Planos de fluxo de caixa

O que é o plano de fluxo de caixa?

Planos de fluxo de caixa são aqueles planos onde uma seguradora avalia suas receitas e despesas para manter seus fluxos de caixa e também para mantê-los acima de suas despesas. Também se refere a um plano de um indivíduo para garantir a liquidez do caixa de forma que administre suas despesas e mantenha um saldo mínimo.

Como funciona?

Um plano de fluxo de caixa trabalha com a disponibilidade de fundos em dinheiro com o indivíduo ou empresas. Em termos gerais, é o planejamento para o uso eficaz do Dinheiro / fundos em benefício da empresa e do indivíduo, utilizando esses fundos da melhor maneira possível. Esses planos ajudam financeiramente tanto os segurados quanto as seguradoras de muitas maneiras, pois o segurado seria capaz de utilizar seu dinheiro disponível em muitas outras alternativas junto com o investimento e as seguradoras podem usar o valor do prêmio pago pelo segurado para suas despesas operacionais regulares do negócio. Uma empresa, assim como os segurados, precisa manter seu fluxo de caixa e planejar de acordo com o caixa disponível para suas despesas e despesas.

Existem 3 atividades principais envolvidas neste plano nas quais tanto a empresa quanto o indivíduo precisam se concentrar: 1. Fluxo de caixa das atividades operacionais; 2. Fluxo de caixa das atividades de investimento; e 3. Fluxo de caixa das atividades de financiamento. O planejamento de todos os três itens acima é uma informação igualmente importante. O fluxo de caixa só funciona positivamente quando há um planejamento adequado da utilização dos recursos disponíveis e dos recursos a serem captados e dos investimentos a serem realizados.

Exemplos de um plano de fluxo de caixa

Vamos ter um plano real para discutir qual é o plano de fluxo de caixa Reliance. É um plano de devolução do dinheiro da Reliance Life Insurance Company. De acordo com isso, o sobrevivente receberia retornos sobre seus prêmios em uma porcentagem pré-aceita no final de cada terceiro ano a partir do ano em que a apólice entrou em vigor e até o vencimento da apólice. No entanto, se a seguradora de vida falecer, dentro do prazo de vigência da apólice, o nomeado receberá a soma segurada integralmente junto com o bônus regular calculado sobre a soma segurada e a apólice é encerrada.

O que foi discutido acima é uma apólice da Reliance Life Insurance Company. Não ajuda apenas o segurado, mas também as seguradoras. O segurado por meio desta apólice poderá regular seu fluxo de caixa, já que por meio deste plano, o segurado poderá obter fluxos de caixa regulares de sua apólice em intervalos regulares e poderá utilizá-los de acordo com suas necessidades, inclusive da empresa do prêmio regular será capaz de cobrir suas despesas operacionais e gerenciar os fluxos de caixa de receitas disponíveis em outras oportunidades de investimento.

Diretrizes para planos de fluxo de caixa

Existem diretrizes rígidas e rápidas, mas existem algumas diretrizes padrão que, quando seguidas, ajudarão a obter os melhores resultados de um plano de fluxo de caixa.

Ao planejar os fluxos de caixa, é necessário ter um conhecimento claro dos fundos a serem utilizados. Deve haver uma compreensão adequada das despesas a serem incorridas no negócio e também deve haver conhecimento das oportunidades de investimento futuro que o negócio exigiria para crescer. Existem essas 3 atividades que a empresa e o indivíduo devem estar cientes que são operacionais Atividades, atividades de investimento e atividades de financiamento.

Importância

Os planos de fluxo de caixa são importantes para que todos controlem suas saídas de caixa em várias despesas e acompanhem as entradas de caixa na forma de receitas geradas durante um período. Além disso, é de grande importância planejar as futuras saídas e entradas de caixa, de forma que qualquer decisão futura relacionada a investimentos dependa dos fundos disponíveis e haja uma oportunidade, mas os fundos não estão disponíveis, de onde emprestar ou levantar fundos , seu custo e todas as outras coisas que envolvem transações em dinheiro.

Planos de fluxo de caixa x orçamentos

Planos e orçamentos são duas coisas diferentes. O plano envolve o acompanhamento da evolução mensal, trimestral, semestral e anual, enquanto os orçamentos envolvem registros das receitas e despesas no mesmo parâmetro mensal, trimestral, semestral e anual. Os orçamentos são feitos de acordo com o plano, portanto, os planos são um prazo mais amplo do que os orçamentos. Tanto os planos como os orçamentos podem ser de curto ou longo prazo, mas os orçamentos serão elaborados levando em consideração os planos do negócio.

Benefícios

Existem muitos benefícios listados abaixo:

  1. Ajuda a manter um controle das Despesas de Negócios.
  2. Isso ajuda a manter um controle das entradas e saídas de caixa.
  3. Ajuda a utilizar o dinheiro / fundos da melhor maneira.
  4. São benéficos tanto para as empresas quanto para os clientes, pois ambos obtêm benefícios deste planejamento.

Limitações

Mesmo que haja muitos benefícios, também existem muitas limitações que são explicadas abaixo:

  • Ele fornece apenas informações relacionadas à entrada e saída de dinheiro.
  • Não dá uma imagem clara da situação financeira da empresa.
  • Não existem substitutos para os planos de negócios.
  • Só pode haver a estimativa das necessidades de caixa neste tipo de planejamento.

Conclusão

Planos de fluxos de caixa são os planos elaborados para a utilização do caixa disponível da melhor forma disponível tanto para as empresas quanto para os clientes. Por meio desses planos, o planejador pode identificar suas receitas e despesas, ou seja, tanto as entradas quanto as saídas de caixa e implementar as alterações de acordo.