Despesa de Seguro

O que é Despesa de Seguro?

A despesa de seguro, também conhecida como prêmio de seguro, é o custo que se paga às seguradoras para cobrir seu risco de qualquer tipo de catástrofe inesperada e é calculada como uma porcentagem definida do valor segurado e é paga em um período de tempo regular pré-especificado.

Fórmula de Despesa de Seguro

1 - Seguro de Vida

Despesa de seguro (prêmio) = Soma segurada *% do prêmio a ser pago

2- Para seguro diferente de vida

Despesa de Seguro (Prêmio) = Valor do Ativo *% do Prêmio a ser Pago

Exemplos de despesas de seguro

Você pode baixar este modelo Excel de despesas de seguro aqui - Modelo Excel de despesas de seguro

Exemplo 1

Em uma empresa de manufatura, geralmente, 2,89% do valor do ativo deve ser pago como um custo de seguro. A partir do valor abaixo dos ativos, calcule a despesa de seguro a ser paga pela XYZ Limited:

Solução 

Cálculo que mostra o custo do seguro a ser pago pela maquinaria

• = 9000000 * 2,89%
• = 260100,00

Da mesma forma, podemos calcular Despesas de Seguro para outros ativos que são mostrados abaixo,

O total será - 

Portanto, para o ano determinado, a XYZ Limited terá que pagar $ 2,66.417,54 como prêmio de seguro. 

Exemplo # 2

Anthony tem 23 anos de idade. Ele tem o hábito de fumar. Atualmente, ele está estudando mestrado na Universidade de Boston. Seu pai está interessado em fazer o seguro de saúde de Anthony devido ao seu péssimo hábito de fumar. Ele consultou a seguradora PQR para fazer seguro médico. A seguradora PQR forneceu os seguintes detalhes relacionados ao plano mediclaim:

 

Calcule a despesa de seguro para o plano de saúde pública, incluindo cobertura de doença específica de $ 500.000, a ser paga pelo pai de Anthony.

Solução

Anthony tem 23 anos de idade. Portanto, todas as taxas de prêmio serão aplicadas à placa de 16-24 anos.

Cálculo mostrando despesas de seguro a serem pagas

Da mesma forma, podemos calcular Despesas de Seguro, que é mostrado abaixo,

O prêmio total a ser pago será -

• = 10050 + 6000 + 3250
• = 19300

Portanto, a despesa total do seguro a ser paga é de $ 19.300 para a soma segurada de $ 500.000.

Vantagens

• Garante Segurança - Proporciona segurança ao segurado sobre qualquer futuro acontecimento errado em sua vida ou em seus negócios. Isso não apenas garantirá segurança, mas proporcionará tranquilidade mental em suas vidas.
• Segurança Financeira de Longo Prazo - Proporcionará segurança financeira de longo prazo ao segurado e salvaguardará os interesses pessoais dos indivíduos. Esse tipo de benefício pode ser obtido no seguro de vida.
• Fonte de arrecadação de fundos - dá a oportunidade de criar o pool de fundos que pode ser estacionado em um local adequado e pode criar um fluxo constante de receita, o que pode ser útil na cobertura da catástrofe do segurado.
• Cria o Hábito de Poupança - nutre um hábito de seguro entre os indivíduos que garantirá um fluxo de caixa criterioso em um longo período de tempo.

Desvantagens

• Reembolso Diferente de Perda - A despesa com seguro não garante que alguém receberá um reembolso da seguradora equivalente ao prejuízo incorrido. O reembolso de sinistros sempre depende de vários fatores. Como resultado, na maioria das vezes, o valor da perda não está sendo totalmente recuperado das seguradoras.
• Complexidade em esquemas e cláusulas - os documentos de esquemas de seguros são altamente complexos. Além disso, eles colocarão várias cláusulas que não serão conhecidas pelo leigo. Como resultado, o segurado não terá pleno conhecimento de todos os termos e condições dos contratos de seguro.
• Falta de confiança - No passado, muitas vezes, as seguradoras se comportavam de maneira imprudente. Como resultado, sempre existe um nível um pouco baixo de confiança sobre eles.
• Limite no Sinistro - Todas as apólices de seguro terão valor fixo segurado. Como resultado, se a cobertura for de 1 milhão, e mesmo se um indivíduo incorrer no prejuízo de $ 2 milhões, o segurado receberá o reembolso de apenas $ 1 milhão. Esse valor segurado muitas vezes é estimado erroneamente e, por isso, eles têm que arcar com o risco.

Conclusão

 Assim, os contratos de seguro são quase inevitáveis ​​para o bom andamento da vida e dos negócios nos dias de hoje. Se alguém deixar de fazer o seguro, estará exposto a um risco enorme. Como resultado, eles enfrentarão uma grande quantidade de perdas mentais e financeiras. Por isso, é sempre aconselhável incorrer na despesa com seguro, considerando o risco que correm e suas exigências em relação ao mesmo.