Diferença entre bancos do setor privado e público

Bancos do setor privado vs bancos do setor público

Os bancos do setor privado e os bancos do setor público são diferenciados principalmente com base nas pessoas que detêm a maioria das ações, onde no caso dos bancos do setor privado a maioria das ações é detida por pessoas físicas e jurídicas, enquanto no caso do bancos do setor público, a maioria das ações é detida pelo governo.

O setor bancário cresceu aos trancos e barrancos nos últimos anos e oferece algumas das melhores oportunidades de crescimento profissional. No entanto, a experiência de trabalhar com um banco do setor público pode ser totalmente diferente de um banco do setor privado em termos de jornada de trabalho, nível de competição e curva de aprendizado profissional.

A segurança no emprego e a remuneração também podem apresentar grandes variações e seria melhor explorar esses aspectos antes de fazer a escolha ideal da organização bancária para construir uma carreira de sucesso. Antes de continuarmos a discutir isso, seria importante considerar o que torna os bancos públicos e privados tão diferentes um do outro.

Observe que este artigo foi escrito do ponto de vista do banco indiano.

Diferenças Conceituais

Bancos privados: 

Os bancos do setor privado são geralmente conhecidos por sua perspectiva altamente competitiva e superioridade tecnológica. Como resultado, as carreiras no setor bancário privado também tendem a ser mais competitivas, onde os profissionais são obrigados a cumprir metas rígidas e um desempenho acima da média para garantir um bom crescimento na carreira.

Um componente risco-recompensa também é mais alto e a remuneração poderia ser melhor, mas a segurança no emprego pode não estar à altura dos bancos públicos.

Bancos do setor público: 

Os bancos públicos são conhecidos por sua melhor estrutura organizacional e maior penetração na base de clientes. O ambiente de trabalho também é relativamente menos competitivo em comparação com bancos privados e os profissionais muitas vezes não precisam se concentrar em cumprir metas e ter o melhor desempenho em uma equipe.

Normalmente, há maior estresse em fornecer o treinamento necessário para seu pessoal, a fim de ajudar a atualizar seus conhecimentos e habilidades para ter um melhor desempenho no longo prazo. A segurança no emprego é muito maior em comparação com os bancos do setor privado e, para alguns, isso pode ser o principal atrativo para construir uma carreira de longo prazo.

Infografia de bancos do setor público x setor privado

Principais diferenças

• No Banco do Setor Público, o Governo tem uma participação importante e o Controle da Gestão também está nas mãos do governo, enquanto no Banco do Setor Público a participação majoritária está nas mãos do indivíduo ou entidade privada, portanto o controle da gestão está nas mãos do setor privado.
• Os bancos do setor público são regidos pelas leis aprovadas pelo Parlamento da Índia, como a Lei do Banco Estatal da Índia (bancos subsidiários) de 1959 e a Lei de nacionalização de bancos (1970, 1980), enquanto os bancos do setor privado são registrados pela Lei das Empresas e regidos pela lei sob a Lei das Sociedades.
• Como o Governo da Índia tem uma participação majoritária em Bancos do Setor Público, todos os PSBs estão sob a alçada da Comissão Central de Vigilância e da Lei de RTI de 2005, por outro lado, os bancos do Setor Privado não estão sob a alçada dos atos mencionados acima.
• A nomeação do Diretor e do presidente não executivo em Bancos do Setor Público é feita por recomendação do Bureau do Conselho do Banco, por outro lado, a nomeação de Bancos do Setor Privado será feita de acordo com a diretriz fornecida pelo RBI.

Educação e Habilidades

Bancos privados:

Normalmente, um diploma em economia, negócios ou finanças faria bem em termos de construir uma base sólida para uma carreira bancária. A maioria dos bancos privados exigiria graduação em uma dessas áreas, juntamente com um MBA de uma das instituições de renome. Eles preferem contratar novos talentos por meio de recrutamento no campus, referências e visitas por meio de consultores, em vez de depender de anúncios em jornais para esse fim.

Porém, dependendo do número de vagas disponíveis, elas poderão ser anunciadas. Eles não precisam seguir as políticas de reserva em termos de alocação de um determinado número de cargos para certos setores pré-designados da sociedade. Bancos privados que procuram jovens competitivos, que gostem de trabalhar sob pressão e que acreditem em dar o seu melhor.

