Diferença entre banco comercial e banco comercial

Banco comercial vs banco mercantil

Banca comercial refere-se à forma de serviço bancário em que os bancos comerciais oferecem vários tipos de serviços monetários a qualquer pessoa que pretenda usufruir dos seus serviços, incluindo o público em geral e também as empresas, enquanto a banca comercial se refere à forma de serviço bancário em que o comerciante os bancos oferecem serviços financeiros a uma grande empresa ou a indivíduos ricos.

Ambos os serviços bancários são duas das principais formas de serviços bancários que oferecem algumas das carreiras mais lucrativas em finanças. Suas funções podem ser definidas separadamente com base na natureza dos serviços financeiros que oferecem e dos clientes com os quais lidam.

O que é banco comercial?

Os bancos comerciais oferecem contas correntes e de poupança para pessoas físicas e jurídicas, emissão de cartões de débito e crédito, além de uma série de serviços bancários de varejo. Também oferecem empréstimos a pessoas físicas e pequenas empresas e ganham com os juros incidentes sobre esse crédito. Os bancos comerciais também podem fornecer certificados de depósito e esquemas de poupança destinados a clientes de varejo.

Os bancos comerciais realizam seu trabalho captando recursos do público em geral na forma de depósito, oferecendo a poupança e as contas correntes, e desembolsando os recursos na forma de empréstimos e cobrando juros sobre esses empréstimos. Além de cobrar os depósitos e desembolsar os empréstimos, outras funções desempenhadas pelos bancos comerciais incluem um investimento dos fundos, desconto de letras de câmbio, funções de agência, etc.

O que é Merchant Banking?

Os bancos comerciais fornecem serviços financeiros para entidades corporativas, incluindo financiamento comercial e uma ampla gama de atividades financeiras internacionais. Eles geralmente atendem a empresas de médio porte e podem ajudar na subscrição de títulos, levantando capital de risco e oferecem uma série de serviços de consultoria comercial, dependendo das necessidades específicas de seus clientes. Eles ganham principalmente por meio da taxa paga por seus serviços de consultoria.

O foco principal dos bancos comerciais é investir os ativos do depositante em uma carteira financeira que melhor se adapte às suas várias necessidades, como retorno, capacidade de assumir riscos, etc., e então administrar esses investimentos de maneira adequada. Outros serviços oferecidos pelos bancos comerciais incluem o fornecimento de serviços de aconselhamento e consultoria a indivíduos ricos e grandes corporações. Como esses bancos oferecem várias funções de investimento, nos Estados Unidos são normalmente chamados de bancos de investimento.

Infográficos de banco comercial vs. mercantil

Principais diferenças

1. Um intermediário financeiro estabelecido em um local com o objetivo principal de fornecer os diferentes serviços financeiros básicos ao público em geral que inclui a aceitação dos depósitos e o desembolso dos empréstimos é conhecido como Banco Comercial, enquanto os estabelecimentos financeiros estabelecidos com tem como objetivo principal prestar serviços de assessoria e consultoria financeira a clientes de elevado património e a empresas multinacionais.
2. A principal fonte pela qual os ganhos são gerados pelos bancos comerciais inclui os juros recebidos pelo desembolso de vários tipos de empréstimos que incluem empréstimos para automóveis, emissão de hipotecas, empréstimos para habitação, empréstimos para financiamento de pequenas empresas, etc. Além desses outros ganhos que são ganhos pelos bancos comerciais incluem taxas recebidas sobre vários serviços como taxas recebidas pela emissão de cartão multibanco e permissão de serviços relacionados com a mesma, taxas de abertura e manutenção da conta corrente do cliente, aluguer do cofre, etc.

   Por outro lado, um banco comercial gera seus ganhos primários por meio de taxas que são pagas pelos serviços de consultoria prestados por eles aos grandes clientes. Os bancos comerciais fornecem vários serviços financeiros aos seus clientes, principalmente relacionados aos investimentos, como investir os ativos do depositante na carteira de finanças de acordo com suas necessidades e, em seguida, gerenciar esses investimentos de maneira adequada para que o cliente possa obter a boa quantia de dinheiro nesses investimentos e em troca os bancos comerciais cobram taxas desses clientes. Além dessas taxas, os bancos também fazem um grande número de investimentos de capital em empresas privadas que estão em sua fase de crescimento e quando essas participações são vendidas em um estágio posterior, a empresa ganha uma boa quantia de dinheiro.

