Banco de investimento vs banco comercial

Diferença entre banco comercial e de investimento

O banco de investimento atua principalmente como corretor entre as entidades que desejam entrar em um acordo financeiro, como negociar na compra e venda de ações, Fusões e Aquisições, e ajudar na oferta pública inicial, enquanto o banco comercial fornece os serviços no que diz respeito ao captação de depósitos e concessão de empréstimos a particulares e empresas.

Esta é a 1ª parte da série de visão geral de 9 partes sobre Banco de Investimento.

  • Parte 1 - Banco de Investimento vs. Banco Comercial
  • Parte 2 - Pesquisa de patrimônio
  • Parte 3 - AMC
  • Parte 4 - Vendas e Negociação
  • Parte 5 - Colocações privadas de ações
  • Parte 6 - Subscritores
  • Parte 7 - Fusões e Aquisições
  • Parte 8 - Reestruturação e Reorganização
  • Parte 9 - Funções de banco de investimento

Neste tutorial em vídeo de banco de investimento, discutimos principalmente três coisas.

  • O que é um banco de investimento?
  • O que é um banco comercial
  • Banco de investimento vs. Banco comercial.

Vejamos agora o vídeo abaixo para entendê-los em detalhes.

Banco de investimento vs. Transcrição de vídeo de banco comercial

Visão geral do banco de investimento

Olá amigos; Bem-vindo ao programa EDU CBA e visão geral do banco de investimento. Neste breve programa introdutório sobre visão geral de banco de investimento, você aprenderá sobre quais são as principais funções e responsabilidades ou diferentes funções dentro de um banco de investimento.

Digamos, por exemplo, o que é pesquisa? O que é a divisão de vendas e comercialização? Como os bancos ajudam em termos e levantamento de capital para várias empresas? O que são esses jargões? O que é subscrição? O que é criação de mercado? E digamos por que as atividades de fusões e aquisições de banco de investimento são o núcleo, o coração e a alma da divisão de banco de investimento. Também tentaremos responder a perguntas sobre o que é reestruturação e reorganização? E como os bancos ajudam em termos de fazer isso, então você deve ter entendido que eu estava me referindo a bancos de investimento e bancos como um termo, agora essas duas coisas são meio confusas, o motivo é que você sabe que os bancos comerciais têm trabalhos diferentes todos juntos tão bem quanto você sabe quando falamos de banco de investimento,eles são muito diferentes uns dos outros, então a primeira coisa que nos permite entender o que é o Banco de Investimento vs. Banco Comercial.

O que é um banco comercial?

Vejamos agora o que é um banco comercial? Agora, os bancos comerciais às vezes são chamados de bancos de varejo, ok, e um exemplo de banco comercial ou banco de varejo poderia ser algo como Barclays, JP Morgan Chase Bank, então também podemos incluir HSBC. Haveria toda a lista de você conhece os bancos comerciais, mas a questão principal aqui é: o que é o banco comercial e quais são suas responsabilidades? Como eles ganham dinheiro? Então, deixe-me colocar dessa maneira de uma maneira muito, muito crua.

Vamos supor que este seja um banco comercial e você saiba que há dois conjuntos diferentes de partes envolvidas. Pense em você e em mim; quando temos dinheiro em excesso, você sabe que meio que depositamos esse dinheiro no banco. Portanto, somos essencialmente depositantes, certo? Um banco é um lugar onde eles coletam dinheiro de vários depositantes. Portanto, os depositantes podem ser na forma de indivíduos ou também podem ser empresas, um homem de negócios. Então, basicamente, o que estamos dizendo é que o banco realmente coleta dólares desses depositantes.

Então, o que um depositante recebe em troca? Uma é que o dinheiro que foi depositado está seguro e, segundo, o que eles ganharam é algo chamado taxa de juros. Então, vamos chamar isso de juros sobre o depósito. Então, se você depositou $ 100 e a taxa de juros é de 5%, o banco ao final de um ano vai pagar não apenas $ 100, que é o seu valor inicial, mas em sua conta, você também verá $ 5, que é correspondente ao pagamento de juros. Portanto, você terá $ 105 ao final de um ano se depositar 100 $ no banco. Agora, este é um lado onde o banco realmente obtém dinheiro. O segundo é onde eles distribuem o conjunto de dinheiro.

