Forma completa de SIP (Plano de Investimento Sistemático)
A forma completa do SIP, ou seja, o plano de investimento sistemático é um dos métodos de investimento em que um investidor pode colocar um valor constante nos vários esquemas de fundos mútuos disponíveis no mercado, a periodicidade sendo mensal ou trimestral e ao mesmo tempo, desfrutando dos benefícios duplos de altos retornos do mercado de ações e total segurança do mercado de dívida.
Explicação
- A volatilidade do mercado de ações e o momento do investimento deram origem ao plano de investimento sistemático. É uma das formas mais populares de investir no mercado de ações, sem se preocupar com os fundamentos da empresa já que a mesma está sendo administrada por profissionais.
- Funciona com base no princípio básico da consistência dos investimentos. Como um depósito recorrente de bancos, uma quantia fixa, decidida por um investidor, é deduzida de sua conta bancária em intervalos selecionados.
Como funciona?
- Quando um investidor paga o montante ao Fundo Mútuo, o fundo aloca as unidades (como ações da empresa) ao pagador, ao preço, que é conhecido como Valor do Ativo Líquido ou NAV. O NAV depende dos sentimentos do mercado e o investidor obtém mais unidades se o NAV estiver baixo e obtém um número menor de unidades quando o mercado está crescendo.
- Esse aumento e diminuição do NAV resultam na média dos investimentos, o que ajuda o investidor a obter bons retornos de longo prazo em comparação com ganhos arriscados de curto prazo. Esse conceito na indústria de fundos mútuos é conhecido como cálculo da média do custo dos investimentos ou poder da média.
- À medida que o fundo é acumulado e reinvestido, o investidor desfruta de outro benefício do SIP, conhecido como poder de capitalização.
Como investir no SIP?
Investir em fundos mútuos não é um processo muito complicado. É aconselhável iniciá-lo o mais rápido possível para colher os benefícios de capitalização e bons retornos.
Passos para iniciar um plano de investimento sistemático
Por que investir em um plano de investimento sistemático?
Nº 1 - Aproveite os benefícios da diversificação
É o princípio básico de investir nas bolsas de valores - Não mantenha suas maçãs na mesma cesta. Os fundos mútuos funcionam com o mesmo princípio. Ao contrário dos mercados de ações, onde um grande número de fundos fica bloqueado nas ações de uma empresa, aqui o valor do plano de investimento sistemático é investido em várias empresas, resultando em melhores retornos para o assinante.
# 2 - Dinheiro nas mãos profissionais
Ao contrário do mercado de ações em que um investidor deve estar ciente dos fundamentos da empresa em que está investindo, aqui o fundo é administrado por profissionais que possuem toneladas de experiência no setor. Então, o que você precisa é a quantidade, o descanso seria deles.
# 3 - O plano de investimento sistemático é baixo quanto o abastecimento de combustível único em seu veículo
Você não precisa de grandes quantias de dinheiro, requer apenas disciplina financeira. O montante do plano de investimento sistemático começa com um montante muito nominal e é deduzido da sua conta bancária regularmente. Você não precisa fazer um orçamento separado para investir em fundos mútuos.
Quando investir em um plano de investimento sistemático?
Não existe uma regra de ouro que defina o melhor momento para investir em fundos mútuos. Quanto mais cedo melhor. Todos estão sendo incentivados a investir em fundos mútuos, incluindo estudantes universitários. De acordo com as tendências e experiências anteriores, deve-se investir em fundos mútuos, quando
- O NAV é baixo, pois isso resultaria na obtenção de um grande número de unidades a um custo menor
- O mercado de ações está negociando na parte inferior
- As taxas de juros dos instrumentos de dívida são as mais altas.
Fatos interessantes sobre SIP
# 1 - Comece pequeno e ganhe muito
Os fundos mútuos possuem o poder de composição. Eles pegam pequenas quantias na forma de PIS de diversos investidores e vão investindo os rendimentos auferidos com esses investimentos (quando o tipo de fundo mútuo é de crescimento), o que resulta em um efeito multiplicador, obtendo bons retornos no momento do vencimento.
