Guia do iniciante para o exame de certificação CPWA

Certificação CPWA

A certificação CPWA pode não ser para todos. Vamos dar uma olhada em alguns fatos sobre o exame CPWA e, em seguida, entraremos em detalhes -

  • Você sabia que a certificação CPWA é estruturada de forma que possa abordar a gestão de patrimônio de indivíduos de alto patrimônio líquido de US $ 5 milhões ou mais?
  • Você sabe que para obter a certificação final de CPWA ou Certified Private Wealth Advisor®, você precisa passar uma semana na Booth School of Business da Universidade de Chicago!
  • O material didático do CPWA é bastante dinâmico. Ele consiste em quatro partes - Dinâmica Humana, Estratégias de Gerenciamento de Patrimônio, Especialização do Cliente e Planejamento de Legado.
  • A certificação Certified Private Wealth Advisor não é para todos. Você precisa ter alguma experiência em lidar com clientes de alto patrimônio líquido (discutiremos isso em detalhes posteriormente).
  • O CPWA está sendo oferecido pela Investment Management Consultants Associations (IMCA).
  • As taxas do CPWA são muito mais altas do que qualquer outro curso no domínio financeiro. É mais do que US $ 7000, com algumas exceções.

O CPWA foi projetado pelos voluntários da IMCA de forma que possa enfrentar os desafios enfrentados por profissionais na gestão de patrimônio de indivíduos de alto patrimônio líquido. Neste artigo, cobriremos tudo o que você precisa saber sobre o CPWA. Se você tiver alguns minutos de sobra, considere a leitura deste artigo na íntegra e você não precisa ir a lugar nenhum para saber sobre o CPWA.

Vamos começar.

    Sobre CPWA

    Poucos cursos no domínio financeiro tratam dos objetivos de vida de indivíduos com alto patrimônio líquido. O lema final de todos os cursos financeiros é ensinar os alunos a aprender as matérias. Mas, ao projetar o CPWA, os voluntários compreenderam que apenas assuntos e conceitos não serão capazes de tornar gestores de patrimônio capazes. Portanto, o Certified Private Wealth Advisor® é único em sua própria maneira. CFA e CFP também são certificações financeiras muito reconhecidas que lidam com gestão de fortunas. Mas o CPWA é o melhor de todos na criação de gestores de patrimônio de indivíduos de alto patrimônio líquido.

    • Funções: CPWA é projetado para pessoas que já são profissionais avançados. O CPWA irá capacitá-los com as habilidades e conhecimentos que os ajudarão a lidar com os desafios que enfrentam ao lidar com indivíduos de alto patrimônio líquido. Portanto, não é para todos os profissionais de finanças.
    • Exame: para se tornar um CPWA, você precisa fazer o seguinte -
    • Cumprir todos os critérios de elegibilidade para ser aceito no programa
    • Conclua um pré-estudo online de 6 meses
    • Conclua um programa educacional
    • Passe em um exame de certificação
    • Assine um contrato de licença e
    • Satisfaça os requisitos de renovação em curso

    Os candidatos podem fazer um exame no final de cada aula com lápis e papel ou feito por computador em mais de 190 centros de avaliação AMP localizados nos Estados Unidos e Canadá. Não há prazos, mas os candidatos devem atender aos pré-requisitos. Para localizações internacionais, os candidatos são agendados por ordem de chegada.

    O exame de certificação CPWA inclui um exame de quatro horas. Você precisa responder a 125 perguntas de múltipla escolha e 10 perguntas de pré-teste não pontuadas.