Portanto, pense em você conhece os empréstimos. Empréstimos sob a forma de empréstimos hipotecários. Você sabe que eles podem ser pessoas que gostariam de ter um empréstimo para comprar um carro, pode ser um empréstimo pessoal ou qualquer outro tipo de empréstimo. Isso pode ser em relação a pessoas físicas, mas também podemos ver algumas partes de empréstimos que são concedidos a empresas. Então, o que estamos essencialmente dizendo é que o banco coleta dinheiro dos depositantes e dá para aqueles caras que precisam de dinheiro. Então, o que eles cobram em benefício do banco aqui? O benefício do banco é que eles ganham novamente juros, que chamaremos assim, pois vamos supor incógnitas, e você sabe que essa é a receita de juros deles, e essa é a despesa de juros.

Portanto, o banco ganha dinheiro garantindo que os juros dos empréstimos que eles ganham sejam maiores do que os juros dos depósitos que fazem. Então isso é receita de juros e, do outro lado, é uma despesa. Portanto, se um banco for capaz de administrar isso, o banco será lucrativo. Tradicionalmente, os bancos têm feito esse tipo de negócio, concedendo empréstimos, e você sabe que isso é algo como um tipo de negócio de baixo risco, chamado banco comercial ou de varejo. Portanto, com esse entendimento de um banco comercial, vamos avançar agora

O que é banco de investimento?

Então, vejamos agora o que é banco de investimento? Em primeiro lugar, observe que o banco de investimento é diferente do banco tradicional ou comercial, aos quais nos referimos anteriormente. Portanto, os bancos de investimento não aceitam seus depósitos como os bancos fazem. Eles também não pagam nosso ato como garantia pela guarda do dinheiro dos depositantes? Portanto, os bancos de investimento não fazem isso. Então, vamos ver o que os bancos de investimento realmente fazem?

A analogia de um corretor de imóveis

Portanto, para entender melhor um banco de investimento, deixe-me fazer uma analogia com relação a um corretor de imóveis. Agora, quem é um corretor de imóveis? Vamos supor que, de um lado, haja compradores, compradores de um apartamento, e, do outro lado, haja vendedores do apartamento.

Portanto, há compradores e vendedores do apartamento. Agora, obviamente, eles gostariam de fazer transações e fazer esse mercado acontecer. Por outro lado, quando os compradores que são compradores individuais procuram os vendedores que você conhece às vezes ou, na verdade, muitas vezes, fica muito difícil para os compradores fazerem todas as devidas diligências com relação ao apartamento ou talvez você saiba, examine as considerações financeiras e negocie-as.

Então, além disso, o importante é que a busca também é um problema para eles. O que acontece é que esses compradores podem entrar em contato com pessoas chamadas de corretores de imóveis. Agora, esses corretores de imóveis farão algumas tarefas que você sabe que eles iriam identificar quantos vendedores existem na região que você sabe que eles iriam se comunicar e meio que fazer uma lista de verificação das legalidades associadas ao apartamento que farão o devido diligência você sabe quais são as considerações financeiras e pesquisas e dependendo da exigência do comprador, eles meio que sugerir as propriedades. Portanto, um corretor de imóveis é alguém intermediário que faz todas essas tarefas.

Agora, como esses corretores de imóveis normalmente ganham dinheiro? Isso ocorre por meio das comissões que eles ganham, e as comissões são principalmente sobre transações bem-sucedidas. Então, digamos que um comprador tenha comprado um apartamento de um vendedor por $ 10 milhões. Portanto, uma determinada porcentagem fará parte do corretor de imóveis na forma de comissões ou taxas. Portanto, é assim que funciona um corretor de imóveis. Agora que você entendeu como funciona um corretor de imóveis, pense agora no banqueiro de investimento.

Vou ligar para um banqueiro de investimento como corretor financeiro. Então, em vez de um corretor de imóveis, estou chamando isso de corretor financeiro. O que seu trabalho é essencialmente fazer com que os compradores de um lado e os vendedores se encontrem de alguma forma. Agora, mudo rapidamente a definição de compradores e vendedores neste contexto, porque estou falando de banco de investimento aqui.