# 2 - Princípio da média
Quando o mercado de ações está em alta, isso resulta em alto NAV, resultando em unidades menores. Em oposição a isso, quando o mercado de ações está em baixa, isso resulta em baixo NAV, resultando em mais unidades nas mãos de um investidor. Esse NAV alto e baixo neutraliza os efeitos adversos do mercado, criando uma posição de beneficiário para o investidor como um todo.
# 3 - Internacionalização
Por causa da globalização, agora os fundos mútuos estão se tornando globais, portanto, o valor do seu plano de investimento sistemático está fluindo para os mercados internacionais também, ajudando você a colher os benefícios decorrentes das mudanças internacionais.
Vantagens
# 1 - Benefício fiscal
O governo incentiva seus cidadãos a terem um plano de investimento sistemático, dando incentivos na forma de deduções na declaração de impostos.
# 2 - Conveniência
Como os pedidos de comida se tornaram on-line e convenientes, o mesmo acontece com os SIPs. Se você deseja se inscrever em um plano de investimento sistemático, pode iniciá-lo em qualquer parte do mundo. Se você deseja interromper, não se preocupe. Não há necessidade de esperar por longos processos de aprovação. Envie uma solicitação online e ela estará pronta.
# 3 - Sem período de bloqueio
Exceto para fundos de impostos sobre os quais a dedução está disponível nas declarações de imposto de renda, todos os fundos permitem o saque de fundos conforme a exigência dos investidores, resultando na disponibilidade de recursos quando e quando necessário.
Desvantagens
# 1 - Intervalo pré-determinado
Nesse caso, você precisa especificar a data em que o valor será deduzido. Os mercados não se moverão de acordo com as datas de investimento. Então, na data pré-definida, se o mercado estiver em alta, não podemos exercer nossa escolha, resultando em perda para nós em termos de unidades menores.
# 2 - Taxas de entrada e saída
Embora o fundo mútuo ofereça sua conveniência, isso tem um custo na forma de taxas de consultoria de investimento, taxas de marketing, etc. Os profissionais ganham uma boa quantia de salário e sua comissão também é cortada dos investimentos feitos pelo investidor. Os fundos mútuos precisam incorrer fortemente nos custos de marketing, resultando em uma redução dos retornos de investimento mais baixos.
# 3 - Diversificação tem seus contras
Com a diversificação, você está protegido contra grandes perdas e, portanto, também fica impedido de obter grandes ganhos com o portfólio.
Exemplo
O Sr. Rob e o Sr. Charlie iniciam seus investimentos ao mesmo tempo, mas Rob investe em fundos mútuos por meio de um plano de investimento sistemático e Charlie investe em Depósito recorrente do banco.
- Montante inicial do fundo - $ 1000
- Posse - 3 anos
- Tipo de taxa de juros - Depósito recorrente segue juros simples e fundo mútuo, composição
- Taxa de retorno - 10%
- Após 3 anos, na maturidade, o investimento seria assim
Roubar
Charlie
Veja a diferença no valor do vencimento, $ 31. Aqui, figuras mais simples e menores foram tomadas, para fins de compreensão. Imagine o cenário em que você está investindo uma grande quantia todo mês e meça sua maturidade com o valor mais simples do investimento de juros. Isso é conhecido como o poder da composição de um plano de investimento sistemático.
Conclusão
- É regra em um plano de investimento sistemático que, quanto mais cedo você começar, melhor será. Quanto mais você ficar, mais colherá os frutos da composição. A consistência pagaria na forma de uma quantia gigantesca.
- Mantendo todas as coisas à parte, o investimento em SIPs é considerado uma das melhores e mais seguras maneiras de aumentar a riqueza da pessoa no cenário turbulento de hoje. A média de custos e a composição o acompanhariam no longo prazo.
