Significado de Bancassurance
Bancassurance é a combinação de banco e Life Assurance Company. É uma parceria entre o banco e a Assurance Company para vender produtos como seguro de vida e outros produtos de seguro para o cliente de um banco. Eles também oferecem benefícios de seguro para os clientes do banco e, com isso, as duas empresas obtêm lucro.
Explicação
Bancassurance nada mais é do que vender produtos de seguro de vida por meio de bancos. Bancos e seguradoras de vida se unem para fazer negócios em parceria. É útil tanto para os bancos quanto para as seguradoras porque aqui o banco vende o produto das seguradoras aos seus clientes e o banco também oferece produtos bancários a esses clientes de seguros.
A seguradora oferece ao cliente uma apólice na qual os clientes devem pagar o prêmio todos os anos, e as seguradoras lhe darão um pagamento único, conhecido como benefício por morte. É um dos títulos em que o proprietário compra este produto como garantia. Se alguma morte acidental acontecer no futuro, este produto ajudará a família do proprietário porque a família recebe uma quantia em dinheiro.
Importância
No bancassurance, os bancos podem facilmente obter lucros sem fazer nenhum trabalho arriscado. Os bancos só precisam vender produtos da seguradora e, em troca, o banco receberá uma comissão. Os bancos obterão mais benefícios ao oferecer produtos de seguro de vida, pois terão a chance de construir bons relacionamentos com os clientes. A Seguradora de Vida organizará treinamento especializado para funcionários do banco, o que é um benefício agregado para o banco.
Recursos
- O banco não pode pagar um prêmio em nome do cliente.
- Ele pode usar apenas duas seguradoras em um banco.
- Todas as comissões são divulgadas no relatório de contas anual.
- Um banco sempre se concentra em seus negócios bancários.
- Para uma seguradora, a rede de um banco é útil para a venda.
- Faça devido à avaliação periódica.
- Bancassurance melhora a lucratividade.
- Aumenta o valor da vida do cliente.
- Pode oferecer todas as facilidades financeiras sob o mesmo teto.
Tipos de Bancassurance
Existem dois tipos:
# 1 - Produtos de seguro de vida
- Planos de seguro de prazo
- Planos de doação
- Planos de seguro vinculados à unidade
# 2 - Produtos de seguro não vida
- Plano de saúde
- Seguro marítimo
- Seguro de propriedade
- Seguro-chave para homens
Modelos de Bancassurance
- Modelo Distribuidor Puro - Neste modelo, o banco oferece um produto de seguradoras. Eles oferecem mais de um produto da empresa. Para isso, as seguradoras pagam comissões ao banco como taxas de administração, etc.
- Modelo de Aliança Estratégica - Neste modelo, existe uma articulação entre a seguradora e o banco. O banco oferecerá apenas os produtos que a seguradora deseja vender.
- Modelo de Joint Venture - Nesse modelo, o banco participa do projeto de produto e distribuição. Há tomada de decisão conjunta e alta integração do sistema para utilização da infraestrutura.
- Grupo de Serviços Financeiros - Neste, todas as instalações de atividades financeiras estão sob o mesmo teto.
Benefícios
- Bancassurance oferece uma solução financeira completa considerando todas as necessidades de um cliente e estudando todos os requisitos que ele deseja.
- Não há nenhum problema com a confiança porque os clientes compram produtos de um banco e têm o relacionamento existente com o banco.
- Ele oferece todas as facilidades como fundos mútuos, empréstimos, contabilidade, etc. com produtos de seguro sob o mesmo teto, por isso é mais conveniente para o cliente.
- O Banco tem experiência profissional para aconselhar adequadamente a compra de qual produto, estudando sua experiência. O bancassurance requer menos tempo para o processo porque o banco já tem acesso aos seus dados e documentação.
- Ele oferece o serviço sob o mesmo teto, de modo que é fácil para o cliente acessá-lo, de modo que melhora a satisfação geral do cliente, de forma que as seguradoras e o banco obtêm lucro junto com a satisfação do cliente.
- Os funcionários de ambas as empresas receberão mais incentivos, portanto, terão motivação para o seu trabalho e, como resultado, os funcionários prestarão um melhor serviço ao cliente e, por isso, novos clientes também vêm e se associam.
- É útil em ambos os sentidos, como um banco dá clientes a companhias de seguros de vida, portanto é lucrativo para companhias de seguros de vida. Em troca, é benéfico para os bancos também porque eles vendem produtos bancários aos clientes de seguros para que o banco também obtenha lucro.
- Ele contém o trabalho do banco e da seguradora para que as necessidades dos funcionários aumentem. É mais benéfico para as seguradoras trabalhar com bancos, porque os bancos estão disponíveis em algumas áreas rurais, e também a comercialização de produtos de seguro será mais fácil.
- A principal vantagem para o cliente é um seguro customizado com preço reduzido porque diminui o custo operacional, e especialistas também estão disponíveis para orientação. É útil também para aumentar o giro de prêmios.
Desvantagens
- O investimento inicial em bancassurance é maior e também requer mais funcionários.
- É útil para vender apenas alguns produtos.
- Eles precisam providenciar treinamento para as pessoas que irão lidar com esses processos devido à falta de visão e consciência.
Conclusão
Ao vermos todas as vantagens e desvantagens, podemos dizer que é uma boa ideia combinar bancos e seguradoras de vida, pois é benéfico para ambos. Também é bom para os clientes porque o bancassurance oferece todas as facilidades sob o mesmo teto.
Os funcionários dos bancos também recebem mais incentivos e podem se tornar mais produtivos. É fácil para as seguradoras de vida obterem dados de clientes de um banco, por isso o tempo necessário para a coleta de dados é reduzido. É um negócio de mão dupla porque um banco pode vender produtos da seguradora e também oferecer produtos bancários aos clientes de seguros.
Para esse nível de especialização em seguros, eles farão treinamentos para que todos os funcionários do banco tenham ideias ou conhecimentos sobre o assunto.
