Crédito direto

O que é crédito direto?

O crédito direto é um depósito em dinheiro feito na conta de qualquer pessoa, empresa ou outra entidade, principalmente por meio de transferência eletrônica de fundos de maneira mais rápida, fácil e conveniente do que outras formas de transferência.

Como funciona?

  • Sempre que o pagador faz um crédito direto na conta do beneficiário, o banco relacionado recebe uma notificação dessa transação. Nesse caso, o banco registrará o valor pelo qual a conta do beneficiário é creditada assim que a transação for realizada. No entanto, haverá uma diferença nos livros de contas do banco e do beneficiário.
  • O beneficiário registrará uma transação de depósito, neste caso, somente quando receber intimação bancária de crédito. O banco, por outro lado, apresenta um saldo mais elevado à medida que recebe o valor antes do recebedor. A resolução posterior de tais diferenças está sujeita à reconciliação de declarações.

Exemplo de crédito direto

Suponha que um contador de negócios de tecidos pague a seu fornecedor $ 5.000 por mês pela compra de embalagens. Ele faz isso no primeiro dia de cada mês por meio de crédito direto. Suponhamos que seja 31 de março de hoje e o dinheiro seja creditado na conta do fornecedor amanhã. A conta bancária do fornecedor será semelhante a:

  • Data: 31.3.2020
  • Saldo da conta: $ 1,00.000

Após o crédito, a conta ficará assim:

  • Data: 4.1.2020
  • Crédito: $ 5.000
  • Saldo da conta: $ 1,05.000

O fornecedor fará um lançamento de reconciliação em seus livros de contas para realizar a receita que foi recebida por meio de um crédito direto. A entrada será semelhante a:

  • Conta bancária debitada em $ 5.000
  • Conta de compra creditada em $ 5.000

Usos e importância

Esses sistemas são usados ​​em todo o mundo com alguns proeminentes da rede ACH (Automated Clearing House) dos Estados Unidos e do sistema de entrada direta australiano.

# 1 - EUA

  • ACH é a câmara de compensação nacional dos EUA que opera em automação. ACH funciona em crédito direto e débito direto. Em todo o país, os pagamentos são feitos por meio desse sistema, mas grande parte das transações está relacionada à folha de pagamento e à previdência social. As redes ACH detinham um valor acumulado de US $ 50 trilhões em pagamentos monetários em 2018.
  • Alguns dos principais usos do ACH são pagamentos de comércio eletrônico, benefícios relacionados à seguridade social, restituições de impostos, pagamentos business-to-business, aluguéis, contas de consumidor, etc.

# 2 - Austrália

  • A Austrália usa um sistema de entrada direta como meio de transferência direta de fundos de crédito. O órgão australiano para compensação e liquidação de transações em sistemas eletrônicos é a APCA (Australian Payments Clearing Association). O sistema usa um BSB e um número de conta que é feito para um conjunto exclusivo de combinações de contas. Além disso, os Quatro Grandes bancos da Austrália usam um sistema de pagamento de contas BPAY entre eles, que não é regulamentado pela APCA.
  • O sistema traz sinergias de custos de mais de uma maneira. Os bancos e instituições que usam o crédito direto ganharam imensamente com o corte nas necessidades excessivas de pessoal e treinamento. O sistema sem papel também permite maior flexibilidade e armazenamento mais fácil (natureza eletrônica).

Vantagens

  1. É um método mais rápido e fácil de transferência de dinheiro.
  2. Esses métodos de transferência também economizam tempo e outros custos, como custos de processamento, transporte e impressão.
  3. Os métodos de depósito direto também vêm com automação que permite uma dedução automática de uma conta para creditar a outra conta desejada.
  4. Não há necessidade de visitar bancos para depositar dinheiro, economizando muito papel e trabalho físico.
  5. Nos casos em que organizações governamentais ou empresas / empregadores devem creditar as contas dos beneficiários de forma periódica e regular, o crédito direto torna-se a escolha preferida.

Desvantagens

  1. Existem muito poucas desvantagens no crédito direto. No entanto, no caso de uma pessoa ter descoberto sua conta, o depósito periódico em dinheiro será usado por bancos ou instituições financeiras para cobrir o saque a descoberto.
  2. Ressalta-se que isso vem com limitação de caracteres e tamanho, razão pela qual o pagador envolve aviso de remessa na transação. Ajuda no reconhecimento fácil de transações, bem como de qualquer código de referência significativo que estabeleça uma relação única entre as duas partes.
  3. Mais comumente, as referências são números de conta, números de fatura de compra, números de identificação nacional e códigos de identificação.

Conclusão

  • Muitos empregadores possuem um sistema totalmente eletrônico para pagar seus funcionários, fornecedores, etc. O crédito direto tem muitas vantagens e ganhou popularidade entre as empresas. Este sistema de transferência de fundos ajuda a evitar a perda de pagamentos e o ônus de acompanhar os regulamentos, pois as instituições bancárias envolvidas estão preparadas para cuidar de tais questões.
  • É vital para as operações de instituições bancárias e financeiras, incluindo órgãos governamentais e não governamentais, pois tem suportado com sucesso a carga de pagamentos volumosos que ocorrem em todo o lado. Elas são úteis quando as partes na transação têm conhecimento suficiente umas das outras e o pagador tem liberdade para efetuar os pagamentos sem envolvimento do beneficiário.