    • Datas do exame CPWA: As datas do exame para Certified Private Wealth Advisor® precisam ser agendadas pelos candidatos. Assim que a elegibilidade dos candidatos for confirmada pela IMCA, a AMP enviará um cartão postal e um e-mail com detalhes sobre o site e um número de telefone para agendar o exame. Os candidatos podem ir a goAMP.com e clicar em “Agendar / Candidatar-se a um Exame”. Os candidatos também podem optar por ligar para a AMP em 888-519-9901 para agendar uma consulta de exame.
    • O essencial: você precisa realmente estudar muito para poder passar no exame CPWA. Você precisa cobrir muito - especificamente 4 documentos essenciais e um total de 11 assuntos (detalhes são fornecidos na seção a seguir).
    • Elegibilidade: Todos os candidatos precisam fazer o seguinte para serem elegíveis para a certificação CPWA -
    • Preencha e envie um formulário que inclui informações de contato, experiência profissional (que inclui 5 anos de experiência em serviços financeiros) e divulgação de reclamações e ações regulatórias. Depois de enviar a inscrição, uma verificação de antecedentes será conduzida pelo departamento jurídico da IMCA.
    • Você precisa pagar a taxa apropriada com o aplicativo. O aplicativo é válido por 2 anos. O aplicativo é revisado para ver se atende aos pré-requisitos e aos requisitos do programa. Os candidatos recebem uma notificação se a inscrição for aceita ou negada. Se o pedido for negado, os candidatos podem apelar no prazo de 60 dias após a não aceitação do pedido (é chamado de notificação de recurso). No prazo de 30 dias após a notificação do recurso, os candidatos devem fornecer uma explicação sobre por que suas inscrições devem ser aceitas.
    • Após a aceitação de um aplicativo, os candidatos precisam concluir um programa de educação em sala de aula.
    • Haveria então uma segunda verificação de antecedentes e, depois disso, os candidatos teriam que assinar e enviar um contrato de licença e concordar em aderir ao Código de Responsabilidade Profissional da IMCA e às Regras e Diretrizes para o Uso das Marcas.

    Por que buscar a certificação CPWA?

    Existem razões muito específicas pelas quais você deve decidir seguir o CPWA. Como mencionado antes, nem todo profissional de finanças deve seguir o CPWA. É para poucos selecionados e você entenderia isso ao enviar sua inscrição e os pré-requisitos rigorosos que você precisa cumprir. Imagine, você precisa ter pelo menos 5 anos de experiência em serviços financeiros para poder se inscrever para Certified Private Wealth Advisor®.

    Aqui estão os motivos pelos quais você deve buscar o CPWA. Se os motivos mencionados abaixo não corresponderem aos seus motivos para buscar o CPWA, você deve reconsiderar sua decisão.

    Se você tem lidado com indivíduos de alto patrimônio líquido acima de US $ 5 milhões, precisa de estratégias específicas para gerenciar e aumentar seu patrimônio. O CPWA é personalizado de forma que você se torne um estrategista mestre ao lidar com o dinheiro de indivíduos de alto patrimônio líquido.

    • Depois de concluir o CPWA, você poderá ajudar seus clientes a lidar com a minimização de custos, monetização e proteção de ativos, maximização do crescimento, transferência de riqueza, desenvolvimento e proteção do capital humano, planejamento de legado e compreensão da dinâmica familiar, incluindo conflitos e questões de direitos.
    • Você obterá conhecimento especializado assim que concluir o curso de certificação CPWA. Muitos candidatos comentaram que sua capacidade de lidar com clientes melhorou drasticamente depois que eles entraram no curso de estudos do CPWA. O mercado de gestão de patrimônios é muito dinâmico e está em constante mudança. CPWA irá prepará-lo para lidar com este ambiente dinâmico, complexo e desafiador.
    • Como mencionado acima, o CPWA não é uma xícara de chá para todos. Você precisa ser realmente confiável para ser aceito para esta certificação e também para concluí-la. Além disso, este é o melhor curso de gestão de patrimônio do mundo. As pessoas que passam por ele estão entre os maiores fabricantes de diferenças no mercado financeiro.
    • Para obter a certificação CPWA, você precisa passar pelo menos uma semana na Universidade de Chicago Booth School Of Business. Segundo os candidatos, eles a consideraram uma das melhores partes da certificação CPWA.
    • Você será uma autoridade em manter a ética e também compreenderá o valor da ética profissional para poder obter a certificação CPWA. Você deve aderir ao Código de Responsabilidade Profissional da IMCA.

    O que as principais empresas têm a dizer sobre a Certificação CPWA?

