Visão geral dos bancos na Alemanha
A melhor parte do sistema bancário alemão é sua estabilidade. Dois fatores os diferenciam de outros bancos do mundo -
- Em primeiro lugar, a resiliência da economia para superar qualquer desafio, e
- Em segundo lugar, o desemprego fraco em todo o país (abaixo de 5% de acordo com o último relatório em agosto de 2016)
Um dos desafios mais urgentes de acordo com o relatório da Moody's é seu ambiente de baixo rendimento. Para isso, a Alemanha construiu em torno de um sistema operacional sólido, com base no qual o sistema bancário alemão tem funcionado muito bem.
No entanto, há outro desafio com o qual o sistema bancário alemão precisa lidar, que é a pressão contínua para ganhar mais, juntamente com uma base de custo muito alto. Apesar de todos esses desafios, espera-se que os bancos alemães continuem sólidos em termos de base de capital e liquidez nos próximos anos.
Estrutura dos bancos na Alemanha
Existem muitos bancos na Alemanha, muito mais do que em qualquer país da Europa. Na Alemanha, existem cerca de 1800 bancos, 1000 bancos a mais do que qualquer outro país da Europa. Os bancos na Alemanha podem ser divididos em três categorias -
- Primeiro nível: os bancos de primeiro nível são bancos privados. Ao todo, são 200 bancos privados. Entre esses 200 bancos privados, o banco credor é o Deutsche Bank.
- Segundo nível: os bancos de segundo nível são bancos de poupança de propriedade pública. Existem 400 bancos de poupança de propriedade pública.
- Terceiro nível: o último nível compreende as cooperativas de crédito pertencentes aos membros. Existem mais de 1100 associações de crédito de propriedade de membros na Alemanha.
Lista dos 10 principais bancos da Alemanha
- Banco alemão
- DZ Bank Group
- KfW Bankgruppe
- Commerzbank
- HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)
- Landesbank Baden-Wurttemberg
- Bayerische Landesbank (BayernLB)
- Norddeutsche Landesbank (Nord / LB)
- Landesbank Hessen-Thuringen (Helaba)
- NRW.Bank
Com relação ao total de ativos adquiridos, discutiremos cada um desses bancos que se destacam na multidão de cerca de 1.800 instituições financeiras -
# 1. Banco alemão:
Em relação ao total de ativos adquiridos, está no topo da lista. Ao mesmo tempo, é o banco líder de todos os bancos privados da Alemanha. De acordo com o último relatório do ano de 2016, o Deutsche Bank adquiriu ativos totais de 1,591 trilhão de euros. Sua sede está localizada em Frankfurt. Foi fundada no ano de 1870, há quase 147 anos. Emprega cerca de 99.744 funcionários. No ano de 2016, relatou uma perda de 1,356 bilhões de euros.
# 2. DZ Bank Group:
De acordo com o total de ativos adquiridos, este banco é o segundo maior banco da Alemanha. O total de ativos adquiridos por este banco no ano de 2016 foi de EUR 509,447 bilhões. No mesmo ano, o lucro antes de impostos do DZ Bank Group foi de 2,197 bilhões de euros. Há 29.341 funcionários trabalhando no DZ Bank Group. Foi fundido com o banco WGZ no ano de 2016. A sede do DZ Bank Group está situada em Frankfurt.
# 3. KfW Bankgruppe:
De acordo com o total de ativos adquiridos, este banco é o terceiro maior banco da Alemanha. O total de ativos adquiridos por este banco no ano de 2016 foi de 507 bilhões de euros. O lucro operacional (antes da atividade promocional) no ano de 2016 foi de 2210 milhões de euros. Foi fundada no ano de 1948, há quase 69 anos. Empregou cerca de 5.518 funcionários. A sua sede está situada em Frankfurt. No momento, ele mudou seu nome para “KfW” apenas de “KfW Bankgruppe”.
