Taxa de interesse nominal

Definição de taxa de juros nominal

Em finanças e economia, a taxa de juros nominal se refere à taxa de juros sem o ajuste da inflação. É basicamente a taxa “conforme declarado”, “conforme anunciado” e assim por diante, que não leva em conta a inflação, efeito de composição de juros, imposto ou quaisquer taxas na conta.

Também é conhecido como Taxa percentual anual. São os juros compostos ou calculados uma vez por ano.

Matematicamente, pode ser calculado usando a fórmula abaixo é representado como abaixo,

• Taxa de juros real é a taxa de juros que leva em consideração a inflação, o efeito de composição e outros encargos.
• A inflação é o fator mais importante que impacta a taxa de juros nominal. Aumenta com a inflação e diminui com a deflação.

Exemplo de taxa de juros nominal

Suponhamos que a taxa de juros real do investimento seja de 3% e a taxa de inflação de 2%. Calcule a taxa de juros nominal.

Portanto, pode ser calculado usando a fórmula abaixo,

Fórmula da taxa de juros nominal = [(1 + 3%) * (1 + 2%)] -

Portanto, a taxa nominal será -

Taxa nominal = 5,06%

Formulários

• É amplamente utilizado em bancos para descrever os juros de vários empréstimos.
• É amplamente utilizado na área de investimentos para sugerir investidores para as diversas avenidas de investimento presentes no mercado.
• Por exemplo, empréstimos para automóveis disponíveis a 10% da taxa de juros. Essa cara uma taxa de juros de 10% é a taxa nominal. Não leva taxas ou outras cobranças em uma conta.
• O título disponível a 8% é uma taxa de cupom, pois não considera a inflação corrente. Os juros de 8% são a taxa nominal.

Calcule a taxa de juros efetiva a partir da taxa nominal

A taxa de juros efetiva é aquela que atende aos períodos de capitalização durante um plano de pagamento de empréstimo. A taxa de juros efetiva é calculada como se fosse composta anual, semestral, mensal ou diariamente. Por outro lado, a taxa declarada ou nominal é inferior à taxa de juros efetiva. É a taxa de juros em que os juros são calculados apenas uma vez por ano.

A fórmula para a taxa de juros efetiva:

Onde,

• r a taxa nominal (como um decimal),
• e “m” o número de períodos compostos por ano.

Uma empresa XYZ fez um investimento de Rs.250000 com juros de 12% compostos trimestralmente, calcule a taxa de juros efetiva anual.

No exemplo, o investimento é feito a uma taxa nominal com 12% composta trimestralmente.

• r = 0,12
• m = 4

Taxa de juros efetiva = (1 + r / m) ^ m - 1

• = (1 + 0,12 / 4) ^ 4 - 1
• = 0,12551
• = 12,55%

Desvantagens

• A taxa nominal não considera a inflação e, portanto, não pode ser tratada como um verdadeiro indicador do custo do empréstimo ou do investimento.
• Não é uma opção lucrativa nesse aspecto, pois a inflação é inevitável.

Significado

• Agora, sabemos que a taxa nominal não considera a inflação. Portanto, para evitar a erosão do poder de compra por meio da inflação, os investidores não devem considerar a taxa de juros nominal declarada pelos banqueiros ou outros, ao contrário, eles devem manter a taxa de juros real em mente para fazer a avaliação real do investimento e o retorno do investimento.
• Ao considerar a taxa de juros real, eles saberão se estão ganhando ou perdendo com o passar do tempo. Ajuda o investidor a decidir se deve escolher instrumentos de poupança como depósitos fixos, fundos de pensão ou instrumentos de investimento como ações, fundos mútuos, etc.
• Além disso, no momento de avaliar o custo do empréstimo, um mutuário não deve considerar a taxa nominal cobrada pelo credor, em vez disso, deve considerar as taxas de juros efetivas. Uma taxa de juros efetiva fornece uma imagem clara quando os juros são compostos por vários períodos do ano. Se uma pessoa deve $ 20.000 a 20% ao ano, ela pagará Rs.4000 como juros. Se ele deve os mesmos $ 20.000 em um cartão de crédito composto diariamente, a taxa efetiva de juros será de 22,13%. Ele terá que pagar $ 0,4426 como juros.

Conclusão

Depois de ler sobre a taxa de juros nominal, podemos concluir que os juros nominais são uma taxa de juros declarada, portanto, é um termo atraente e pode enganar o mutuário ou investidor, pois não dá uma imagem verdadeira do custo do empréstimo ou do retorno líquido de um investimento.

Como não considera a inflação, impostos, taxas de investimento, efeito de composição de juros, devemos usar taxas de juros alternativas como a taxa de juros real ou a taxa de juros efetiva para a avaliação real de nosso custo de empréstimo ou investimento conforme e onde for adequado.