Bancos do setor público:

A seleção de candidatos é baseada na liberação de alguns testes de entrada comuns conduzidos por bancos PSU. Um graduado em qualquer disciplina pode se candidatar a um emprego no banco público. Os candidatos devem ter um bom conhecimento de finanças, contabilidade, práticas bancárias e excelentes habilidades de comunicação como banqueiro público.

No entanto, os requisitos são um pouco menos competitivos em comparação com os bancos privados, mas é preciso passar pelo teste. Como instituições financeiras de propriedade do governo, eles devem obedecer a certas políticas e regulamentações estabelecidas pelo estado durante o recrutamento. Normalmente, eles precisam anunciar quaisquer vagas em jornais nacionais e aderir às políticas de reserva para decidir quantas vagas seriam reservadas para indivíduos pertencentes a determinados setores desprivilegiados da sociedade.

Perspectiva de emprego

Bancos privados:

Os bancos do setor privado têm crescido cada vez mais, oferecendo serviços de ponta para uma ampla base de clientes e, ao mesmo tempo, fazendo o melhor uso da tecnologia disponível. Os bancos privados ocupam um espaço de mercado altamente competitivo e geralmente adotam estratégias agressivas de engajamento do cliente, construindo sua força para fornecer serviços de qualidade no menor prazo possível.

Isso ajudou a criar uma reputação por sua eficiência e um usuário médio prefere fazer negócios com eles pelo tipo de vantagens oferecidas. Nos últimos anos, tem havido uma demanda continuamente crescente por profissionais bancários competitivos em bancos privados e com o tipo certo de formação acadêmica e o tipo certo de conjunto de habilidades, não deve ser difícil ter sucesso.

Bancos do setor público:

À medida que o governo continua a expandir o escopo e o alcance dos bancos públicos às partes mais remotas do país, a demanda por profissionais bancários também continua a aumentar. No entanto, dado o tipo de benefícios adicionais e a segurança no emprego proporcionados, um número muito maior de pessoas se candidata a um número relativamente limitado de vagas, o que intensifica a competição.

Por exemplo, quase 40 lakh de inscrições foram recebidas para aproximadamente 80.000 empregos em bancos públicos em 2013. Apesar de todas as vantagens declaradas de uma carreira de banco público, superar o obstáculo do exame pode ser um osso realmente difícil de superar.

Banco do Setor Privado e Público - Salários e Benefícios

Bancos privados:

O tipo de remuneração oferecido depende principalmente do mérito de um indivíduo, mais do que qualquer outra coisa. Candidatos com excelente formação acadêmica e perspectiva competitiva podem obter um pacote de remuneração mais alto com alguns dos melhores bancos privados da atualidade. Benefícios e incentivos não são um problema para aqueles que podem oferecer níveis mais elevados de desempenho e também podem ser promovidos em um período de tempo comparativamente curto com base em seu mérito.

Geralmente, uma atmosfera de trabalho competitiva pode fornecer a motivação necessária para um melhor desempenho e os indivíduos podem desfrutar de um crescimento de carreira em ritmo acelerado. No entanto, as horas de trabalho podem ser mais longas em comparação com os bancos do setor público e a segurança no emprego também pode ser um problema, especialmente para profissionais de escalão inferior a médio. No entanto, mesmo os profissionais de alto nível podem não estar totalmente seguros nesse sentido.

Salários médios:

• Gerente de Filial: INR 732.503
• Gerente de Crédito: INR 599.978
• Gerente de relacionamento: 477.734
• Gerente de Operações: 475.490
• Banqueiro pessoal: 294.791
• Oficial de atendimento ao cliente: 260.000

Link de referência de informações de salário médio: Payscale

Bancos do setor público:

Para profissionais iniciantes, os bancos do setor público podem não oferecer uma experiência de trabalho tão estimulante quanto seria possível com seus colegas privados. As tabelas salariais são fixas para cada posição e os aumentos salariais não são tão frequentes se comparados com os bancos privados, que podem não ser um incentivo bom o suficiente para os melhores desempenhos. As promoções geralmente são baseadas em anos de experiência profissional em vez de mérito, embora promoções fora de hora também possam acontecer ocasionalmente.

