Empréstimos vs adiantamentos

Diferenças entre empréstimos e adiantamentos

Os empréstimos e adiantamentos têm a mesma propriedade de levantar dinheiro usando alguns instrumentos financeiros ou de dívida onde os empréstimos são geralmente por um período de longo prazo e geralmente para uma finalidade específica, enquanto que quando uma organização levanta dinheiro para atender às suas necessidades de curto e muito curto prazo, então ela pode podem ser denominados como adiantamentos recebidos e os mesmos podem ser utilizados para fins gerais na empresa.

O dinheiro é uma parte essencial de qualquer negócio. Sem dinheiro, seria muito difícil dirigir qualquer negócio. Os bancos e institutos financeiros são a melhor forma de arrecadar fundos para qualquer negócio. Os bancos têm muitas opções para financiar nosso negócio ou projeto. Entre eles, os Empréstimos e Adiantamentos são as melhores opções para a exigência de fundos empresariais, muito procurados no financiamento do negócio.

O que são empréstimos?

Este é o melhor e mais popular instrumento financeiro fornecido por um banco ou outro instituto financeiro para ajudar as empresas na hora de exigir dinheiro. As finanças são o sangue de qualquer negócio. Portanto, quando for difícil conseguir financiamento pelo próprio proprietário, as empresas podem usar essa opção para obter fundos para seus negócios. Esta opção de financiamento é de longo prazo. Os empréstimos são um tipo de dívida e têm um cronograma de amortização por um período mais longo.

O que são avanços?

Antecipação é uma espécie de linha de crédito fornecida por bancos ou instituições financeiras para cobrir as necessidades diárias de fundos ou como capital de giro. Quando uma empresa precisa de dinheiro para cobrir suas despesas diárias, como salários, vencimentos ou compra de matéria-prima, ela pode pensar nesse tipo de linha de crédito dos bancos. É uma forma mais barata e conveniente de obter financiamento de curto prazo, pois os bancos cobram juros e encargos muito baixos.

Exemplo de empréstimos e adiantamentos

Há uma empresa que está procurando fundos externos para seus negócios, pois ficou muito difícil para o proprietário conseguir fundos de suas fontes pessoais. O proprietário da empresa requer fundos para duas finalidades,

1. Como capital de giro (para despesas diárias, como salário, salários, matérias-primas, etc.) e
2. Por comprar maquinário para seu negócio.

Portanto, o proprietário da empresa considera a possibilidade de obter fundos de bancos e outras instituições financeiras. Vamos supor que o proprietário da empresa procure seu banco onde ele tem a conta corrente da empresa.

Agora o banco sugere duas opções a serem consideradas para fundos, uma é chamada de Empréstimo e a outra é chamada de adiantamentos, que é uma linha de crédito por natureza.

• O banco sugere a escolha de uma opção de empréstimo para a compra de maquinário porque requer uma grande quantidade para a compra de maquinário e o empresário estará pagando em um prazo mais longo. O banco cobrará juros sobre isso e alguns outros encargos seriam incluídos no cronograma de reembolso. Esta opção é considerada boa quando qualquer empresa precisa de uma grande quantia para o seu negócio e essa quantia não pode ser reembolsada em um prazo mais curto, ou seja, 6-12 meses e os empréstimos seriam pagos em parcelas mensais iguais. A opção de pré-fechamento também está disponível se o proprietário quiser fechar o empréstimo antes de sua posse.
• Mas, para despesas diárias, o banco sugere escolher a opção de crédito antecipado, que é uma linha de crédito concedida pelo banco a empresas em que uma empresa tenha que pagar o valor pendente em um prazo mais curto. Portanto, a linha de crédito antecipada tem duração mais curta, ou seja, 1-2 meses. Este é um processo cíclico, uma vez que você reembolsar o valor usado como Adiantamento, você pode usar o mesmo valor para outros requisitos.
• Um empréstimo será sancionado e deve ser totalmente reembolsado. Quando alguém necessita de outro empréstimo para o mesmo fim, deve reembolsar o valor total com juros dentro de um prazo pré-determinado.
• Mas, por outro lado, o dinheiro tomado como adiantamento deve ser compensado em uma transação com algumas pequenas despesas bancárias.

Infográficos de empréstimos x adiantamentos

Vamos ver as principais diferenças entre empréstimos e adiantamentos.

Principais diferenças

1. Basicamente, quando as empresas exigem grande necessidade de dinheiro para a expansão do negócio, como maquinário, fábrica, prédio ou qualquer tipo de investimento que requeira muito dinheiro, o empréstimo é a melhor opção, pois não é necessário pagar o valor do empréstimo em prazo mais curto período de tempo. Mas quando a empresa está procurando arrecadar fundos para cobrir despesas por um período mais curto, como salário, salários, compra de matérias-primas ou outras despesas de escritório, a opção avançada pode ser considerada como uma vez que a empresa obtém dinheiro com vendas, devedores ou de qualquer outras fontes, os avanços podem ser apagados.
2. Os empréstimos podem ser concedidos como empréstimo pessoal, empréstimo à habitação ou hipoteca também a empresas ou indivíduos, mas os adiantamentos são especialmente concebidos para empresas com um propósito específico. O adiantamento pode ser emitido contra devedores ou vendas futuras também.
3. Os empréstimos são basicamente sancionados por um período de tempo mais longo. Na maioria das vezes, a duração do reembolso será superior a 5 anos. Mas os avanços devem ser eliminados dentro de 1-2 meses.
4. Os empréstimos incluem parte dos juros com reembolso. Basicamente, os juros são calculados em uma base anual, então, se assumirmos um longo mandato para o pagamento do empréstimo, teremos que pagar mais juros sobre ele. O Advance é uma espécie de linha de crédito, podemos comparar com um cartão de crédito para melhor compreensão. No cartão de crédito podemos gastar dinheiro e o reembolso será feito mensalmente, mesmo assim, os adiantamentos também incluem algum prazo de compensação, caso contrário, outros encargos seriam incluídos no reembolso.
5. O empréstimo é concedido uma vez para uma finalidade específica e deve ser totalmente reembolsado antes de se obter o segundo empréstimo para a mesma finalidade e com a mesma garantia. Mas os adiantamentos são sancionados como Limite, e o valor pode ser usado dentro desse limite, e o reembolso e o saque do valor seriam permitidos dentro desse limite.
6. Existem tantas formalidades legais no processo de obtenção de um empréstimo. Como carrega uma grande quantidade de dinheiro, os bancos verificarão a finalidade do empréstimo e a capacidade de reembolso das empresas, de acordo com a capacidade de reembolso e os registros de reembolso anteriores, o banco sancionará os empréstimos às empresas. Temos que fornecer vários documentos financeiros ou não financeiros ao banco para convencê-los sobre a finalidade e a capacidade de reembolso das empresas. Mas no processo de avanço, requer menos documentação e formalidades legais.
7. Os empréstimos podem ser garantidos ou não garantidos. Mas, na maioria das vezes, temos de colocar uma garantia como garantia para um empréstimo se o valor do empréstimo for enorme e o prazo de reembolso também for alto. Mas, para os adiantamentos, temos que colocar a caução como garantia e também uma garantia pessoal dos Diretores. Os bancos também consideram contas a receber, ações, etc. como garantia de segurança.

Tabela Comparativa de Empréstimos e Adiantamentos