    • Mike Johnson, que é parceiro da Plante Moran Financial Advisors , aconselha profissionais financeiros a obterem a certificação em Certified Private Wealth Advisor®. Ele também mencionou que se você tem clientes de alto patrimônio que precisam de uma abordagem holística para lidar com seu patrimônio, você pode ajudá-los a obter o mesmo fazendo a certificação CPWA. Ele também observou que a certificação CPWA ajuda os consultores financeiros a assumir a mentalidade de CFO para resolver vários problemas de clientes de alto patrimônio líquido. Você pode perguntar por que deveria ouvir Mike! Aqui está o porquê. Mike é um dos sócios da Plante Moran Financial Advisors que administra uma empresa que administra uma gama de US $ 9 bilhões em ativos. A Plante Moran Financial Advisors tem 16 sócios, 7 gerentes de relacionamento e um total de 112 funcionários que prestam serviços financeiros a clientes de alto patrimônio líquido.
    • Kevin M. Sanchez, Consultor Institucional Sênior da UBS Institutional Consulting, afirma que a certificação CPWA oferece educação aprofundada sobre os problemas enfrentados por indivíduos de alto patrimônio líquido ao gerenciar seu portfólio de investimentos. O Certified Private Wealth Advisor® ajuda a resolver questões como a dinâmica familiar, a transição de um negócio, situações fiscais únicas e planejamento imobiliário complexo. Ele também menciona que a certificação CPWA afina o conhecimento de qualquer consultor financeiro para que ele possa fazer um ótimo trabalho de consultoria a seus clientes.
    • Helen Moody, vice-presidente executiva da Focus Wealth Management, Ltd. Na Virgínia, diz que a certificação CPWA a ensinou muito quando decidiu entrar. Ela foi aprovada no CPWA em 2011. Ela comenta que a certificação CPWA a ensinou a "lidar com muitas peças móveis muito grandes para clientes de alto patrimônio líquido em situações complicadas". Sua empresa Focus Wealth Management, Ltd. atende mais de 115 famílias. O patrimônio líquido médio dessas famílias é de US $ 5 milhões a $ 10 milhões e seus investimentos variam de US $ 1 milhão a $ 3 milhões. Então, você pode entender porque é importante ouvi-la sobre a certificação CPWA!

    Formato do exame CPWA e pesos / discriminação do exame

    O formato do exame CPWA é único e único. Você precisa fazer quatro horas de exame e responder 125 questões de múltipla escolha e 10 questões não pontuadas de pré-teste. Cada pergunta está relacionada a uma área de trabalho realizada por um consultor de patrimônio privado. Para criar essas perguntas, os voluntários fazem uma análise do trabalho das tarefas dos consultores de riqueza privada. Cada pergunta tem quatro opções de escolha. Você precisa encontrar o correto entre os quatro. Existem muitos tipos de perguntas que podem ser feitas no exame -

    • Uma melhor resposta
    • Pergunta direta
    • Declaração incompleta
    • Múltipla escolha complexa
    • Conjunto Situacional

    O objetivo por trás dessas perguntas é garantir que os candidatos tenham todas as habilidades, conhecimentos, capacidade de calcular problemas complexos e capacidade de recordar. Os candidatos que podem responder com sucesso a essas perguntas são aqueles em cujo julgamento ao lidar com questões complexas e dinâmicas deve-se confiar.

    Agora, vamos dar uma olhada nos papéis principais e seus assuntos correspondentes. Esses artigos e assuntos são os resultados da análise do trabalho das tarefas dos consultores de riqueza privada. Esses assuntos e tópicos devem ser cobertos por programas e leituras de educação pré-estudo online.

    Mencionaremos também a porcentagem de cobertura de assuntos em cada artigo e assuntos correspondentes.

    Vamos começar.

    Dinâmica Humana (15%)

    1. Ética (5%)

    Em Ética, você aprenderá -

    • Conhecimento para agir e desenvolver recomendações, conhecimento para divulgar todas as informações, conhecimento para fornecer aos clientes as informações materiais necessárias, conhecimento das ações necessárias para proteger a confidencialidade, conhecimento do cumprimento integral, conhecimento para manter um alto nível de conduta ética profissional, conhecimento das regras em caso de violação de um código de responsabilidade profissional e habilidade para aplicar um código de responsabilidade profissional a situações específicas do cliente.

