Financiamento de Curto Prazo

Definição de Financiamento de Curto Prazo

Financiamento de curto prazo significa o financiamento de negócios de fontes de curto prazo que são por um período inferior a um ano e que auxiliam a empresa na geração de caixa para o funcionamento do negócio e para despesas operacionais que geralmente são de menor valor e envolvem geração de caixa por meio de empréstimos online, linhas de crédito, financiamento de faturas

Também é conhecido como financiamento de capital de giro e é usado para estoques, contas a receber, etc. Na maioria dos casos, esse tipo de financiamento é necessário no processo de negócios por causa de seu fluxo de caixa desigual para o negócio ou devido ao seu ciclo de negócios sazonal.

Tipos de financiamento de curto prazo

Abaixo estão os tipos de Financiamento de Curto Prazo

# 1 - Crédito comercial

Este é o tempo flutuante permitido à empresa pagar pelos bens ou serviços que adquiriu ou recebeu. O tempo de flutuação geral permitido para pagamento é de 28 dias. Isso ajuda as empresas a gerenciar seus fluxos de caixa com mais eficiência e ajuda a lidar com suas finanças. O crédito comercial é uma boa forma de financiar os estoques, o que significa quantos dias o vendedor terá antes do vencimento do pagamento. O crédito comercial é oferecido pelo fornecedor como um incentivo para a continuidade do negócio e é por isso que não custa nada.

# 2 - Empréstimos de capital de giro

Bancos ou outras instituições financeiras concedem empréstimos por um período mais curto após estudar a natureza do negócio, seu ciclo de capital de giro, registros anteriores, etc. Uma vez que o empréstimo seja sancionado e desembolsado pelo banco ou outras instituições financeiras, ele pode ser reembolsado em pequenas parcelas ou pode ser pago integralmente no final do prazo do empréstimo, dependendo dos termos do empréstimo acordados entre ambas as partes. Muitas vezes, é aconselhável financiar as necessidades permanentes de capital de giro por meio desses empréstimos

# 3 - Desconto na fatura

Refere-se a conciliar os fundos com a apresentação de faturas cujos pagamentos serão recebidos em um futuro próximo. As faturas de recebíveis são descontadas com bancos, instituições financeiras ou terceiros. Na apresentação das faturas, eles pagarão o valor descontado das faturas e na data de vencimento, eles por nome comercial farão a cobrança.

# 4 - Fatoração

É um arranjo financeiro semelhante, como desconto de faturas. É um financiamento de devedores em que a empresa vende suas contas a receber a um terceiro a quem chamamos de fator a uma taxa inferior ao valor realizável líquido. Pode ser de qualquer tipo com ou sem recurso, ao contrário do desconto de fatura que só pode ser com recurso.

# 5 - Linha de crédito empresarial

É a melhor forma de financiar as necessidades de capital de giro. A empresa pode se aproximar do banco para obter a aprovação de uma determinada quantia com base em sua estrutura de linha de crédito avaliada por meio de uma pontuação de crédito, um modelo de negócio, entradas projetadas. A empresa pode sacar o valor como e quando necessário, sujeito ao valor máximo aprovado. Eles podem depositar novamente o valor conforme e quando estiver disponível. Além disso, o melhor é que incidam juros sobre o valor utilizado no método do saldo redutor diário. Desta forma, torna-se um modo de financiamento muito eficiente em termos de custos.

Exemplo de financiamento de curto prazo

Marry fez um empréstimo de $ 10.000 por um período de 6 meses com uma TAE de 5%. Uma vez que o empréstimo é para um período mais curto, ou seja, o período de menos de um ano, ele será tratado como o financiamento de curto prazo. Após os 6 meses, o casamento deve reembolsar o valor do empréstimo junto com os juros devidos.

Vantagens dos empréstimos de curto prazo

  • Menos juros : como devem ser pagos em um período muito curto dentro de cerca de um ano, o valor total do custo dos juros será o mínimo em comparação com os empréstimos de longo prazo que levam muitos anos para serem pagos. O custo total dos juros do empréstimo de longo prazo pode ser maior do que o valor do principal.
  • Desembolsado Rapidamente: Como o risco de inadimplência do pagamento do empréstimo é menor que o do empréstimo de longo prazo por se tratar de um prazo de vencimento longo. Por causa disso, leva menos tempo para obter a sanção do empréstimo de curto prazo, pois sua data de vencimento será mais curta. Assim, pode-se obter o empréstimo sancionado e o fundo desembolsado muito rapidamente.
  • Menos Documentação: Por ser menos arriscado, os documentos exigidos para o mesmo também não serão excessivos tornando-se uma opção para todos abordarem para empréstimos de curto prazo.

Desvantagens dos empréstimos de curto prazo

A principal desvantagem do financiamento de curto prazo é que se pode obter apenas um montante menor de empréstimo e isso também com prazo de vencimento mais curto para que o mutuário não fique onerado com prestações maiores. Fica estabelecido que o prazo do empréstimo será inferior a 1 ano e se um montante elevado do empréstimo for sancionado, a prestação mensal será muito elevada, resultando num aumento da probabilidade de incumprimento no reembolso do empréstimo, o que afetará a pontuação de crédito adversamente.

Pode deixar o tomador do empréstimo sem outra opção a não ser cair na armadilha do ciclo de endividamento em que se continua tomando emprestado para pagar o empréstimo anterior não pago. Nesse ciclo, a taxa de juros continua subindo e pode afetar terrivelmente o negócio e sua liquidez.

Pontos importantes a serem observados

  • A principal pauta da opção pelo financiamento de curto prazo para um negócio é conseguir recursos para capital de giro para que o ciclo corra de forma eficiente e o fundo não se torne um obstáculo no dia a dia dos negócios.
  • Se a pessoa não puder pagar o empréstimo, isso afetará sua pontuação de crédito também

Conclusão

Os empréstimos de curto prazo são muito úteis não apenas para empresas, mas também para indivíduos. Para as empresas, isso resolve o problema do fluxo de caixa repentino e, na mesma linha, resolve o problema de um fundo de emergência para o indivíduo. As consequências do não pagamento da parcela de empréstimos de curto prazo podem ser muito perigosas, pois não só afetarão a pontuação de crédito, mas aumentará os encargos financeiros e os obstáculos na operação do dia a dia dos negócios. É aconselhável analisar adequadamente o negócio projetado e o fluxo de caixa antes de optar pelo financiamento.