Forma completa de NEFT

Forma completa de NEFT (National Electronic Fund Transfer)

A forma completa do NEFT é Transferência Eletrônica Nacional de Fundos e é um sistema online para transferir fundos de uma conta em um banco para outra conta em outro banco. Iniciado em 2005, tornou-se obrigatório que todos os bancos em SEFT (Sistema de Transferência de Fundos Econômicos Especiais) migrassem para o sistema NEFT. O sistema NEFT opera em Liquidação Líquida Diferida. A Transferência de Transações de Fundo é processada em lotes em vez de liquidação individual contínua, que acontece em LBTR (Liquidação Bruta em Tempo Real).

NEFT trabalha em infra-estrutura de chave pública (PKI) para garantir segurança ponta a ponta e Rede Financeira Indiana (INFINET) para conectar agências bancárias para transferência eletrônica de fundos.

Explicação

O sucesso do sistema bancário depende muito do desenvolvimento nas áreas de tecnologia da informação e comunicação. O modo de transferência eletrônica agora é uma maneira segura e fácil de transferir dinheiro. Na transferência eletrônica, o valor é descontado de uma conta e creditado em outra conta em questão de instantes, o que ajuda na economia de tempo, e sem esforço na própria transferência física. Na Índia, existem dois sistemas de transferência eletrônica de fundos - NEFT e LBTR, mantidos principalmente pelo Reserve Bank of India.

Importância do NEFT

  • O processo depende inteiramente da transferência eletrônica de fundos contra transferência física de fundos, o que leva tempo e muito mais esforço.
  • As taxas de processamento aplicáveis ​​em transações NEFT são muito menores.
  • O método NEFT é altamente confiável para fazer pagamentos ou receber fundos online. Uma vez que os bancos têm que seguir as normas estabelecidas pelo RBI.
  • Economia de tempo: Ao contrário de outros métodos de pagamento, NEFT ajuda em liquidações rápidas de contas, o que ajuda na eficiência para indivíduos, bem como para muitas empresas.

Pré-requisitos para usar NEFT

O requisito mais importante para usar o NEFT é uma conta bancária e um serviço de internet banking ativo em sua conta. Um indivíduo ou empresa que pretenda efetuar a transferência de fundos através do NEFT tem de preencher os dados do beneficiário no formulário de candidatura.

O formulário de inscrição consiste principalmente nos seguintes detalhes: -

  • Nome da conta: nome do indivíduo / empresa registrado em seu banco.
  • Nome do banco: Nome do banco (para transferência interbancária)
  • Agência Bancária: Cidade e região em que se localiza a Agência Bancária.
  • Código IFSC: O Código do Sistema Financeiro Indiano é um código alfanumérico atribuído a todas as agências de todos os bancos necessários para a transferência de fundos online.
  • Tipo de conta.
  • Número da conta do beneficiário.

Processo

  • O remetente autoriza a agência bancária a debitar o valor de sua conta e creditar na conta do beneficiário.
  • A mensagem é enviada para o centro de pooling (NEFT Service Centre) do banco remetente.
  • A mensagem é encaminhada pelo centro de pooling para o centro de compensação NEFT (mantido pela National Clearing Cell, RBI) para disponibilizar a transferência no próximo lote.
  • A Central de Compensação ajusta a transferência de fundos conforme cada banco faz os lançamentos contábeis necessários em seu sistema e combina com os lançamentos contábeis dos bancos, ou seja, recebe fundos do banco remetente e transfere para o banco de destino.
  • A mensagem é enviada aos bancos envolvidos nesta transação a partir do centro de pool.
  • Um banco beneficiário recebe o montante e credita-o na conta de um beneficiário.
  • Um método alternativo está disponível para indivíduos ou empresas que não têm uma conta no banco, por meio de depósito em dinheiro no banco e preenchimento de um formulário de inscrição para transações NEFT.
  • Para evitar casos de lavagem de dinheiro é importante que os bancos validem o beneficiário.

NEFT Timing

As transações NEFT são liquidadas em 11 lotes das 8h às 19h, de segunda a sexta-feira, e em 6 lotes aos sábados, das 8h às 13h (não no segundo e no quarto sábado). Nenhuma transação é liquidada aos domingos e feriados. As transações realizadas após as 19h são liquidadas nos próximos dias úteis. A pessoa física pode realizar transações após o expediente ou feriados, mas a liquidação será feita no próximo dia útil.

Limites NEFT

O limite mínimo de transferência NEFT disponível é de $ 1. Não há limite máximo atribuído a transações NEFT de RBI. No entanto, todos os bancos podem definir um limite para transações NEFT, por exemplo, o banco ICICI tem um limite máximo de 10 lakhs. O limite de transação em dinheiro é definido no máximo até $$ 50000 para cada transação, mas não há limite para a transferência do valor total.

NEFT Charges

O GST aplicável mostrado na tabela acima é calculado sobre os encargos. Por exemplo, se você fez a transferência através do NEFT de 15.000, as taxas aplicáveis ​​são de $$ 5 mais 18% GST sobre $$ 5, ou seja, $$ 0,9 (90 paise). Portanto, o custo total aplicável a esta transferência é de $$ 5 + $$ 0,9 = $$ 5,9.

Comparação de outras alternativas para transferência de fundos

Conclusão

  • O desenvolvimento em tecnologia da informação e infraestrutura são componentes essenciais para serviços bancários modernos. Para qualquer cliente, fatores importantes que criam valor são a qualidade do serviço, a confiança seguida de tecnologia, localização e tipo de banco.
  • Instalações como NEFT, RTGS e IMPS fornecem ao cliente o conforto de uma maneira fácil, simples e econômica de transferir valores de uma conta para outra, incluindo transferência interbancária, aumentando a transparência no processo e útil para indivíduos e empresas na liquidação de pagamentos.
  • Os desafios à frente do RBI são tornar a disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, para todos os clientes; reduzir os pagamentos em papel, monitorando as transações para evitar a lavagem de dinheiro.
  • O Reserve Bank of India decidiu iniciar o Central Payment Fraud Registry, a visão 2021 do sistema de pagamento do RBI tem como objetivo principal 'Capacitar a experiência de pagamento excepcional (E)' para garantir que todos os indianos tenham um sistema de pagamento seguro, conveniente, rápido e acessível.
  • O RBI coleta continuamente dados sobre fraude em sistemas de pagamento online para formar uma estrutura detalhada. Mesmo com os desafios de educação adequada e conscientização das pessoas, os sistemas de transferência eletrônica de fundos como o NEFT ajudarão no crescimento, transparência e estrutura de negócios na Índia.