    1. Finanças Comportamentais Aplicadas (5%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento da história e evolução das finanças comportamentais e da pesquisa neurológica e a relevância para a tomada de decisões financeiras
    • Conhecimento de preconceitos comportamentais e como eles podem afetar a tomada de decisão do cliente
    • Conhecimento dos tipos de personalidade do investidor e como eles podem afetar a tomada de decisão do cliente

    1. Dinâmica da família (5%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento dos recursos e habilidades necessários para identificar questões e oportunidades relativas à dinâmica familiar, habilidade para identificar e avaliar valores, metas e objetivos coletivos e individuais, conhecimento dos principais papéis e posições familiares, habilidade para identificar problemas ou situações únicas, habilidade para identificar conflitos e dinâmicas familiares, habilidade para desenvolver um plano de educação familiar, conhecimento dos elementos necessários para conduzir uma reunião familiar bem-sucedida, habilidade para ajudar os clientes a desenvolver uma declaração de missão familiar e conhecimento de quando e como incorporar a infraestrutura de family office apropriada.

    Estratégias de gestão de patrimônio (33%)

    1. Estratégias e planejamento tributário (14%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento de estruturas de alíquotas de impostos, cálculos de imposto de renda para pessoas físicas, exigências fiscais estimadas, implicações fiscais, questões fiscais, imposto mínimo alternativo (AMT), implicações de planejamento e deduções e limitações de imposto de renda específicas para doações de caridade, etc.
    • Habilidade para revisar e interpretar formulários fiscais, calcular deduções de caridade à luz das limitações, identificar oportunidades de planejamento associadas à maximização das deduções de juros, habilidade para calcular o passivo fiscal de um exercício de opção, etc.

    1. Gestão de portfólio (12%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento de estratégias de investimento com consciência fiscal, conhecimento do impacto da tributação de investimentos na acumulação de riqueza de longo prazo, conhecimento de estratégias para colher perdas ou ganhos fiscais, conhecimento do processo de cálculo de premissas de retorno após impostos para fins de modelagem de portfólio, etc.
    • Habilidade para calcular medidas de eficiência tributária e declarações após impostos, habilidade para implementar estratégias de colheita de perdas fiscais, habilidade para calcular declarações esperadas após impostos para várias classes ou categorias de ativos, habilidade para avaliar o desempenho após impostos de capital e renda fixa gerentes, etc.

    1. Gestão de Risco e Proteção de Ativos

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento dos tipos de cobertura de seguro para as atividades e ativos exclusivos de clientes de alto patrimônio líquido, conhecimento de auto-seguro como estratégia, conhecimento de estratégias de proteção ao credor, etc.
    • Habilidade para identificar lacunas comuns na cobertura para clientes de alto patrimônio líquido, habilidade para comparar preços e estruturas de apólices de seguro, habilidade para explicar e comparar várias entidades para fins de proteção de ativos, etc.

    Especialização do cliente (30%)

    1. Foco no Cliente: Executivos (10%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento das implicações de planejamento de programas de outorga de opções de ações, conhecimento das implicações de planejamento tributário de exercícios de opções de ações de incentivo e não qualificadas, incluindo base, períodos de retenção e AMT, conhecimento de como calcular e executar exercícios sem dinheiro, etc.
    • Habilidade para desenvolver uma estratégia de exercício de opção para prêmios de opções de incentivos e não qualificados adequados aos objetivos do cliente, habilidade para desenvolver uma estratégia apropriada incorporando análise de risco e recompensa, etc.

    1. Foco no Cliente: Proprietários de Negócios Próprios (10%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento das questões de financiamento associadas a negócios de capital fechado em vários estágios do ciclo de vida de um negócio, conhecimento de estratégias de sucessão e saída de negócios de capital fechado, conhecimento de diferentes metodologias de avaliação para a venda do negócio, etc.
    • Habilidade para iniciar conversas sobre a dinâmica familiar relativa ao planejamento de sucessão de negócios de capital fechado, habilidade para determinar quais acordos de compra e venda, habilidade para determinar quais acordos de compra e venda são apropriados com base na estrutura da entidade e estratégia de saída pretendida, etc.

