Risco de Investimento

O que é risco de investimento?

O risco de investimento é definido como a probabilidade ou incerteza de perdas, em vez do lucro esperado do investimento devido à queda no preço justo dos títulos, como títulos, ações, imóveis, etc. Cada tipo de investimento está exposto a algum grau de risco de investimento como o risco de mercado, ou seja, a perda no valor investido ou o risco de inadimplência, ou seja, o dinheiro investido nunca é devolvido ao investidor.

Tipos de risco de investimento

Vejamos os diferentes tipos de riscos de investimento:

# 1 - Risco de mercado

Risco de Mercado é o risco de um investimento perder seu valor devido a diversos eventos econômicos que podem afetar todo o mercado. Os principais tipos de risco de mercado incluem:

  • Risco patrimonial: Este risco pertence ao investimento em ações. O preço de mercado das ações é volátil e continua aumentando ou diminuindo com base em vários fatores. Assim, o risco patrimonial é a queda do preço de mercado das ações.
  • Risco de taxa de juros : o risco de taxa de juros se aplica aos títulos de dívida. As taxas de juros afetam os títulos de dívida negativamente, ou seja, o valor de mercado dos títulos de dívida aumenta se as taxas de juros diminuirem.
  • Risco de moeda: O risco de moeda diz respeito a investimentos em moeda estrangeira. O risco de perder dinheiro em investimentos em moeda estrangeira devido ao movimento das taxas de câmbio é o risco da moeda. Por exemplo, se o dólar dos EUA desvalorizar para a Rúpia Indiana, o investimento em dólares dos EUA será de menor valor em Rúpia Indiana.

# 2 - Risco de liquidez

O risco de liquidez é o risco de não conseguir vender os títulos a um preço justo e convertê-los em dinheiro. Devido à menor liquidez do mercado, o investidor pode ter que vender os títulos por um preço bem inferior, perdendo assim o valor.

# 3 - Risco de concentração

O Risco de Concentração é o risco de perda do valor investido por ter sido investido em apenas um título ou tipo de título. No risco de concentração, o investidor perde quase todo o montante investido se o valor de mercado do título particular investido cair.

# 4 - Risco de crédito

O risco de crédito se aplica ao risco de inadimplência de um título emitido por uma empresa ou governo. O emissor do título pode enfrentar dificuldades financeiras devido às quais pode não ser capaz de pagar os juros ou o principal aos investidores do título, portanto, inadimplemento de suas obrigações.

# 5 - Risco de reinvestimento

Risco de reinvestimento é o risco de perder retornos mais elevados sobre o principal ou receita devido à baixa taxa de juros. Considere que um título com um retorno de 7% tenha vencido e o principal tenha que ser investido a 5%, perdendo assim uma oportunidade de obter retornos mais elevados.

# 6 - Risco de inflação

Risco de inflação é o risco de perda de poder de compra porque os investimentos não geram retornos superiores à inflação. A inflação corrói os retornos e reduz o poder de compra do dinheiro. Se o retorno do investimento for menor que a inflação, o investidor corre um risco maior de inflação.

# 7 - Horizon Risk

O risco de horizonte é o risco de encurtamento do horizonte de investimento devido a eventos pessoais como perda de emprego, casamento ou compra de uma casa, etc.

# 8 - Risco de longevidade

O Risco de Longevidade é o risco de sobreviver às economias ou investimentos, particularmente pertencentes a indivíduos aposentados ou em vias de se aposentar.

# 9 - Risco de investimento estrangeiro

Risco de investimento estrangeiro é o risco de investir em países estrangeiros. Se o país como um todo estiver sob risco de queda do PIB, inflação alta ou agitação civil, o investimento perderá dinheiro.

Gestão de risco de investimento

Embora existam riscos no investimento, esses riscos podem ser gerenciados e controlados. Várias maneiras de gerenciar os riscos incluem:

  1. Diversificação: A diversificação inclui a distribuição do investimento em vários ativos, como ações, títulos e imóveis, etc. Isso ajuda o investidor, pois ele ganhará com outros investimentos se um deles não apresentar desempenho. A diversificação pode ser alcançada em diferentes ativos e também dentro dos ativos (por exemplo, investindo em vários setores ao investir em ações).
  2. Investir de forma consistente (média): Ao investir de forma consistente, ou seja, investindo pequenas quantias em intervalos regulares de tempo, o investidor pode fazer a média de seu investimento. Às vezes, ele compra na alta e às vezes na baixa e mantém o preço de custo inicial do investimento. Porém, se o investimento subir no preço de mercado, ele ganhará com todo o investimento.
  3. Investir a longo prazo: Os investimentos a longo prazo oferecem retornos mais elevados do que os investimentos a curto prazo. Embora haja volatilidade de curto prazo nos preços dos títulos, eles geralmente ganham quando investidos em um horizonte mais longo (5,10, 20 anos).

Pontos importantes

  • É o risco de perder o dinheiro investido devido à queda do preço justo do título.
  • Os títulos com maior risco oferecem retornos mais elevados.
  • O risco inclui principalmente o risco de mercado, mas não se limita ao risco de mercado. Existem outros tipos de risco, como risco de crédito, risco de reinvestimento e risco de inflação, etc.
  • Embora, o risco de investimento pertença a quase todos os tipos de investimentos, mas isso pode ser reduzido pela diversificação, obtendo uma média de investimento e investimento de longo prazo.

Conclusão

Risco de investimento é a incerteza de perder o valor investido. Todos os investimentos carregam um certo grau de risco de perda, mas ao compreender e diversificar melhor o risco, o investidor pode ser capaz de administrar esses riscos. Com uma melhor gestão de risco, o investidor poderá ter uma boa riqueza financeira e cumprir seus objetivos financeiros.