O que é Universal Banking?
O banco universal pode ser definido como um sistema bancário que oferece uma ampla gama de serviços bancários e financeiros (como seguros, banco de desenvolvimento, banco de investimento, banco comercial e outros serviços financeiros) em comparação com as instituições bancárias tradicionais; em termos simples, também pode ser entendido como uma combinação dos três serviços que são banco de varejo, banco de investimento e banco de atacado. Este sistema oferece serviços como gestão de ativos, depósitos, processamento de pagamentos, consultoria de investimento, subscrição, transações de títulos, análise financeira, banco comercial, factoring, fundos mútuos, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, seguros, financiamento habitacional, empréstimos de varejo, etc.
Como funciona?
Um sistema de banco universal não impõe aos bancos participantes a obrigação de fornecer todos os serviços mencionados acima; em vez disso, permite que eles escolham e ofereçam uma ampla gama de serviços. Os bancos participantes neste sistema podem sempre escolher os serviços de acordo com seu conforto, confiança e especialização.
Ele permite que os bancos universais forneçam uma gama inacreditável de serviços, tudo sob o mesmo teto. Os bancos participantes devem obrigatoriamente cumprir todas as diretrizes relativas à gestão eficaz de ativos e transações financeiras. Os serviços oferecidos pelos bancos participantes variam de banco para banco e, neste contexto, os regulamentos aplicáveis a cada banco também variam.
Funções
As duas funções principais desse sistema podem ser operar como banco comercial e também como banco de investimento. Essas duas funções são discutidas abaixo-
# 1 - Banco Comercial-
A banca comercial trata de compreender e cumprir as necessidades e expectativas financeiras básicas de um cliente normal. Esses bancos oferecem serviços regulares como uma conta poupança, conta corrente e crédito para atender aos requisitos básicos de clientes normais. A classificação de crédito do cliente será o fator decisivo para que os bancos comerciais mostrem seu entusiasmo em atender às suas necessidades e expectativas financeiras. Halifax, Santander e HSBC são bons exemplos de um sistema de banco comercial.
# 2 - Banco de Investimento-
Esses bancos trabalham com entidades ou clientes que participam de grandes economias. Os bancos de investimento aceitam depósitos de seus clientes e os investem em várias áreas. Esses bancos oferecem uma grande variedade de carteiras de investimento com diferentes níveis de risco. Os clientes entregam suas economias suadas aos bancos para que possam investi-las e gerar ganhos para os primeiros. Os especialistas contratados nesses bancos visam garantir o máximo das opções de investimento disponíveis. A atividade bancária de investimento deve ser feita com muita cautela, pois também há chances iguais de se obter grandes perdas.
Exemplo
Os 20 maiores bancos financeiros do mundo são bancos universais. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, etc. são exemplos notáveis.
Vantagens
A seguir estão as vantagens:
- Clientes / investidores ' empresas bancárias que operam como bancos universais detêm ações de muitas entidades. Permite-lhes ganhar investidores das empresas em que têm participações. Os investidores vão mostrar muita confiança e fé nesses bancos e vão acabar negociando com eles.
- Utilização ótima dos recursos - os bancos universais garantem a utilização ótima de todos os recursos. Esses bancos avaliam a capacidade dos clientes de assumir riscos e, consequentemente, usar seus recursos. Um cliente que é capaz de lidar com riscos elevados, o banco irá sugerir-lhe um investimento com uma carteira de risco, e se um cliente não for capaz de lidar com riscos elevados, então o banco irá sugerir-lhe um investimento com riscos decentes e moderados.
- Outros benefícios - Esses bancos ainda oferecem outras vantagens como diversificação de riscos, marketing fácil e oferece uma vasta gama de serviços e que também sob o mesmo teto.
Desvantagens
A seguir estão as desvantagens:
- Monopólio: os bancos universais desfrutam de um monopólio no mercado, pois são instituições bancárias maiores. Esse poder de monopólio pode ter repercussões potenciais em outras instituições bancárias e também no público. Esse poder de monopólio pode até impactar o desenvolvimento econômico de toda a nação.
- Regras diferentes: oferecem uma variedade de serviços. Os serviços que são oferecidos por esses bancos podem diferir de banco para banco e, como resultado, as regras e regulamentos aplicados a esses bancos também serão completamente diferentes.
Banco Universal vs. Banco Comercial
Os bancos universais são bancos comerciais que oferecem uma gama inacreditável de serviços e que também sob o mesmo teto. Em contraste, um banco comercial fornece serviços obrigatórios, como aceitar depósitos de clientes, empréstimos, depósitos, saques à vista, cartões de crédito, meios de remessa, etc. Neste contexto, pode-se dizer que todos os bancos universais são bancos comerciais, mas todos os bancos comerciais não são bancos universais.
Quais são os serviços oferecidos pelo Banco Universal?
Os bancos universais oferecem uma grande variedade de serviços bancários e financeiros, como cartão de crédito, financiamento habitacional, empréstimos para automóveis, seguros, empréstimos de varejo, factoring, banco comercial, fundos mútuos, subscrição, consultoria de investimento, processamento de pagamentos, transações de títulos, depósitos, gestão de ativos, análise financeira, etc.
Conclusão
O banco universal pode ser definido como uma combinação de banco de investimento, banco de varejo e banco de atacado. Oferece uma variedade inacreditável de serviços que o sistema bancário tradicional e seus concorrentes deixam de oferecer. A banca comercial e a banca de investimento são as duas funções principais.
O sistema oferece serviços como gestão de ativos, empréstimos para automóveis, seguros, depósitos, consultoria de investimento, subscrição, fundos mútuos, cartões de crédito, transações de títulos, análise financeira, banco comercial, processamento de pagamentos, factoring, financiamento habitacional, empréstimos de varejo, etc.
Os bancos universais são um tipo de banco comercial avançado que oferece uma gama exclusiva de serviços sob o mesmo teto. Eles são versões atualizadas de bancos comerciais, mas nem todos os bancos comerciais são bancos universais.