    1. Foco no cliente: aposentadoria (10%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento das estratégias de planejamento de acumulação de ativos, conhecimento dos tratamentos fiscais das distribuições de vários tipos de planos de aposentadoria, conhecimento das regras de valorização líquida não realizada (NUA) e aplicações, etc.
    • Habilidade para conduzir uma análise de necessidades de capital para aposentadoria, habilidade para calcular a distribuição mínima exigida (RMD), habilidade para determinar a colocação de ativos entre várias contas de impostos diferidos e após impostos, etc.

    Planejamento legado (22%)

    1. Doações e doações de caridade (7%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento das regras e tributação de fundos assessorados por doadores, conhecimento das regras e tributação das contribuições e distribuições de fundos de caridade, conhecimento da receita tributável de negócios não relacionados (UBTI) no que se refere à tributação da operação ou investimentos de um fundação privada, etc.
    • Habilidade para identificar se uma determinada instituição de caridade é pública ou privada, habilidade para identificar o caráter tributário da propriedade que está sendo doada, habilidade para planejar contribuições de caridade para maximizar as deduções com base nas metas do cliente, etc.

    1. Planejamento de propriedade e transferência de riqueza (15%)

    Nisto, você aprenderá -

    • Conhecimento das estratégias de planejamento de incapacidade, conhecimento do conceito de poderes de nomeação, conhecimento de vários aspectos do planejamento post-mortem, etc.
    • Habilidade para avaliar o plano patrimonial atual de um cliente, habilidade para avaliar o melhor curso de ação para presentes vitalícios vs. transferências no momento da morte, habilidade para entender e interpretar documentos de planejamento imobiliário, etc.

    Taxas de exame CPWA

    De acordo com as taxas, você precisa pagar o seguinte para poder fazer a inscrição no programa CPWA -

    • Você precisa pagar pelo aplicativo primeiro.
    • Você também precisa pagar as mensalidades de um pré-estudo de seis meses, incluindo livros e todos os materiais online no e-Campus.
    • Você também deve pagar pela mensalidade de cinco dias e pelo programa em sala de aula na Booth School of Business da Universidade de Chicago.
    • No caso de programas em sala de aula, você precisa pagar pela alimentação e hospedagem.
    • Você também precisa pagar a taxa do exame - primeira tentativa.
    • Você também precisa pagar a taxa de certificação (a taxa de certificação é válida por 2 anos). Para a recertificação, você precisa pagar a taxa novamente.

    Se você for membro da IMCA, suas taxas seriam de US $ 7.475. Se você for um novo membro, você precisa pagar US $ 7.870 (US $ 7.475 para o programa de certificação e US $ 395 para a associação anual). Se você não for membro, precisará pagar US $ 7.975.

    Taxa de aprovação CPWA

    Como a cada ano a pontuação para aprovação muda, não há informações disponíveis sobre a porcentagem de aprovação ou reprovação. A pontuação para aprovação é decidida usando o Método Angoff Modificado. É aplicado durante a realização de um estudo de passagem por um painel de especialistas. Os especialistas avaliam cada questão para determinar quantas respostas corretas são necessárias para demonstrar o conhecimento e as habilidades necessárias para passar na seção de exame.

    Material de estudo CPWA

    Por 6 meses de pré-estudo, todos os livros didáticos e materiais online são fornecidos pelo instituto.

    Estratégias para passar no exame CPWA

    Como não é como nenhum outro curso de finanças, você precisa já ser um especialista na área. O trabalho do CPWA é limpar a ferrugem e a poeira de seus conjuntos de habilidades e experiência já estabelecidos. Você pode imaginar por que a certificação CPWA requer 5 anos de experiência de trabalho em serviços financeiros! Tudo que você precisa fazer é ter um forte porquê de fazer o CPWA e se preparar bem para limpar o exame de uma vez.