3. O impacto de ambos os bancos é em economias diferentes onde, no caso do banco comercial, o principal impacto é na economia da área local onde está prestando seus serviços, uma vez que a quantidade de dinheiro dado como empréstimo é gasto pelos consumidores na compra residências, novas startups e outras áreas necessárias o que também leva à criação de empregos impactando a economia das áreas locais.

   Em contrapartida, no caso dos bancos mercantes, o principal impacto é nas grandes empresas, a quem presta os seus serviços. Essas grandes corporações investem seu dinheiro no mercado de ações, impactando os preços do mercado de ações e a economia nacional como um todo.

4. Como a função principal do banco comercial é fornecer empréstimos aos seus clientes, seu papel se assemelha ao de um financiador, enquanto a principal função dos bancos comerciais é fornecer aconselhamento e consultoria aos seus clientes, então seu papel se assemelha ao de um financeiro orientador.
5. Quando se trata de risco, os bancos comerciais são menos propensos a perdas e outros riscos financeiros, enquanto que, por outro lado, os bancos mercantis estão mais sujeitos a uma série de riscos.

Educação e Habilidades

# 1 - Banco Comercial

Ter um diploma em finanças, matemática ou contabilidade ajudaria a estabelecer uma base sólida para quem deseja entrar neste campo.

• No entanto, os pré-requisitos para uma função de carreira em banco comercial podem variar, dependendo da natureza de uma função específica, mas pessoas excelentes e habilidades de comunicação são essenciais para quase qualquer tipo de carreira bancária.
• Bons conhecimentos de contabilidade podem ser uma grande vantagem e aqueles que planejam uma função orientada para a contabilidade podem considerar a obtenção de uma designação de Contador Público (CPA), o que pode ser uma grande vantagem.
• Estágios bancários podem ser uma das melhores maneiras de adquirir conhecimento e experiência do setor para uma carreira bancária. Algumas das funções no banco comercial incluem oficial de crédito, analista de crédito, banqueiro hipotecário, oficial de confiança e gerente de agência, entre outros. Cada um deles exigiria um conjunto de habilidades diferente para ter sucesso nessa função e diferentes níveis de responsabilidade para um profissional e, portanto, seria melhor se preparar de acordo.

Algumas das principais habilidades necessárias são:

• Boas habilidades de tecnologia
• Deve ter olho para detalhes
• Excelentes habilidades de contabilidade
• Fortes habilidades de marketing e vendas

# 2 - Banco Merchant

Os principais bancos comerciais contratam regularmente um grupo de graduados e graduados em finanças, engenharia e até mesmo direito.

• No entanto, eles preferem contratar os melhores programas de MBA com um histórico acadêmico excepcional.
• As funções de carreira de banco mercantil podem ser excepcionalmente competitivas, exigindo excelentes habilidades de comunicação, talento para finanças e a habilidade de ser um grande jogador de equipe, juntamente com fluência em um idioma estrangeiro, o que pode ser um trunfo adicional.
• Adquirir uma certificação relevante, incluindo Chartered Financial Analyst (CFA) ou Financial Risk Manager (FRM), pode ser uma grande vantagem na aquisição de conjuntos de habilidades avançadas necessárias para funções superiores de banco comercial.

Habilidades críticas necessárias para o trabalho incluem:

• Excelentes habilidades analíticas
• Capacidade de trabalhar sob pressão
• Deve ser bom em processamento de números
• Ética de trabalho forte

Perspectiva de emprego

É verdade que o setor bancário teve uma evolução positiva como setor, mas há várias razões pelas quais os empregos bancários foram afetados na última década. De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, os empregos bancários caíram 2% entre 2004 e 2014. Algumas das razões para esse estado de coisas incluem a consolidação da indústria e uma dependência cada vez maior da tecnologia com um surto repentino de serviços bancários online.

