Conta do mercado monetário (definição, exemplos)

O que é a conta do mercado monetário?

A Conta do Mercado Monetário é uma conta de depósito que paga os juros de acordo com as taxas de juros atuais e oferece um local seguro para manter o fundo e aproveitar as vantagens de recursos como juros sobre depósitos, emissão de cheques e acesso mais rápido aos fundos.

Recursos

Requisito de Saldo Mínimo: Será necessário manter um valor especificado como saldo médio ao longo do período de tempo.
Taxa de juros mais alta: as taxas de juros fornecidas em tal conta serão mais altas do que o normal fornecido em uma conta poupança ou instrumento financeiro equivalente.
Contas seguradas: geralmente, os saldos serão garantidos pela Federal Deposit Insurance Company (FDIC) e pela National Credit Union Administration (NCUA).
Encargos Bancários Elevados: Existem encargos elevados para a não manutenção de contas ou realização de transações acima do limite especificado.
Escrita limitada de cheques: pode-se fazer um número muito limitado de transações de emissão de cheques em comparação com a conta poupança.

Exemplo de conta do mercado monetário

No mercado, diversos tipos de produtos em serviços financeiros estão disponíveis. É um deles. O Sr. ABC queria investir o dinheiro por um período menor, mas essa proposta deve ser assegurada por uma que possa render a ele um retorno maior.

Então, ele abordou o Banco PQR para obter o entendimento da conta. Então o banco explicou detalhadamente que esta conta proporcionaria um melhor retorno com melhor segurança. Além disso, o banco explicou sobre os recursos e vantagens disponíveis com a conta.

O Sr.ABC abriu uma conta para investi-los. Fundos com a exigência de curto prazo, o banco vai investir em títulos e ouro. A duração de tais títulos será extremamente mais curta, com um retorno muito melhor do que o mercado monetário normal. No vencimento, essa conta receberia o saldo do investimento junto com um valor melhor como retorno. Além disso,

Prós

Melhor Juros: Oferece uma melhor taxa de juros em comparação com a poupança.
Melhor Liquidez: Em depósitos, seus fundos serão bloqueados pelo período de tempo especificado; no entanto, nesta conta, pode-se sacar com base na solicitação.
Altamente seguro: os saldos do mercado monetário são segurados por instituições nacionais e todos os saldos estão em segurança.
Composição Diária: A melhor parte da conta do mercado monetário é a composição diária e, portanto, pode-se obter retorno diário acumulado, o que dará melhores resultados em comparação com outros tipos de conta.

Contras

Saldo Mínimo: Com base na exigência de saldo mínimo da instituição financeira, o correntista deverá colocar recursos mínimos nas contas.
Transação de cheque limitada: A maior desvantagem dessa conta é um número limitado de transações; como resultado, um usuário às vezes pode enfrentar uma crise de liquidez.
Menos regulamentado: o mercado monetário é menos regulamentado. Assim, as instituições, com base em sua exigência, manterão encargos, requisitos de saldo mínimo, etc., que afetarão as transações financeiras do usuário.
Encargos mais altos: requer um requisito de saldo mínimo ou um número limitado de transações. Se um estiver excedendo o limite prescrito, encargos mais altos serão cobrados em comparação com a conta de poupança normal.

Usos da conta do mercado monetário

Uso Emergencial / Uso de Último Recurso: Quando um investidor não exige fundos em transações de rotina e deseja sacar em uma situação extrema, essas contas são o melhor lugar para investir.
Horizonte de investimento de curto prazo : para investidores que desejam um investimento líquido com maior retorno, isso pode trazer bons benefícios.

Diferença entre conta do mercado monetário vs. Fundo do mercado monetário

Geralmente, pode-se considerá-lo um fundo do Money Market como um sinônimo, mas na realidade não é assim. Ambos são produtos completamente diferentes operando em um ambiente diferente e investidos com intenções diferentes.

Base	Conta do mercado monetário	Fundo do mercado monetário
Indústria	Atua no setor bancário.	Money Market Fund opera na indústria de fundos mútuos / AMC.
Segurança	Seus saldos estão totalmente protegidos.	Não há garantia para os saldos dos fundos do mercado monetário.
Retorna	Tem como retorno uma taxa de juros estática.	O retorno dos fundos do mercado monetário difere com base na situação do mercado. Portanto, não existe uma taxa fixa de retorno.
Número de transações	Tem um mínimo de 6 transações permitidas.	Money Market Funds permite transações ilimitadas a critério do usuário.
Restrições de tempo	Ele permite transações apenas durante o horário bancário.	O fundo do mercado monetário permite transações ao longo do dia sem quaisquer limites.

Diferença entre conta do mercado monetário e conta poupança

Para um leigo, as duas contas são iguais. No entanto, com base na natureza e procedimento de trabalho, existe uma linha tênue de diferença entre eles.

Vamos entender a diferença entre as duas contas:

Base	Conta do mercado monetário	Conta poupança
Taxa de juro	Ele fornece uma taxa preferencial em comparação com uma conta poupança.	Uma conta de poupança oferece uma taxa de juros muito baixa em comparação com uma conta do mercado monetário.
Número de transações	Geralmente, apenas 6 transações são permitidas sob ele.	A conta poupança fornece transações ilimitadas para bancos.
Saldo	Requer equilíbrio mínimo necessário para ser mantido em uma base média durante um período de tempo especificado	Tal requisito não existe na conta do banco de poupança.
Número de cheques	São permitidas cerca de 6 transações de emissão de cheques.	Em uma conta poupança, não há restrições para transações de emissão de cheques.
Limitações de retirada	Não há flexibilidade no saque na conta do mercado monetário.	Na conta de poupança, a flexibilidade existe na retirada de dinheiro.
Seguro	Eles são totalmente protegidos por instituições nacionais.	Não há garantia para o saldo de uma conta bancária de poupança.

Conclusão

A Conta do Mercado Monetário é uma conta poupança com privilégios como esta conta é segurada e vem com taxas de juros mais altas; no entanto, também é limitado no que diz respeito às capacidades de emissão de cheques e encargos bancários mais elevados. No mercado financeiro, com o objetivo de atrair clientes, os bancos e as NBFCs continuam a surgir com novos produtos que proporcionem atrativos do mercado monetário e vantagens dessa conta para os clientes.

É um conjunto de contas completamente diferente em comparação com uma conta de poupança ou outros produtos do mercado monetário, como certificados de depósitos, etc. No entanto, antes de investir em qualquer lugar, o usuário deve analisar os retornos com base nas tendências anteriores e também deve ter uma opinião profissional sobre a opção de investimento.