Financiamento do fornecedor (significado, exemplo)

Significado do financiamento do fornecedor

Financiamento do fornecedor, também conhecido como crédito comercial, é o empréstimo de dinheiro do fornecedor aos clientes que, por sua vez, usam o dinheiro para comprar produtos / serviços do mesmo fornecedor. O cliente não precisa pagar pelos produtos adiantado no momento da compra, mas após a venda do produto. O fornecedor oferece uma linha de crédito ao cliente com base em sua boa vontade e relacionamento para pagar pelos produtos após um determinado período de tempo ou durante um período de tempo.

Tipos de financiamento de fornecedor

# 1 - Financiamento de dívidas

No financiamento por dívida, o mutuário recebe os produtos / serviços pelo preço de venda mas com uma taxa de juro acordada. O credor estará ganhando essa taxa de juros quando o mutuário pagar as prestações. Se o devedor ficar inadimplente, ele será marcado como inadimplente e o empréstimo será baixado como inadimplência.

# 2 - Financiamento de capital

No financiamento de capital, o mutuário recebe os produtos / serviços em troca do número acordado de ações. Como o fornecedor é pago em ações (adiantado ou em um momento específico), o mutuário não precisa pagar em dinheiro pela transação ao fornecedor. O vendedor passa a ser acionista e passa a receber dividendos. O vendedor também tomará uma decisão importante na empresa tomadora, pois ele também é o proprietário (na medida do número de ações detidas) da empresa tomadora.

Exemplo de financiamento de fornecedor

Suponha que uma empresa de manufatura A deseja adquirir matérias-primas da empresa B no valor de 10 milhões. A empresa A só pode pagar 4 milhões à empresa B devido à sua crise de liquidez. Neste caso, a empresa B concorda em dar matérias-primas no valor de 10 milhões depois de receber 4 milhões. Para os restantes 6 milhões de quantias pendentes, a empresa B cobra da empresa uma taxa de juro nominal de 10% por um determinado período de tempo. Agora, a empresa A pode adquirir matérias-primas no valor de 10 milhões, pagando 4 milhões à vista e os 6 milhões restantes em prestações de 10% da taxa de juros.

Importância

O financiamento de fornecedores permite que os proprietários de negócios comprem os bens e serviços necessários sem poder recorrer à instituição financeira para obter fundos. Isso os ajudará a economizar bons juros sobre o montante emprestado. Às vezes, os bancos também pedem garantias para conceder empréstimos que podem ser mitigados se optar pelo financiamento do fornecedor. Os empresários podem usar o limite de crédito dado pelos bancos para outros empreendimentos (expansão, maquinários, cadeia de suprimentos, recursos). Isso, por sua vez, aumentará a receita. O ponto crucial é que ele estabelece uma relação entre o mutuário e o fornecedor.

Não receber dinheiro pela venda de bens / serviços não é o ideal em termos de negócio, mas é melhor não fazer vendas e gerar vendas de todo. O fornecedor também ganha juros sobre o valor financiado. Para uma empresa que faz pequenos negócios, geralmente usa o financiamento de fornecedor de ações, que também é conhecido como financiamento de estoque. O vendedor, ao dar o financiamento ao proprietário da empresa, recebe uma nota do vendedor mencionando todos os detalhes das transações junto com os termos.

Benefícios

O vendedor aumenta suas vendas em uma quantia significativa.
O fornecedor ganha juros sobre o valor pendente com o mutuário. Esse interesse é geralmente mais alto do que outras instituições financeiras.
O relacionamento com o fornecedor e a empresa tomadora melhora com o melhor entendimento.
A Empresa Mutuária fornece ações ao vendedor, ou seja, está oferecendo a propriedade parcial da empresa.
A transação e a compra de mercadorias tornam-se atrativas, reduzindo a sensibilidade ao preço.
A aquisição para a empresa que toma o empréstimo torna-se tranquila e não precisa ir em busca do credor para financiar a transação.
O comprador pode comprar bens que, de outra forma, não poderia pagar devido a limitações financeiras.
O fluxo de caixa do mutuário é facilitado, pois eles fixaram o fluxo de saída de pagamentos para os próximos anos.
Alguns fornecedores também oferecem opções de arrendamento para empresas mutuárias, o que reduz o pagamento integral e é muito eficaz em termos de impostos.

Limitações

A principal razão pela qual uma empresa tomadora opta pelo financiamento do fornecedor é devido à crise de liquidez. Conceder empréstimos a essas empresas pode levar à inadimplência no pagamento e o empréstimo ser contabilizado como inadimplência nos livros de uma empresa de crédito (fornecedor)
As ações recebidas pelo vendedor em caso de financiamento com capital próprio não terão valor se a empresa tomadora entrar em liquidação e entrar em falência.
Existem empresas corretoras que encontram o fornecedor para financiar as empresas de primeira linha, pelo serviço, esses agentes cobram uma comissão que é o custo e a despesa da empresa de crédito que neste caso é o fornecedor. Às vezes, eles também cobram uma comissão da empresa que toma o empréstimo.
Durante uma recessão ou quando a economia não está indo bem, as empresas geralmente escolhem a opção de obter financiamento de fornecedor para resolver seus problemas de liquidez e ajudar sua causa com a gestão do capital de giro.
O fornecedor cobra juros mais altos do que os bancos usuais do mutuário quando fica sabendo que o mutuário tem opções limitadas de financiamento para as vendas.
O risco de inadimplência deve ser assumido pelo fornecedor, se o devedor entrar em default e não efetuar o pagamento, a lucratividade do fornecedor será prejudicada.

Conclusão

O financiamento de fornecedores é um recurso excelente nos negócios, que uma empresa que empresta (cliente) e uma empresa que empresta (fornecedor) pode utilizar. O mutuário pode se beneficiar dele em caso de um cenário de crise de liquidez e o credor pode emprestar para ganhar algum dinheiro extra por meio da taxa de juros cobrada de seus clientes. O fornecedor deve ter certeza antes de aproveitar essa opção e deve assumir o risco se um devedor deixar de pagar ou liquidar no pior cenário. Portanto, é uma bênção e uma proibição no campo dos negócios que devem ser executadas com o máximo de cautela e somente mediante solicitação sob certas condições. Se a transação estiver ocorrendo sem problemas, esse tipo de financiamento apenas melhorará o relacionamento entre o fornecedor e o mutuário.