Isso afetou a demanda por caixas de banco e funções de trabalho semelhantes, geralmente envolvendo interação pessoal com os clientes. No entanto, ao mesmo tempo, tem havido um aumento na demanda por analistas financeiros, consultores financeiros, profissionais de marketing e técnicos que entendam todo um conjunto de produtos financeiros oferecidos por bancos comerciais e possam ajudar a vendê-los com eficácia.

Com a revogação da lei Glass-Steagall, uma nova era de consolidação da indústria começou com atividades de M&A envolvendo bancos de investimento e bancos comerciais. Dois dos principais exemplos dessa tendência incluem a aquisição do Wachovia pelo Wells Fargo e do FleetBoston pelo Bank of America. Isso também contribuiu para uma desaceleração na demanda por empregos bancários tradicionais, uma vez que o setor está passando por uma grande transformação, tanto em termos da natureza dos serviços oferecidos pelos bancos quanto da forma como operam.

No que diz respeito aos empregos de banco comercial, seria relevante adicionar aqui que, embora teoricamente definidos como formas separadas de banco, poucos bancos comerciais e bancos de investimento funcionam puramente dentro de seus limites definidos tecnicamente. Vários bancos comerciais também estão envolvidos em atividades de fusões e aquisições e outras funções de banco de investimento e, logicamente, os fatores que afetam os empregos em bancos de investimento também contribuíram para um declínio nos empregos dos bancos comerciais. Alguns desses fatores incluem a consolidação da indústria que já discutimos acima, juntamente com a crise de crédito de 2008.

Resumindo, aqueles que planejam construir uma carreira em banco comercial ou mercantil precisam adquirir as competências para cargos emergentes no setor bancário para poder tirar o máximo proveito disso. Deve-se perceber que, à medida que as mudanças no setor estão forçando uma mudança fundamental na natureza das carreiras bancárias, elas continuam a se tornar cada vez mais desafiadoras e competitivas.

Tabela Comparativa

Salário

Banco comercial:

Embora duramente afetado pela consolidação do setor e pelo advento dos serviços bancários online, o banco comercial continua a ser uma grande atração para aqueles que planejam entrar no setor bancário. A remuneração pode variar dependendo das funções de trabalho e, normalmente, funções que exigem habilidades técnicas e pessoais atraem um pacote de remuneração melhor.

• O oficial de crédito é uma função profissional de nível básico, atraindo um salário anual que varia entre $ 30.000 e $ 120.000, dependendo do nível de experiência de trabalho.
• A função de caixa de banco é mais uma função bancária tradicional, que tem menos demanda atualmente devido ao impacto da consolidação da indústria e um aumento na automação bancária. Normalmente, um caixa de banco pode ganhar entre $ 20.000 a $ 40.000 anualmente.
• Como gerente de filial, pode-se ganhar entre $ 40.000 a $ 150.000 anualmente. Normalmente, um profissional experiente ocupa esta posição e pode oferecer excelentes oportunidades de aprender sobre a atividade de M&A.
• Um programador é mais um trabalho técnico com perspectivas de futuro comparativamente melhores e atrai um pacote de cerca de $ 35.000 a $ 150.000.
• O Trust Officer é mais um trabalho com habilidades pessoais, adequado para aqueles com conhecimento especializado em finanças e interessados ​​em aconselhamento financeiro para HNIs. Ele pode ganhar entre $ 45.000 e $ 80.000.

Vendas são uma das poucas funções que continuam a ser de grande relevância e podem oferecer algumas das melhores oportunidades para construir uma carreira em bancos e finanças. Pode-se ganhar de $ 30.000 a $ 150.000 anualmente. Isso exclui quaisquer comissões e bônus ganhos.

Merchant Banking:

Tradicionalmente, o banco comercial é considerado uma das carreiras mais gratificantes das finanças. No entanto, vários fatores discutidos acima impactaram negativamente o crescimento do emprego.

• Em termos gerais, o salário médio anual de um banqueiro de negócios era de cerca de $ 69.680 em maio de 2008. Isso exclui uma quantidade significativa de bônus ganhos por um profissional de banco de negócios.
• Os salários médios de um banqueiro mercantil podem variar dependendo da localização. Por exemplo, os números são de $ 157.640 para o estado de Connecticut, $ 129.620 para Nova York e $ 111.750 para Washington DC

É por isso que várias pessoas podem procurar oportunidades de trabalho em determinados locais com perspectivas relativamente melhores.

