Taxa bancária x taxa de recompra

Diferença entre taxa bancária e taxa de recompra

O que é taxa do banco?

Taxa de banco é a taxa de juros que um banco central cobra sobre os empréstimos e adiantamentos a um banco comercial, sem vender ou comprar qualquer título. Sempre que um banco tem escassez de fundos, ele normalmente pode tomar empréstimos do banco central com base na política monetária do país.

• Os empréstimos são geralmente empréstimos de curto prazo com duração de apenas um dia ou até mesmo durante a noite. A taxa bancária é importante porque os bancos comerciais a utilizam como base para o que eventualmente cobram de seus clientes pelos empréstimos.
• Os formuladores de políticas usam a taxa do banco para ajudá-los a regular a economia. Na verdade, é um dos principais meios usados ​​pelos formuladores de políticas para tentar efetuar mudanças econômicas.
• Os formuladores de políticas podem estimular a economia reduzindo as taxas bancárias. Isso torna os empréstimos mais baratos, incentivando assim o endividamento, o que expande a oferta monetária e, em seguida, estimula o aumento dos gastos.
• Quando os formuladores de políticas temem que a economia possa estar crescendo muito rapidamente, aumentando o risco de inflação, eles podem aumentar a taxa bancária. O aumento da taxa bancária torna os empréstimos mais caros. Isso diminui a oferta de moeda e reduz os gastos, o que, por sua vez, diminui o risco de inflação.
• Outro fato importante sobre as taxas bancárias é que essas taxas são utilizadas como uma medida para estruturar a política monetária da economia. Como os bancos centrais controlam e administram o suprimento de moeda alterando as taxas bancárias. Quando a taxa de desemprego em um país aumenta, o banco central desse país reduz a taxa do banco para que os bancos comerciais ofereçam empréstimos a taxas mais baratas para os indivíduos. Observe que essas transações de empréstimo não envolvem qualquer garantia.

O que é a taxa de recompra?

A Taxa Repo refere-se à taxa pela qual o Banco Central empresta dinheiro aos bancos comerciais em caso de escassez de fundos. É basicamente usado pelo Banco Central para manter a inflação sob controle. Quando um banco comercial vende o título ao Banco Central para levantar dinheiro, os bancos prometem recomprar o mesmo título do Banco Central em uma data predeterminada com juros à taxa REPO. Na verdade, é um acordo de recompra.

• Os formuladores de políticas usam isso de maneira semelhante às taxas bancárias para regular a economia.
• A taxa repo é um dos componentes da política monetária do Banco Central que é usada para regular a oferta de moeda, o nível de inflação e a liquidez no país.
• Durante os altos níveis de inflação, são feitas tentativas para reduzir a oferta de moeda na economia. Para isso, o Banco Central aumenta a taxa de recompra, torna caro para empresas e indústrias tomarem empréstimos. Isso, por sua vez, desacelera o investimento e reduz a oferta de dinheiro na economia. Como resultado, o crescimento da economia é impactado negativamente. No entanto, isso também ajuda a reduzir a inflação.
• Por outro lado, quando o Banco Central precisa injetar fundos no sistema, ele reduz a taxa de recompra, o que torna mais barato para as empresas e a indústria tomar dinheiro emprestado para diferentes fins de investimento. Também aumenta a oferta geral de dinheiro na economia. Em última análise, isso impulsiona a taxa de crescimento da economia.

Taxa bancária x infográficos da taxa de recompra

Aqui, fornecemos a você as 8 principais diferenças entre a Taxa Bancária e a Taxa Repo

Taxa bancária x taxa de recompra - Semelhanças

• Taxa do banco vs Taxa de recompra é fixada pelo Banco Central.
• Taxa de banco vs taxa de recompra é usada para monitorar e controlar o fluxo de caixa no mercado.

Taxa bancária vs. taxa de recompra - Principais diferenças

A principal diferença entre a Taxa Bancária e a Taxa Repo são as seguintes -

1. Significado:  Taxa do banco é descrita como uma taxa de desconto na qual o Banco Central (RBI) concede empréstimos a bancos comerciais e instituições financeiras. A Taxa Repo é descrita como uma taxa pela qual o Banco Central empresta empréstimos de curto prazo ao banco comercial em caso de escassez.
2. Cobrado em: A taxa bancária é a taxa de juros cobrada pelo banco apex pelos bancos comerciais para emprestar o empréstimo, enquanto a Taxa Repo é a taxa de juros cobrada na recompra de títulos vendidos pelos bancos comerciais.
3. Tipo de necessidades atendidas: as taxas bancárias são usadas quando os fundos são necessários para fins de longo prazo, enquanto as taxas de recompra são usadas quando os fundos são necessários para necessidades de curto prazo.
4. Acordo de recompra: Na taxa de recompra, a venda de títulos ao banco central é feita de acordo com um acordo de recompra, ou seja, um acordo para recomprar os títulos a uma taxa predeterminada e data no futuro, enquanto em uma taxa bancária, não há acordo de recompra ; apenas o dinheiro é emprestado a bancos e intermediários financeiros a uma taxa fixa.
5. Garantia: Não é necessário fornecer títulos ao banco apex como garantia quando os fundos são levantados por meio do exercício de taxas bancárias. No entanto, na taxa de recompra, o empréstimo é concedido aos bancos somente após a prestação de garantias.
6. Taxa de juros: a taxa bancária é usada para fundos de longo prazo, portanto, os juros são mais altos do que a taxa de recompra. A taxa de recompra é inferior à taxa do banco.

Taxa do banco x diferença da taxa de recompra

Vejamos agora a diferença direta entre a Taxa Bancária e a Taxa Repo

Conclusão

• O Banco Central do país é uma instituição de ponta que está autorizada a alterar e monitorar as taxas de Taxa Bancária e Taxa Repo. Taxa bancária e Taxa de recompra são os elementos das taxas de política monetária que são definidas pelo Banco Central do país para controlar as taxas de empréstimos pelos bancos, a inflação e a oferta de moeda no país. Normalmente, os bancos não pedem dinheiro emprestado ao banco central à “taxa do banco”. Eles recorrem ao banco central apenas se houver uma grave escassez de fundos.
• A Taxa Bancária é uma arma latente para controlar a taxa de juros que, por sua vez, controla a liquidez. No entanto, a Repo Rate é a taxa básica de juros mais alta imposta pelo Banco Central que atua como uma âncora para a taxa de juros.
• A taxa bancária é apenas um conceito nocional agora. Quase nenhum banco recorre a empréstimos do Banco Central às taxas bancárias. É usado quando há uma escassez iminente de fundos e indica uma perspectiva de longo prazo para as taxas de juros. Além disso, um acordo de recompra envolve manter títulos do governo como garantia com o Banco Central, que podem ser recomprados assim que o empréstimo for pago. Na Índia, a taxa bancária é geralmente 100 pontos base mais alta do que a taxa de recompra.
• Embora a Taxa Bancária vs. Taxa Repo tenha suas diferenças, ambas são usadas pelo Banco Central para controlar a liquidez e a inflação no mercado. Em suma, o banco central usa essas duas ferramentas poderosas para introduzir e monitorar a taxa de liquidez, a taxa de inflação e a oferta de moeda no mercado.

Taxa de banco vs vídeo de taxa de recompra