Forma completa de NBFC

Forma Completa de NBFC - Empresas Financeiras Não Bancárias

A forma completa de NBFC é Empresas Financeiras Não Bancárias. NBFC refere-se a empresas financeiras não bancárias que são responsáveis ​​por oferecer vários serviços semelhantes aos das empresas bancárias, como a concessão de empréstimos / adiantamentos a empresas e outros, locação-compra, leasing, aquisição de vários valores mobiliários, como ações, debêntures, títulos, ações, etc., emitidos por autoridades governamentais ou autoridades locais ou quaisquer outros títulos negociáveis ​​de natureza semelhante, mas essas empresas não têm licença bancária, portanto, diferem dos bancos em certos aspectos.

Função

  • A NBFC desempenha um papel significativo na construção da nação e na inclusão financeira, uma vez que fornece fundos / empréstimos para os setores da sociedade que não têm conta bancária, especialmente as pequenas empresas.
  • É uma importante fonte de financiamento para novas empresas e empreendedores, especialmente quando o governo se concentra na promoção do empreendedorismo para que os candidatos a emprego possam ser substituídos por criadores de empregos.
  • Eles desempenham um papel fundamental no desenvolvimento de infraestrutura, geração de empregos, desenvolvimento de transporte, criação de oportunidades de riqueza, fornecendo apoio financeiro para os setores financeiramente fracos da sociedade, etc.

História

Oficialmente, as empresas financeiras não bancárias são classificadas de acordo com a Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street de 2010, que é a legislação de reforma financeira aprovada no ano de 2010 em resposta à crise financeira ocorrida em 2008. De acordo com a lei, NBFCs são as empresas que exercem predominantemente a atividade financeira, caso os seus ativos consolidados ou receitas brutas anuais superiores a 85% sejam de natureza financeira. Com isso, uma ampla gama de empresas entrou nesta categoria, que oferece serviços como os dos bancos, como empresas de empréstimo hipotecário, seguradoras, fundos de private equity, bancos de investimento, fundos do mercado monetário, fundos de hedge, credores peer-to-peer, etc. .

Objetivos

Os vários objetivos das Empresas Financeiras Não Bancárias são:

  • Os NBFCs têm o objetivo de criar mais oportunidades de emprego no país através do empréstimo de empréstimos a indústrias privadas e PMEs, aumentando assim os negócios que aumentam a procura de mão-de-obra criando empregos.
  • Eles também ajudam na mobilização de fundos pela rotação de recursos, distribuição de ativos e regulação de renda, moldando assim o desenvolvimento econômico.
  • É para fortalecer o mercado financeiro, uma vez que fornece fundos para as pequenas empresas que cumprem os seus requisitos de liquidez de NBFCs.

Tipos de NBFC

Os dois tipos de empresas financeiras não bancárias são:

  1. Aceitação de depósitos: são as NBFCs que aceitam depósitos do público e incluem empresas como empresas de empréstimo, sociedades de investimento, sociedades financeiras de ativos, etc.
  2. Não Aceitação de Depósitos: São as NBFCs que não aceitam depósitos do público e é permitido apenas emprestar o dinheiro ao público e receber o reembolso desses empréstimos.

Funções de NBFC

As funções das sociedades financeiras não bancárias são fornecidas da seguinte forma:

  • Fornecimento de empréstimos / adiantamentos para empresas e outras pessoas.
  • Aquisição de diversos tipos de valores mobiliários, tais como ações, debêntures, obrigações, ações, etc., emitidos por autoridades governamentais ou locais ou qualquer outro tipo de valores mobiliários.
  • Oferecer vários outros tipos de serviços aos seus clientes, além de conceder empréstimos como câmbio de moeda, subscrição, instrumentos do mercado monetário, planejamento de aposentadoria e atividades de fusão, etc.

Exemplos de NBFC

Existem vários exemplos de empresas financeiras não bancárias no mundo atual. A Fidelity Investments, uma empresa multinacional de serviços financeiros com sede em Boston, Massachusetts, é um exemplo de Non-Banking Financial Companies, uma das maiores administradoras de ativos entre as empresas de nível mundial. Ela fornece distribuição de fundos, serviços de aposentadoria, consultoria de investimento, criptomoeda, instalações de seguros, administra diferentes fundos mútuos e opera corretora de valores. Todas as outras empresas, como credores hipotecários, seguradoras, fundos de private equity, bancos de investimento, fundos do mercado monetário, fundos de hedge, credores P2P, etc, são exemplos do NBFC.

NBFC vs bancos

NBFC e bancos diferem entre si em vários parâmetros e algumas das diferenças são as seguintes:

  • As empresas financeiras não bancárias não podem aceitar depósitos à vista do público, apenas podem aceitar depósitos a pagar no final do mandato, enquanto os bancos podem aceitar todos os tipos de depósitos do público, tanto à vista como no final do mandato.
  • Uma NBFC não pode efetuar pagamentos por seus clientes a terceiros em nome deles, enquanto os bancos podem permitir que seus clientes façam pagamentos por meio da emissão de talões de cheques.
  • Os depósitos realizados pela NBFC não têm seguro, enquanto os depósitos bancários têm seguro.

Vantagens

  • NBFC pode ajudar na gestão de fortunas para ações e ações.
  • Eles geralmente fornecem crédito, como empréstimos e linhas de crédito.
  • Eles também podem emitir papéis comerciais, certificados de depósito, acordos bancários, etc.
  • A NBFC pode substituir o banco caso os bancos não sejam úteis.

Desvantagens

  • As Sociedades Financeiras Não-Bancárias não estão autorizadas a aceitar depósitos a pagar à vista.
  • As restrições em torno do NBFC são mais rigorosas quando comparadas ao banco.
  • Apenas aqueles NBFC que estão registrados em ato apropriado e são autorizados podem aceitar os depósitos do público.
  • Os depósitos que são recebidos do público não são segurados, portanto, há menos segurança para os depósitos quando comparados aos bancos.
  • Não é permitido fazer pagamentos ou fazer liquidações para seus clientes.
  • Não pode emitir os cheques que nele são sacados.

Conclusão

Uma NBFC pode ser considerada uma empresa financeira não bancária que não detém a licença bancária, mas funciona como um banco, uma vez que fornece todos os serviços semelhantes aos serviços prestados pelos bancos. Embora essas empresas não tenham uma licença bancária, elas são obrigadas a seguir os regulamentos bancários.