  • Agora pense na empresa em vez de um comprador ou vendedor. Estou falando sobre a empresa. Agora, essa empresa, digamos que o nome dessa empresa seja ABC e elas desejam levantar fundos. Levantar fundos significa que você sabe que eles têm a necessidade de levantar fundos porque eles vão investir e expandir em grande parte de uma cidade muito pequena para você saber que eles querem ter uma presença global completa. Então, para isso, eles precisam de fundos. Obviamente, há duas abordagens para fazer isso: eles podem abordar um banco e, em segundo lugar, podem levantar ações do mercado, e chamamos isso de IPO. Assim, ao fazer um IPO, você sabe que eles podem levantar dinheiro no mercado. Portanto, vamos supor que eles não queiram ir ao banco para levantar mais fundos. Então a opção que eles estão avaliando é pela diluição do patrimônio.O que eles querem dizer é que estão prontos para dar uma parte de sua empresa a certos investidores que estariam dispostos a fazer isso por meio de uma oferta pública inicial. Agora, se a empresa ABC quiser ir em frente e fazer essa oferta pública inicial, eles vão achar que é muito difícil porque algumas coisas aconteceriam, existem aspectos legais associados a isso, então se você falar sobre você sabe como estar ciente os processos. Você sabe que eles podem nem saber disso. Terceiro, em quais avaliações? Você sabe de todas essas coisas, eles podem não estar realmente equipados para fazer isso. Então, o que eles basicamente fazem é que você sabe que eles contatam alguém chamado banqueiro de investimento.eles vão achar que é muito difícil porque algumas coisas aconteceriam, existem aspectos legais associados a isso, então se você falar sobre você sabe como estar ciente dos processos. Você sabe que eles podem nem saber disso. Terceiro, em quais avaliações? Você sabe de todas essas coisas, eles podem não estar realmente equipados para fazer isso. Então, o que eles basicamente fazem é que você sabe que eles contatam alguém chamado banqueiro de investimento.eles vão achar que é muito difícil porque algumas coisas aconteceriam, existem aspectos legais associados a isso, então se você falar sobre você sabe como estar ciente dos processos. Você sabe que eles podem nem saber disso. Terceiro, em quais avaliações? Você sabe de todas essas coisas, eles podem não estar realmente equipados para fazer isso. Então, o que eles basicamente fazem é que você sabe que eles contatam alguém chamado banqueiro de investimento.

    O papel do banqueiro de investimento é fazer todas essas tarefas, verificar as opções legais, saber olhar os processos, falar sobre as avaliações, e o que essa corretora faz é identificar todo o conjunto de investidores para esse IPO. Portanto, “S” significaria investidores aqui, neste caso, e os banqueiros de investimento são um corretor financeiro sofisticado. Na verdade, eles estão conectados com os investidores e ajudam esse conjunto de empresas a levantar fundos, e todos eles entendem o check-list de você sabe que está captando através de um IPO. Portanto, este foi um pequeno exemplo em que você sabe que os investidores estão de um lado e a empresa do outro.

    Então, como os banqueiros de investimento ganham dinheiro? Os banqueiros de investimento ganham dinheiro com comissões, da mesma forma que você sabe que os corretores de imóveis costumavam ganhar esses caras, na verdade, ganham comissões sobre o número de fundos levantados para esta empresa ABC. Portanto, é assim que os bancos de investimento realmente ganham dinheiro.

  • Então, essa foi uma das maneiras que você conhece, o outro conjunto de exemplos pode estar relacionado a fusões e aquisições. Digamos que exista uma empresa chamada ABC e ela queira se fundir com outra empresa chamada DEF. Agora, o problema com esses dois conjuntos de empresas seria que eles podem não estar equipados o suficiente para lidar com todos os aspectos regulatórios da fusão, bem como fazer os cálculos apropriados em termos de avaliações ou preparar modelos financeiros.

    Portanto, o que a empresa de banco de investimento faz é intervir e aconselhar sobre as possibilidades de fusão. Por que isso deveria acontecer? Quais são as sinergias possíveis e, de fato, os principais aspectos críticos dos bancos de investimento é que a licença de saúde com relação à negociação de um preço? Então você sabe se o preço é alto, então você sabe como falar com os clientes para fazer os dois compradores e vendedores se encontrarem em um ponto. Eles também são negociadores experientes e, por isso, cobram comissão.

    Portanto, um determinado montante de comissão, 1%, 2% apenas como exemplo, pode ser entendido do ponto de vista da banca de investimento. Então, em poucas palavras, pense sobre o corretor de imóveis e o papel do corretor de imóveis apenas para saber como ajudar os compradores e os vendedores a identificarem e entre os corretores de imóveis, na verdade, agreguem muito valor ao ajudar na busca de compradores também como os vendedores também para identificar os compradores.

    Portanto, eles estão agregando muito valor no meio do caminho. Da mesma forma, os bancos de investimento também fazem o mesmo enquanto as empresas buscam levantar fundos ou você sabe que elas procuram atividades de fusões e aquisições. Portanto, os bancos de investimento também fazem muitas outras coisas, por isso discutiremos tudo isso em nossas próximas palestras. Espero agora que você possa avaliar as diferenças entre o que é um banco de investimento e o que é um banco comercial.