No entanto, a jornada de trabalho está entre as melhores e há menos competição ou metas a cumprir, o que dá tempo para crescer como profissional no próprio ritmo. A segurança no emprego é uma das vantagens mais importantes dos bancos do setor público, pois raramente alguém é despedido, exceto por motivos disciplinares.

Estrutura Salarial:

• IBPS PO / SBI PO: O pagamento básico para PO é o mesmo, independentemente da cidade de nomeação. É INR 23700 wef a partir de 1º de junho de 2015. Há uma série de licenças adicionais fazendo o CTC anual bruto em torno de INR 5,50.000 por ano na parte inferior e INR 9,50.000 Lakh por ano na extremidade superior.

• Escriturário IBPS / Escriturário SBI: Pagamento Básico: O pagamento básico para escrivão é o mesmo, independentemente da cidade de nomeação. É INR 11765 wef a partir de 1º de junho de 2015. Isso exclui as deduções adicionais que tornam o CTCT bruto muito mais alto.

Link de referência para estrutura salarial: Mockbank

Tabela Comparativa

Prós e contras de carreira  

Bancos privados:

Prós:

• Ambiente de trabalho competitivo: Eles fornecem um ambiente de trabalho altamente competitivo e estimulante para o crescimento profissional. Os profissionais são incentivados a assumir tarefas desafiadoras e indivíduos empreendedores são recompensados ​​de acordo.
• Incentivos com base no desempenho: os bancos privados geralmente oferecem uma série de incentivos vinculados ao desempenho, tanto na forma monetária quanto na não monetária. Isso promove um espírito de competitividade nos funcionários e ajuda a elevar ainda mais seu moral.
• Reconhecimento Instantâneo de Trabalho: Alguns dos melhores bancos privados se concentram em reconhecer o mérito sobre a experiência e os melhores desempenham geralmente recebem reconhecimento instantâneo por seu trabalho. O melhor é que reconhecimento e recompensa andam de mãos dadas.
• Experiência de aprendizado prático: maior ênfase é colocada na aquisição das habilidades e conhecimentos necessários no trabalho, em vez de depender apenas de programas de treinamento. Embora aqueles com bom desempenho possam ser selecionados para programas de treinamento de prestígio em alguns dos melhores institutos.
• Perspectiva orientada para a tecnologia: Indivíduos com grande interesse em tecnologia estão entre as escolhas preferidas para instituições bancárias privadas premium da época. O objetivo é fortalecer seus recursos para continuar a expansão digital dos serviços bancários.
• Crescimento acelerado da carreira: os profissionais podem crescer rapidamente e adquirir posições mais altas junto com emolumentos maiores nos primeiros anos. Isso impulsiona até mesmo os de desempenho médio a se sairem bem e a se manterem na busca pela próxima promoção.
• Benefícios adicionais: os funcionários também recebem benefícios especiais, incluindo uma maior taxa de juros sobre depósitos fixos e férias pagas, entre outras coisas.

Contras:

• Horário de trabalho mais longo: o horário de trabalho normalmente é mais longo e o estresse está no cumprimento das metas, em vez de sair do escritório a tempo. Esta é uma das desvantagens em quase todos os empregos competitivos e, a longo prazo, pode afetar a saúde e a vida pessoal de um indivíduo.
• Menor Segurança no Trabalho:  Esta é uma das maiores desvantagens dos bancos privados que, apesar de ocuparem as melhores posições, não há garantia de que não se possa pedir para sair se a situação assim exigir. Algumas das possíveis razões podem incluir o setor bancário ou a instituição bancária em questão passando por uma fase ruim. Isso é exatamente o que aconteceu na esteira do colapso de 2008, quando milhares de funcionários de bancos privados foram apresentados à porta.
• O desempenho médio pode sofrer: a  maioria dos cargos são feitos para empreendedores, onde há pouco espaço para alunos lentos ou com desempenho médio. Embora nem todos possam ter um desempenho superior, aqueles que não se saem muito bem ou não se sentem confortáveis ​​em assumir funções desafiadoras podem não se beneficiar muito.

