Formulário Completo de CRR

Formulário Completo de CRR - Razão de Reserva de Caixa

A forma completa do CRR é o Índice de Reserva de Caixa. O CRR se refere à parcela do depósito total dos bancos comerciais que eles devem manter com o banco central na forma de caixa líquido e atua como uma ferramenta que é usada pelo banco central para controlar a liquidez do sistema bancário .

Objetivos

A seguir estão os objetivos importantes do CRR:

  • É para regular o fluxo de dinheiro na economia. A política de CRR do banco central determina quanto o dinheiro fluirá em toda a economia.
  • Suas políticas ajudam a manter a liquidez da economia. Sempre que a economia de um país enfrenta uma crise de liquidez, o índice de reserva de caixa é reduzido pelo banco central do país. Por esse motivo, os bancos de todo o país poderão emprestar mais dinheiro aos clientes. Portanto, mais dinheiro estará disponível para o público em geral para a despesa e, portanto, as questões de liquidez serão equilibradas na economia.
  • Eles garantem que os bancos mantenham a posição de solvência. Em vez de emprestar todo o dinheiro disponível com os bancos, alguma parte ou a proporção do total de dinheiro disponível é reservada ou reservada para isso.

Fórmula CRR

A seguir está a fórmula para calcular o índice de reserva de caixa:

Rácio de reserva de dinheiro = (Obrigações de reserva / Depósitos bancários) * 100% de exigência de reserva = Rácio de reserva de dinheiro * Depósitos bancários

Onde,

  • Requisito de reserva = Requisito de reserva refere-se à reserva de caixa que o banco deve manter com o banco central.
  • Depósitos bancários = Os depósitos bancários referem-se aos depósitos globais do banco.

Exemplo de CRR

Vamos dar o exemplo de um banco que tem o total de depósitos de $ 1.500 bilhões no relatório anual em 31 de dezembro de 2019. Agora, a exigência de reserva do Federal Reserve, ou seja, o índice de reserva de caixa é de 9%. Calcule a exigência de reserva de caixa do banco para o ano de 2019.

Solução:

No presente caso, é dado que em 31 de dezembro de 2019,

  • Depósitos bancários totais = $ 1.500 bilhões
  • Rácio de reserva de dinheiro = 9%

Agora, de acordo com a fórmula, o Requisito de Reserva será calculado como:

  • Requisito de reserva = 1.500 * 9%
  • Requisito de reserva = $ 135 bilhões

Portanto, a exigência de reserva de caixa do banco para o ano de 2019 é de US $ 135 bilhões.

Impacto do CRR

O índice de reserva de caixa tem impacto direto na taxa de juros da economia. Se o Banco Central aumentar as exigências de CRR do banco, ele diminuirá a necessidade de empréstimo do banco, portanto, não poderá emprestar mais e, portanto, a regra de oferta e demanda se aplicará aqui. Com menor capacidade de empréstimo, a taxa de empréstimo aumentará e a despesa do empréstimo aumentará. Por outro lado, os bancos encorajarão as pessoas a fornecer mais e mais depósitos e, para atraí-los, a taxa do depósito será reduzida. Portanto, a taxa de juros na economia vai flutuar.

Importância do CRR

O índice de reserva de caixa estabelece a base para o melhor funcionamento do setor bancário. A seguir estão a principal importância do Índice de Reserva de Caixa:

  • O índice CRR é a proporção mínima da reserva de caixa que um banco precisará reservar para manter a quantidade necessária de solvência.
  • É uma porção muito pequena de fundos líquidos contra todos os depósitos bancários.
  • Ajuda o banco central a administrar a taxa e o montante geral médio de liquidez em todo o país.
  • É a parte certa do dinheiro que um banco deve reservar. Com base na taxa de inflação e no fluxo de dinheiro na economia, ela é determinada e alterada de tempos em tempos de acordo com a necessidade da economia.

Diferença entre CRR e SLR

  • O índice de reserva de caixa e o índice de liquidez estatutário são duas políticas diferentes do banco central, no entanto, ambos são requisitos obrigatórios de todos os bancos.
  • O CRR é uma determinada percentagem do total dos depósitos bancários exigida na conta à ordem do banco central. O banco não tem acesso a esse valor para qualquer atividade econômica ou comercial e um banco não pode emprestar esse dinheiro a nenhum credor; nem podem usá-lo para fins de investimento.
  • Por outro lado, SLR é o dinheiro que é investido em vários títulos específicos do governo central. É uma certa porcentagem do depósito bancário total. Os bancos podem ganhar juros sobre o investimento em SLR contra CRR.

Vantagens

A seguir estão os benefícios do Índice de Reserva de Caixa:

  • É a principal forma de controlar a oferta de moeda na economia. A oferta de moeda forte e competitiva da economia ajudará a manter um sistema de crédito forte.
  • Os bancos comerciais podem manter um bom índice de solvência para bancos comerciais e também para outros bancos.
  • Sempre que houver uma situação de excesso de dinheiro na economia, os fundos podem ser facilmente migrados por meio do CRR.

Desvantagens

A seguir estão as desvantagens do Índice de Reserva de Caixa:

  • Uma mudança frequente no CRR pode afetar adversamente um ambiente econômico saudável.
  • É a quantia reservada na conta corrente do banco central. Conseqüentemente, os bancos não ganham juros sobre o mesmo, nem mesmo ganham a parcela da inflação sobre o mesmo.
  • Isso reduz a capacidade de empréstimo do banco e, portanto, impede que eles obtenham o máximo de lucro.

Conclusão

CRR é a abreviatura usada para Cash Reserve Ratio. É a parte dos depósitos totais do banco comercial cuja manutenção é obrigatória no banco central do país na forma de reserva de caixa. Fora dessa exigência de reserva, o dinheiro não pode ser usado para nenhum dos empréstimos comerciais. É a principal forma de controlar a oferta de moeda na economia.