# 4. Commerzbank:
De acordo com o total de ativos adquiridos, este banco é o quarto maior banco da Alemanha. O total de ativos adquiridos por este banco no ano de 2016 foi de 440,93 bilhões de euros. Foi criada a 26 de fevereiro de 1870, há cerca de 147 anos. Sua sede está localizada em Frankfurt. Emprega cerca de 49.941 funcionários. A receita total e a receita operacional de acordo com o último relatório do ano de 2016 foram de EUR 13,71 bilhões e EUR 1,64 bilhões
# 5. HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG):
Esta é uma das subsidiárias da UniCredit. De acordo com o total de ativos adquiridos, este banco é o quinto maior banco da Alemanha. O total de ativos adquiridos por este banco no ano de 2014 foi de 300,3 bilhões de euros. Possui patrimônio líquido total de EUR 19 bilhões. Foi criado no ano de 1998. A sede do HypoVereinsbank está localizada em Munique. O número total de funcionários que trabalham neste banco é de 17.980 de acordo com os dados de dezembro de 2014.
# 6. Landesbank Baden-Wurttemberg:
De acordo com o total de ativos adquiridos, o Landesbank Baden-Wurttemberg garantiu a sexta posição entre 1.800 bancos na Alemanha. De acordo com Relbanks.com, adquiriu ativos totais de 285 bilhões de euros de acordo com o relatório de março de 2014. Foi fundado em 1 de março de 1999. A sede deste banco está situada em Stuttgart. Atualmente, emprega cerca de 10.840 funcionários. Os cinco tipos de clientes desse banco são - clientes particulares, clientes de financiamento imobiliário, clientes corporativos, clientes de bancos de poupança e clientes de mercados de capitais.
# 7. Bayerische Landesbank (BayernLB):
De acordo com o total de ativos adquiridos, o Landesbank Baden-Wurttemberg garantiu a sétima posição entre todos os bancos na Alemanha. De acordo com Relbanks.com, adquiriu ativos totais de EUR 257,743 bilhões de acordo com o relatório de março de 2014. Foi fundado no ano de 1884. O BayernLB oferece vários serviços para grandes empresas, clientes de imóveis, clientes de gestão de ativos e vários instituições financeiras. A sua sede está situada em Munchen. Este banco empregou cerca de 7.000 funcionários.
# 8. Norddeutsche Landesbank (Nord / LB):
De acordo com o total de ativos adquiridos, o Landesbank Baden-Wurttemberg garantiu a oitava posição entre todos os bancos na Alemanha. De acordo com Relbanks.com, adquiriu ativos totais de EUR 197,424 bilhões de acordo com o relatório de março de 2014. Foi estabelecido no ano de 1970. Oferece serviços privados, públicos, corporativos e institucionais, todos os quatro setores. A sede deste banco está localizada em Hanover. Empregou cerca de 6400 funcionários.
# 9. Landesbank Hessen-Thuringen (Helaba):
De acordo com o total de ativos adquiridos, o Landesbank Hessen-Thuringen garantiu a nona posição entre 1.800 bancos na Alemanha. De acordo com Relbanks.com, adquiriu ativos totais de 172 bilhões de euros de acordo com o relatório de 2015. Foi estabelecido em 1º de junho de 1953. Empregou cerca de 6150 funcionários. A sede do Helaba está localizada em Frankfurt e Erfurt. Ela atua como uma instituição de compensação central e também fornece serviços para 40% dos bancos de poupança.
# 10. NRW.Bank:
O NRW.Bank garantiu a décima posição de acordo com o total de ativos adquiridos. Os ativos totais adquiridos por este banco de acordo com o relatório de março de 2014 foram de 143,643 bilhões de euros. Foi fundado no ano de 2002. A sede deste banco está situada em Dusseldorf e Munster. O NRW.Bank empregou cerca de 1.283 funcionários. Oferece vários serviços, como financiamento de capital, empréstimos promocionais a juros baixos e serviços de consultoria. Atua também na prestação de serviços de tesouraria e negócios relacionados ao mercado de capitais.
