O que são instituições financeiras?
As instituições financeiras são empresas do setor financeiro que oferecem uma ampla gama de negócios e serviços, incluindo bancos, seguros e gestão de investimentos. Os governos do país consideram essencial supervisionar e regulamentar essas instituições, uma vez que desempenham um papel integrante na economia do país.
Tipos de instituições financeiras
Existem muitos tipos diferentes de instituições financeiras no mercado financeiro para fluxos de fundos. Estes são divididos principalmente com base no tipo de transações realizadas por eles, ou seja, alguns deles estão envolvidos no tipo de depositário da transação. Em contraste, outros estão envolvidos no tipo de transações de não depositários.
# 1 - Instituições Depositárias:
Os tipos de instituições depositárias são -
As instituições depositárias podem aceitar legalmente depósitos monetários dos consumidores. Isso inclui bancos comerciais, caixas econômicas, cooperativas de crédito e associações de poupança e empréstimo. Os diferentes tipos de instituições depositárias são explicados a seguir:
- # 1 - Bancos comerciais - Os bancos comerciais aceitam depósitos do público e oferecem segurança aos seus clientes. Devido aos bancos comerciais, não é mais necessário manter uma grande quantidade de dinheiro disponível. Usando instalações de bancos comerciais, as transações podem ser feitas por meio de cheques ou cartões de crédito / débito.
- # 2 - Bancos de poupança - Os bancos de poupança desempenham a função de aceitar as poupanças das pessoas físicas e emprestar aos demais consumidores.
- # 3 - Cooperativas de crédito - As cooperativas de crédito são as associações criadas, pertencentes e também operadas pelos participantes que voluntariamente se associam para economizar seu dinheiro e, em seguida, emprestá-lo apenas a membros de seu sindicato. Como tal, essas instituições são as organizações sem fins lucrativos que desfrutam do status de isenção de impostos.
- # 4 - Associação de Poupança e Empréstimo - Essas instituições recolhem os fundos de muitos dos pequenos poupadores e os emprestam para compradores de casas ou outros tipos de tomadores de empréstimos. Eles se especializam em fornecer ajuda às pessoas na obtenção de hipotecas residenciais.
# 2 - Instituições não depositárias:
As instituições não depositárias atuam como intermediárias entre os poupadores e os devedores, mas não aceitam os depósitos a prazo. Essas instituições realizam suas atividades de empréstimo ao público por meio da venda de títulos ou de apólices de seguro. As instituições não depositárias incluem seguradoras, financeiras, fundos de pensão e fundos mútuos.
A Federal Deposits Insurance Corporation (FDIC) nos Estados Unidos garante as contas de depósito regulares para tranquilizar os indivíduos e empresas com relação à segurança de suas finanças com as instituições financeiras.
Vantagens
- Um papel essencial de uma instituição financeira no caso das novas empresas que podem enfrentar dificuldades em obter financiamento do público em geral. Nesse cenário, as instituições financeiras podem disponibilizar os recursos para essas empresas. Além disso, a expansão e modernização podem ser financiadas sem muita pressão das empresas.
- Fornece capital de risco e empréstimo. Essas instituições também oferecem facilidades de subscrição. Junto com esses serviços, também podem ser obtidas orientações ou conselhos de especialistas dessas instituições para o planejamento e acompanhamento bem-sucedidos dos projetos da empresa.
- Caso as empresas queiram importar algumas das máquinas ou equipamentos para fora do seu país de origem. Eles podem ter a ajuda das instituições financeiras, uma vez que essas instituições fornecem empréstimos e garantias para a moeda estrangeira, juntamente com a facilidade de pagamentos diferidos.
- As facilidades básicas dos procedimentos de reembolso e as taxas de juros dessas instituições financeiras são geralmente convenientes e econômicas. Junto com essas facilidades para o reembolso dos empréstimos em parcelas fáceis também são disponibilizadas para as preocupações que merecem.
Desvantagens
- Existem várias documentações e outras facilidades pelas quais deve ser submetido um pedido de financiamento por parte das instituições financeiras. Requer tempo e esforços das preocupações que requerem o financiamento. Além disso, muitas das preocupações que merecem também podem deixar de obter a assistência pelo não cumprimento de determinada condição que é estabelecida pelas instituições ou devido à falta de garantia.
- Por vezes, as cláusulas de convertibilidade são também estabelecidas nos contratos de mútuo para o empréstimo concedido às partes, o que coloca restrições à autonomia da gestão do interessado. Eles também às vezes insistem em nomear seus indicados ao tomar emprestado o conselho de administração da empresa.
Pontos importantes
- Em várias escalas, essas instituições financeiras podem operar, ou seja, desde as cooperativas de crédito na comunidade local até os bancos de investimento internacionais. Essas instituições podem variar com base no tamanho, geografia e escopo.
- Eles são divididos principalmente em duas categorias, instituições depositárias e instituições não depositárias, com base no tipo de transações por elas realizadas.
- Eles estão envolvidos em lidar com transações monetárias e financeiras, como depósitos, empréstimos, seguros, investimentos e câmbio.
Conclusão
Assim, pode-se concluir que as instituições financeiras realizam uma ampla gama de operações comerciais dentro do setor de serviços financeiros. Enquanto algumas dessas instituições têm como foco a prestação de serviços ao público em geral, por outro lado, outras atendem apenas a determinados consumidores com ofertas mais especializadas.
