Trabalho de banqueiro pessoal - Funções e responsabilidades
A descrição do cargo de Personal Banker inclui o atendimento aos clientes em diversas áreas, como a abertura de contas-poupança e contas correntes, a resolução dos diversos problemas dos clientes, a apresentação dos diferentes produtos e serviços disponíveis aos clientes existentes e potenciais, investindo em certificados de depósito etc.
Um banqueiro pessoal é um profissional que cuida das contas pessoais de seus clientes, principalmente em divisões de banco de varejo e em grandes instituições financeiras. Eles são hábeis em conhecer muito bem os mercados para apoiar seus clientes e possuem boas habilidades de tomada de decisão e análise.
O que um banqueiro pessoal faz?
A descrição do trabalho principal do trabalho de banqueiro pessoal é fornecida abaixo:
- Apoiar clientes na abertura de contas;
- Gerenciar as dúvidas do dia a dia do cliente relacionadas à sua respectiva conta pessoal;
- Compreender os requisitos do cliente com relação a qualquer produto novo ou existente oferecido pelo banco ou instituição financeira;
- Apresentação e comercialização de novos produtos para a base de clientes incluindo a explicação dos benefícios;
- Gestão geral das contas pessoais dos clientes;
- Esforce-se para criar um novo banco de dados de clientes aplicando técnicas de marketing.
Algumas descrições secundárias do trabalho do banqueiro pessoal estão incluídas:
- Assessorar clientes na seleção da melhor alternativa de investimento;
- Fornecimento de consultoria sobre requisitos futuros para o cliente;
- Manter as contas dos clientes e orientá-los de forma proativa para evitar quaisquer taxas ou encargos devido a quaisquer inadimplências ou similares.
Na verdade, um trabalho de banqueiro pessoal pode ser totalmente subjetivo, dependendo do relacionamento entre o cliente e seu banqueiro pessoal - o banqueiro pessoal pode atuar como um companheiro para as necessidades do cliente, sugerindo-lhe o melhor e o pior.
Trabalho de banqueiro pessoal - qualificação educacional necessária
Um banqueiro pessoal deve ser excelente em contas e análises financeiras. Portanto, um bacharelado em finanças (ou bacharelado em tópicos relacionados a finanças) é benéfico. No entanto, outro grau de graduação é aceitável, mas a pós-graduação requer estudos relacionados a finanças.
O aspirante a banqueiro pessoal deve possuir qualificações de banqueiro pessoal nas disciplinas abaixo (preferível ter diplomas básicos nestes):
- Contas
- Analise financeira
- Matemática
- Estatisticas
- Economia
- Estudo Quantitativo
- Gerenciamento de riscos
Habilidades para trabalho de banqueiro pessoal
fonte: recruiting.ultipro.com
As habilidades básicas de um banqueiro pessoal são exigidas abaixo:
- Habilidades contábeis e boas técnicas analíticas
- Bom em cálculos
- Técnicas de vendas e atendimento ao cliente
- Boas habilidades de comunicação e apresentação devem ser fortes, uma comunicação positiva ineficaz com habilidades convincentes
- Forte capacidade de trabalhar em direção a metas e cumprir prazos
- Boas habilidades de liderança
- Conhecimento básico sobre contabilidade ou software relacionado é sempre uma vantagem
- Compreender como o mercado funciona e deve ser capaz de orientar o cliente de forma eficaz
- Compreensão dos produtos disponíveis no mercado e oferecidos pela própria
Perspectivas de carreira
Um banqueiro pessoal pode abrir caminho em bancos de varejo, bancos de investimento ou instituições financeiras, como gestão de patrimônios e empresas de gestão de fundos. Esta indústria é um mercado vasto (ou devo dizer que é um dos maiores mercados da área financeira existente junto ao mercado oferecido pelo governo) e tem muito potencial de crescimento. Também oferece crescimento individual em termos de habilidades pessoais de banqueiro, conhecimento, finanças pessoais e desenvolvimento de personalidade.
- Pode-se começar sua carreira de banqueiro pessoal; seguir explorando novos produtos, e sua eficácia, oferecidos por sua instituição e no mercado; fazer boas conexões com seus clientes; compreender o modelo bancário, transações de ponta a ponta; e então tome uma decisão (se eles atingirem um determinado nível de saturação) para continuar o mesmo ou seguir em frente.
- Continuando, eles podem explorar funções em instituições de gestão de fundos ou de gestão de patrimônio - podem alavancar seu conhecimento adquirido e conjunto de habilidades para gerenciar fundos e carteiras detidas por HNIs (indivíduos de alto valor líquido) que formam a base de clientes dessas instituições; eles podem aconselhar esses clientes sobre como seus investimentos podem provar ser os melhores para eles no futuro.
- Outra parada na carreira de banqueiro pessoal pode ser a opção por se tornar um consultor financeiro ou um consultor financeiro. São consultores privados que fornecem produtos e serviços financeiros a pessoas físicas e jurídicas. Em certas partes do mundo, eles devem possuir licenças ou diplomas antes de começarem a praticar. Dependendo de sua licença, eles podem comercializar seus produtos. Isso é necessário uma vez que cada produto tem um determinado nível de complexidade - alguns deles podem ser tão complicados que um homem comum pode cometer erros se colocar as mãos sobre eles, mas tem pouca ideia de como funciona, e isso afetaria o economia como um todo. Alguns dos produtos também são caros, com base em sua complexidade. No entanto, pode-se começar com algo básico e, aos poucos, adquirir níveis mais elevados com o passar do tempo.
Pensamentos finais
Se você tem intenção de mencionar essas habilidades pessoais de banqueiro, e possui um diploma adequado para as mesmas, então você deve pensar sobre esta função, e quem sabe você acabará com um trabalho perfeito de banqueiro pessoal feito apenas para você. Antes de começar qualquer coisa, você precisa refletir sobre algumas coisas -
- Entenda muito bem a função, incluindo suas demandas - você não deve acabar percebendo que está no caminho errado.
- Conheça suas prioridades nas carreiras de banqueiro pessoal - você acha que precisa fazer isso neste momento, ou pode descobrir uma abordagem alternativa por algum tempo e prosseguir com isso depois de um determinado momento? Planeje de acordo!
- Tente determinar suas aspirações e como você quer ser quando enxergar o futuro - se esse é o seu papel dos sonhos, vá em frente com o que é necessário, do contrário, pense novamente!
- Entenda o que pode fazer você atingir a meta para onde está indo - selecione a melhor abordagem para você e no momento certo, o que é viável para você e o que é melhor para colocá-lo na posição certa. Conheça a si mesmo!
- Tudo dito e feito, mas escolha os empregos de banqueiro pessoal que paguem melhor - afinal, é preciso cuidar das finanças. Os empregos de banqueiro pessoal com melhor remuneração sob seus cuidados é o que você deve buscar.