Bancos do setor público:

Prós:

• Ambiente de trabalho menos competitivo:  Em geral, o ambiente de trabalho é confortável e geralmente não há pressa para cumprir algumas metas predefinidas. Os profissionais têm tempo suficiente para se preparar para a função e aprender as coisas em seu próprio ritmo.
• Programas de treinamento regulares:  é muito estressante conduzir programas de treinamento em intervalos regulares para ajudar os funcionários a atualizar suas finanças, pessoal e habilidades técnicas e ter um melhor desempenho.
• Maior Segurança no Trabalho:  Há pouco risco de demissão repentina esperando na esquina, mesmo se o desempenho de um indivíduo não estiver à altura. Isso pode não soar como o melhor dos incentivos em termos de encorajar os funcionários a fazer melhor, mas certamente atrai muitos talentos em busca de empregos seguros. Em um evento semelhante ao colapso de 2008, há poucas chances de ser mandado para casa devido às condições do mercado, ao contrário dos bancos privados.
• Melhores horas de trabalho: as  horas de trabalho são predefinidas e não há pressa para cumprir as metas, nem senso de competição opressor e nem horas de trabalho adicionais. Oferece tempo suficiente para ficar com a família e amigos.
• Benefícios adicionais atrativos: de  acordo com a designação profissional, certos benefícios adicionais são definidos pelos bancos do setor público. Isso inclui casa e um carro para profissionais de alto escalão, juntamente com alguns benefícios comuns para a maioria das funções. Isso inclui uma menor taxa de juros sobre empréstimos, uma maior taxa de juros sobre depósitos fixos e pacotes de pensões, entre outras coisas. No entanto, esses benefícios podem variar de acordo com a função do profissional e a instituição com a qual trabalha.

Contras:

• Menos recompensadora para indivíduos competitivos:  Uma carreira em bancos do setor público pode ser uma experiência relativamente menos empolgante para indivíduos competitivos que buscam realizar mais em um curto espaço de tempo. Haveria comparativamente menos recompensas por um bom desempenho e isso pode não funcionar bem para indivíduos mais ambiciosos.
• Progresso lento na carreira: o  crescimento na carreira seria bastante letárgico com a maioria das promoções e aumentos salariais com base na experiência em vez do mérito. Ao contrário dos bancos privados, seria necessária a antiguidade para o progresso desejado na carreira, o que pode ser um pouco inibidor, embora existam outros benefícios que podem compensar até certo ponto.
• Menor motivação para ter um melhor desempenho :  com pouca competição e menos recompensas baseadas no desempenho, há pouca motivação para que os funcionários de desempenho médio façam melhor e provem seu valor.
• Equilíbrio Trabalho-Vida:  Os bancos privados são relativamente piores neste aspecto, com jornadas de trabalho mais longas e intensas, o que tende a afetar o equilíbrio entre trabalho e vida pessoal. Normalmente sobra pouco tempo para recreação ou relaxamento e torna-se difícil passar um tempo de qualidade com amigos e familiares.

  Funcionários do banco PSU têm horários de trabalho comparativamente muito melhores, o que deixa muito tempo para ser gasto com a família, para recreação ou outras atividades. A menor competição no trabalho também os ajuda a ter uma existência mais equilibrada em comparação com os funcionários de bancos privados.

Conclusão

Fazer uma escolha de carreira não é uma decisão simples, pois há uma série de fatores complexos a serem considerados e equilibrados entre si. No entanto, a abordagem deve ser preferencialmente simples e baseada no conjunto de habilidades, interesses e capacidades do indivíduo mais do que qualquer outra coisa. Normalmente, os indivíduos são impelidos pela mentalidade de rebanho a iniciar uma carreira da qual podem se arrepender mais tarde.

O setor bancário pode ser uma carreira árdua para qualquer indivíduo, pois exige presença de espírito, boas habilidades de comunicação e também interesse em finanças e contabilidade. Dependendo da função, o conjunto de habilidades pode variar, mas, como já discutimos, aqueles que acreditam no reconhecimento instantâneo e nas recompensas baseadas no desempenho devem optar por uma carreira em banco privado.

No entanto, para a segurança do emprego a longo prazo e melhores horários de trabalho, os bancos do setor público poderiam ser uma escolha melhor. Os interessados ​​em serviços bancários auxiliados por tecnologia se beneficiariam de qualquer uma dessas opções, já que os serviços bancários online continuam a crescer a uma taxa exponencial para os bancos do setor privado e público.

No final do dia, seria importante pesar cuidadosamente os prós e os contras e, em seguida, tentar alinhá-los com uma visão individual da vida profissional para tomar a decisão certa.