Funções desempenhadas pela instituição financeira
As instituições financeiras desempenham um papel fundamental em todas as economias. Eles são regulamentados por uma organização do governo central para instituições financeiras bancárias e não bancárias. Essas instituições ajudam a preencher a lacuna entre a poupança e o investimento ociosos e seus tomadores de empréstimos, ou seja, de poupadores líquidos para tomadores líquidos.
A seguir está a lista de funções desempenhadas por instituições financeiras -
- Regulação da Oferta Monetária
- Serviços bancários
- Serviços de seguros
- Formação de capital
- Conselhos de investimento
- Serviços de corretagem
- Serviços de fundos de pensão
- Serviços de fundos fiduciários
- Financiando as Pequenas e Médias Empresas
- Agir como um agente governamental para o crescimento econômico
Vamos discutir cada um deles em detalhes -
# 1 - Regulamentação da Oferta Monetária
Instituições financeiras como o banco central ajudam a regular a oferta de moeda na economia. Eles fazem isso para manter a estabilidade e controlar a inflação. O banco central aplica várias medidas, como aumentar ou diminuir a taxa de recompra, índice de reserva de caixa, operações de mercado aberto, ou seja, compra e venda de títulos do governo para regular a liquidez na economia.
# 2 - Serviços bancários
As instituições financeiras, como os bancos comerciais, ajudam seus clientes fornecendo serviços de poupança e depósito. Eles fornecem facilidades de crédito como facilidades de cheque especial aos clientes para atender a necessidade de fundos de curto prazo. Os bancos comerciais também concedem vários tipos de empréstimos, como empréstimos pessoais, empréstimos para educação, hipotecas ou empréstimos para habitação aos seus clientes.
# 3 - Serviços de seguros
As instituições financeiras, como as seguradoras, ajudam a mobilizar poupança e investimento nas atividades produtivas. Em troca, eles fornecem garantia aos investidores contra sua vida ou algum ativo específico no momento de necessidade. Em outras palavras, eles transferem o risco de perda do cliente para eles próprios.
# 4 - Formação de Capital
As instituições financeiras auxiliam na formação de capital, ou seja, no aumento do estoque de capital como fábricas, máquinas, ferramentas e equipamentos, edifícios, meios de transporte e comunicação, etc. Elas o fazem mobilizando as poupanças ociosas de indivíduos na economia para o investidor por meio vários serviços monetários.
# 5 - Conselhos de investimento
Existem várias opções de investimento à disposição de indivíduos e empresas. Mas no atual ambiente de rápida mudança, é muito difícil escolher a melhor opção. Quase todas as instituições financeiras (bancárias ou não bancárias) contam com uma assessoria de investimentos que auxilia clientes, investidores, empresas na escolha da melhor opção de investimento disponível no mercado de acordo com seu apetite de risco e outros fatores.
# 6 - Serviços de corretagem
Essas instituições fornecem aos seus investidores acesso a uma série de opções de investimento disponíveis no mercado, que vão desde ações, títulos (alternativa de investimento comum) a fundos de hedge e investimento de capital privado (alternativa menos conhecida).
# 7 - Serviços de fundos de pensão
As instituições financeiras, por meio de seus diversos tipos de planos de investimento, auxiliam o indivíduo no planejamento de sua aposentadoria. Uma dessas opções de investimento é um fundo de pensão, em que o indivíduo contribui para o conjunto de investimentos estabelecido por empregadores, bancos ou outras organizações e obtém o montante fixo ou a renda mensal após a aposentadoria.
# 8 - Serviços de fundos fiduciários
Algumas organizações financeiras fornecem serviços de fundos fiduciários a seus clientes. Eles administram o patrimônio do cliente, investem na melhor opção disponível no mercado e cuidam também da sua guarda.
# 9 - Financiando as pequenas e médias empresas
As instituições financeiras ajudam as pequenas e médias empresas a se instalarem nos primeiros dias de funcionamento. Eles fornecem fundos de longo e curto prazo para essas empresas. O fundo de longo prazo auxilia na formação de capital, e os de curto prazo atendem às necessidades do dia a dia de capital de giro.
# 10 - Agir como um agente governamental para o crescimento econômico
As instituições financeiras são regulamentadas pelo governo em nível nacional. Eles atuam como agentes governamentais e auxiliam no crescimento da economia do país como um todo. Por exemplo, para ajudar um setor em dificuldades, as instituições financeiras, de acordo com as diretrizes do governo, emitem linha de crédito seletiva com taxas de juros mais baixas para ajudar o setor a superar os problemas que enfrenta.
Conclusão
As instituições financeiras são a espinha dorsal da economia. Sem a ajuda dessas instituições, a economia vai cair e não conseguirá se manter. Devido ao seu papel fundamental no desenvolvimento e crescimento da economia, o governo regula essas instituições por meio do banco central, reguladores de seguros, reguladores de fundos de pensão e assim por diante. Com o passar dos anos, sua função se expandiu de aceitar e emprestar fundos para áreas maiores de serviços.
