Carreira de analista de crédito

Carreira de analista de crédito

Os analistas de crédito facilitam a gestão do risco de crédito medindo a qualidade de crédito do indivíduo ou de uma empresa. Embora as funções de um analista de crédito sejam semelhantes, podem ocorrer variações dependendo do tipo de entidade com a qual está trabalhando. Geralmente são empregados por bancos, empresas de cartão de crédito, agências de classificação e empresas de investimento.

Cinco principais caminhos de carreira de analista de crédito

A carreira de analista de crédito pode ser amplamente dividida em cinco categorias:

• Carreira de analista de crédito ao consumidor
• Carreira de analista de crédito corporativo
• Instituição financeira
• Soberano / Municipal
• Analista de Investimento de Crédito

# 1 - Carreira de analista de crédito ao consumidor

fonte: lensa.com

O papel do analista de consumo é examinar a condição financeira de um indivíduo. Ele geralmente analisa a situação financeira de um indivíduo antes que o banco / instituição financeira possa conceder-lhe o empréstimo. O analista reúne informações importantes, como histórico de crédito anterior, inadimplências, ativos em forma de dinheiro, investimentos ou imóveis, salário e pontuação de crédito como FICO.

# 2 - Carreira de analista de crédito corporativo

fonte: efinancialcareers.com

O analista de crédito corporativo avalia o risco de crédito de uma empresa não financeira, como empresas industriais, empresas de manufatura, empresas comerciais e prestadores de serviços. Um analista corporativo é geralmente hábil no setor específico e faz uma pesquisa não apenas com base na condição financeira da empresa, mas também com base em sua escala, geografia, produtos e setor em que está envolvido. Além do conhecimento do setor específico, o analista é bem versado em técnicas de contabilidade.

# 3 - Analista de instituição financeira

fonte: de fato.com

Um analista de instituição financeira avalia a qualidade de crédito de um intermediário financeiro. Ele analisa uma instituição financeira relacionada a transações bilaterais ou múltiplas como um risco de contraparte. Há uma maioria de transações entre dois bancos e instituições financeiras, como financiamento interbancário sem garantia, financiamento com base em repos, empréstimo de títulos, negociação em moeda estrangeira, transações relacionadas a vários contratos de derivativos, como swaps de inadimplência de crédito, swaps de taxas de juros, swaps FX etc. Um analista mede o risco de contraparte e o risco de liquidação da contraparte antes de entrar na transação ou após um evento importante que pode expor sua empresa a uma perda potencial.

# 4 - Analistas de crédito soberano

fonte: de fato.com

Países em todo o mundo emprestam fundos de outras nações, FMI, banco mundial e outras instituições financeiras. Um analista soberano mede a qualidade de crédito do governo de um país. Eles são empregados principalmente com agências de classificação que fornecem uma classificação de crédito soberana. Eles analisam uma nação com base na conformidade tributária, estabilidade geopolítica, arrecadação de impostos, gastos do governo, déficit fiscal, entre outros fatores.

# 5 - Analista de investimento de crédito

fonte: de fato.com

Um analista de investimento de crédito analisa os títulos de renda fixa emitidos por vários governos, como títulos do tesouro dos EUA, títulos corporativos emitidos por empresas corporativas. A função é analisar o título com base em vários riscos, como risco de crédito, risco de taxa de juros desses títulos, para que um investidor institucional possa tomar uma decisão informada antes de fazer um investimento.

Amplas funções das carreiras de analista de crédito

Acima, discutimos as carreiras gerais de um analista de crédito. Isso pode ser geralmente empregado nas seguintes entidades:

1. Bancos e instituições financeiras relacionadas : Os bancos comerciais e públicos que fornecem crédito a empresas públicas e corporativas são os maiores empregadores desses analistas ou medem a capacidade de crédito do solicitante do empréstimo.
2. Investidores institucionais : os investidores institucionais empregam analistas para medir os riscos de crédito envolvidos com títulos e outros títulos de crédito.
3. Agências de classificação : trata-se de um trabalho com agências de classificação para dar uma classificação de crédito a bancos, instituições financeiras, corporações e governos. Existem três agências globais de classificação de crédito que empregam esses analistas - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services e Fitch Ratings.
4. Agências governamentais : agências governamentais como reguladores, bancos que atuam como provedores de crédito, participantes do mercado e formuladores de políticas empregam analistas que trabalham como reguladores para analisar a capacidade de crédito de bancos estatais, provedores de seguros e outras instituições que podem ter um efeito sistemático sobre o mercado em geral e a economia como um todo.

Qualificações educacionais necessárias para a carreira de analista de crédito

• A maioria das empresas que empregam analistas de crédito exige que o analista tenha um diploma de bacharel / mestrado em finanças e contabilidade.
• O analista deve ter um conhecimento sólido de assuntos financeiros, como contabilidade, análise de proporção, economia, avaliações da indústria e análise de demonstrações financeiras.
• Além disso, algumas empresas preferem certificações reconhecidas adicionais, como Chartered Financial Analyst (CFA) ou Financial Risk Manager (FRM).

Habilidades de analistas de crédito

Além das qualificações de educação, existem outras habilidades necessárias para a carreira de analista de crédito:

• Diligente -  deve ser diligente e prestar muita atenção aos detalhes. O analista não deve perder nenhuma informação ou dado que possa levá-lo a uma análise incorreta.
• Habilidades de análise quantitativa -  Deve ter habilidades de analista quantitativo e deve ser capaz de ler e analisar números para uma boa análise.
• Habilidades de comunicação escrita e oral -  A maior parte da carreira do analista de crédito requer a comunicação da análise à equipe, cliente ou publicação de um relatório. Assim, ele deve ter habilidades de comunicação escrita e oral e deve ser capaz de comunicar eficazmente as decisões para uma grande variedade de pessoas na forma verbal ou escrita.
• Conhecimento da indústria -  conforme mencionado acima, alguns analistas trabalham na indústria específica e possuem habilidades específicas do setor. Assim, para analistas que buscam fazer carreira em um determinado setor, eles devem ter um grande conhecimento do setor e devem conhecer todas as suas particularidades e detalhes.
• Habilidades de análise financeira -  Esse analista deve ser capaz de realizar análises financeiras de empresas como suas carteiras de empréstimos. Eles também são bons em modelagem financeira em Excel e análise de crédito.
• Experiência com software financeiro - a maior parte do trabalho desta análise é feita no Microsoft Excel e em outro software financeiro. Portanto, o conhecimento dessas ferramentas deve ser útil para o analista.

Salário de um analista de crédito

• Enquanto o salário de um analista de crédito varia de acordo com a indústria, experiência, conhecimento. De acordo com o Even.com, uma faixa salarial típica nos EUA é de $ 30.000 a $ 109.000, com um salário médio de cerca de $ 58.000.
• De acordo com glassdoor.com, o salário típico de um analista de crédito na Índia está na faixa de Rs 3,87.000 a Rs 12,38.000 com uma média de Rs 7,02.000.

Conclusão

Esse analista decide a taxa de juros pela qual um banco deve conceder o empréstimo a uma pessoa física ou jurídica. Ele mede a qualidade de crédito do cliente ou empresa. A carreira de analista de crédito pode parecer lucrativa, mas envolve muitas responsabilidades e exige muito trabalho. Às vezes pode não ser fácil compilar a enorme quantidade de dados e chegar a uma conclusão, portanto, o trabalho pode se tornar um pouco estressante.