Formulário Completo de KYC (Conheça Seu Cliente)

Formulário Completo de KYC - CONHEÇA SEU CLIENTE

O KYC é uma forma completa de três palavras do quadro que significa CONHEÇA O SEU CLIENTE. Às vezes, também é conhecido como CONHEÇA SEU CLIENTE.

Conhecer seu cliente é um processo padronizado realizado por uma entidade para verificar e determinar a identidade de novos contratos ou clientes em potencial. Também é usado alternativamente para avaliar o escopo das relações de negócios.

Objetivo

É empregado para facilitar verificações abrangentes de antecedentes.
É um procedimento padronizado utilizado para avaliar os requisitos e intenções do cliente.
É avaliado se as intenções são legítimas ou ilegítimas.
É usado para reduzir o problema da seleção adversa.
A seleção adversa é um tipo de situação em que a entidade em questão tem um perfil ruim para fazer negócios e ainda está interessada em assumir riscos adicionais por conta própria, uma vez que a entidade que está assumindo o serviço tem mais conhecimento do que o vendedor.
Além disso, é utilizado para reduzir a assimetria de informações.
É amplamente utilizado na identificação de clientes ou entidades envolvidas na lavagem de dinheiro.

Requisitos

Normalmente, o KYC é utilizado na integração de novos clientes por bancos e instituições financeiras.
Para realizar o KYC, o banco pode solicitar ao novo cliente que envie um documento de identidade válido.
As provas aceitáveis de documentos de identidade variam de carteira de eleitor, passaporte e carteira de habilitação.
Um documento de identidade válido deve detalhar o nome, sobrenome, foto visível e identificável com a data de nascimento
Além disso, pede uma prova de endereço.
A prova de endereço pode variar de contas de serviços públicos ou contas de cartão de crédito ou uma prova de identidade aceitável em si.
O comprovante de endereço deve detalhar o nome, o sobrenome e o endereço exato associado ao nome completo.
Ele pede uma data de comprovação de nascimento válida em algum processo.
Esses documentos ajudam o banco a entender como a entidade ou cliente ou cliente se parece e de onde exatamente ele vem.
Como a tecnologia avançou imensamente, os representantes do KYC começaram a coletar informações sobre biometria também.
Existem instrumentos que armazenam especificamente impressões digitais e varreduras de retina em bancos de dados totalmente seguros.

Procedimentos

O indivíduo que deseja trabalhar com o banco ou instituição financeira para negócios deve dirigir-se à agência mais próxima da instituição financeira.
Ao chegar à agência mais próxima, o indivíduo deve procurar o representante disponível mais próximo, facilitando o processo de KYC na agência.
O indivíduo deve garantir que possui documentos válidos e que não há escopo de documentos inválidos com eles.
Os documentos devem eliminar claramente as informações sobre os antecedentes do indivíduo e não deve haver discrepâncias.
Envie os documentos válidos junto com a biometria para os representantes KYC mais próximos.

Implementação

Para a implementação, o banco central da nação estabelece diretrizes gerais.
As diretrizes gerais geralmente cobrem a verificação cruzada dos documentos KYC com as informações mais recentes disponíveis no banco de dados do governo.
Portanto, como representante da KYC, o indivíduo deve solicitar especificamente o comprovante de identidade mais recente, comprovante de endereço para facilitar a verificação cruzada das informações disponíveis.
Os representantes devem fazer e direcionar perguntas ao indivíduo a respeito de sua formação, o que, por sua vez, ajuda a avaliar as intenções da parte quanto ao motivo pelo qual está procurando colaborar com o negócio.
No nível corporativo ou nos níveis de negócios que envolvem uma empresa diferente, as entidades geralmente contratam fornecedores terceirizados para facilitar a verificação de antecedentes dos funcionários contratados por eles.
Eles estabelecem as diretrizes gerais para os fornecedores terceirizados sobre como eles executariam o KYC em seus recursos contratados.
Normalmente, um banco ou instituição financeira ou corporação pode coletar provas de identidade, provas de endereço e biometria de seus funcionários ou entidades comerciais.
Para biometria, consentimentos adicionais devem ser coletados por ambos os bancos e pelas empresas para conter qualquer potencial uso indevido.
Com base no risco apresentado pelas entidades, o processo pode ser bifurcado em KYC básico e KYC aprimorado.
O básico seria a validação cruzada dos detalhes da entidade apenas com documentos KYC.
Se o risco apresentado pelo cliente ou entidade for relativamente alto, o banco ou fornecedor terceirizado executará varreduras neles utilizando software proprietário que facilita a KYC.
Ele pode executar varreduras em termos de mídia adversa, pessoas politicamente expostas, etc.

Importância

O KYC tem uma ampla aplicação na detecção de atividades de lavagem de dinheiro e na imposição de sanções no financiamento de atividades terroristas. A lavagem de dinheiro é uma atividade que envolve o uso indevido de ativos financeiros, disfarçando-os por completo. As pessoas envolvidas na lavagem de dinheiro transformam o dinheiro ganho de fontes ilegais ou ilegítimas em fontes legítimas.

Os bancos centrais do país estabelecem diretrizes gerais de Conheça seu cliente que garantem que as atividades de lavagem de dinheiro sejam totalmente coibidas. Para as grandes corporações, também para manter a reputação dos negócios, não inculcamos a prática de Conheça seu cliente ou cliente para garantir que apenas os candidatos certos, sem antecedentes criminais, estejam a bordo para o trabalho. As empresas contratam especificamente fornecedores terceirizados ou empresas que realizam tais verificações para eles.

Essas verificações podem incluir verificação de endereço, verificação de pontuação de crédito. Eles também verificam os detalhes de educação para garantir que a empresa não esteja usando nenhuma fraude para a organização.

Vantagens

Ele reduz a assimetria de informação.
Reduz o escopo da seleção adversa.
Ele ajuda a integrar apenas indivíduos, entidades ou negócios legítimos.
Impede quaisquer ameaças potenciais de lavagem de dinheiro.
No caso de grandes empresas que contratam um indivíduo em potencial para os empregos, faça verificações de antecedentes para garantir que os candidatos não estejam envolvidos em atividades ilegais.

Conclusão

Conhecer o seu cliente é um processo muito abrangente. É realizado por bancos, instituições financeiras e grandes empresas. É realizado de forma a garantir que o negócio trate e integre apenas entidades legítimas.

O processo pode ser bifurcado em vários aspectos amplos. De acordo com a necessidade de negócios e a criticidade das transações, o KYC pode ser realizado de forma simplificada ou pode ser aprimorado para validar as credenciais dos indivíduos.