Os salários médios para alguns dos cargos mais populares em bancos comerciais estão incluídos aqui.

• Especialista em vendas de comerciantes $ 63.000
• Consultor de vendas de negócios $ 71.000
• Representante de vendas experiente $ 61.000
• Agente de vendas independente $ 78.000
• Analista de fusões e aquisições $ 41.000

Prós e contras de carreira

Banco comercial

Prós:

• Algumas das opções de carreira mais populares no setor bancário são oferecidas pelos bancos comerciais. As funções de trabalho nesta área acomodam pessoas com conjuntos de habilidades amplamente diferentes e a remuneração também é adequada.
• Qualificações educacionais avançadas ou experiência prática não são obrigatórias para alguns dos cargos de nível básico em bancos comerciais, o que o torna uma opção de carreira mais acessível para um indivíduo médio.

Contras:

• A demanda por cargos tradicionais envolvendo interação pessoal com os clientes está diminuindo devido à consolidação do setor e à automação bancária. Indivíduos com uma combinação de pessoas e habilidades técnicas são preferidos atualmente, à medida que funções mais desafiadoras surgem.

• As vantagens não estão entre as melhores, pelo menos não tão competitivas quanto nas funções de banco comercial. Além disso, as horas de trabalho também não são o que costumavam ser, ainda, é relativamente melhor do que as horas em uma função de banco comercial.

Merchant Banking

Prós:

• Uma das melhores opções de carreira bancária em termos de pacote e bônus, junto com funções de trabalho emocionantes e desafiadoras. O banco de negócios é mais uma carreira de alto perfil, onde os profissionais ajudam a garantir grandes negócios e facilitam a captação de recursos para empresas.
• A remuneração é um direito bastante competitivo em cargos de nível básico e as perspectivas de crescimento são excelentes, permitindo que um profissional dedicado ascenda na hierarquia até se tornar um vice-presidente ou diretor administrativo de uma empresa.

Contras:

• Apesar de ser classificada como uma carreira de alto perfil, as perspectivas em termos de pacotes de remuneração e oportunidades de crescimento dependem em grande parte do local de trabalho. Pode não ser possível para todos se mudarem para um centro de atividades no banco comercial.
• Muito poucos indivíduos podem realmente ser capazes de ascender a cargos de gestão mais elevados devido à competição acirrada no campo e menos oportunidades no topo. Na verdade, devido à desaceleração provocada pela consolidação da indústria, o crescimento do emprego foi impactado nos últimos anos.
• As horas de trabalho são mais longas em comparação com os bancos comerciais e a quantidade de estresse no trabalho está no lado mais alto, com a qual todos podem não ser capazes de lidar.

Equilíbrio Trabalho-Vida

O banco comercial oferece uma vantagem clara sobre as funções de banco comercial no que diz respeito ao horário de trabalho. Dada a natureza competitiva do trabalho e o envolvimento intenso necessário, os banqueiros comerciais geralmente têm horas de trabalho muito mais longas e altos níveis de estresse no trabalho em comparação com os banqueiros comerciais. A maioria dos banqueiros mercantis trabalha seis ou sete dias por semana, gastando cerca de 65 a 75 horas no trabalho. Isso afeta negativamente o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional e os banqueiros comerciais levam uma vida relativamente estressante, passando pouco tempo com a família e os amigos. No longo prazo, essa tendência prejudicial à saúde pode afetar a saúde e o bem-estar de um indivíduo e criar problemas relacionados ao estresse.

No banco comercial, as horas de trabalho são geralmente limitadas a 50-55 horas, mesmo para cargos de nível superior, pois o foco do trabalho continua a ser o horário bancário padrão. No entanto, devido às mudanças no setor, as funções de trabalho também são cada vez mais redefinidas nos bancos comerciais, e os funcionários são obrigados a passar uma boa quantidade de tempo no trabalho após o expediente bancário. É por isso que os banqueiros comerciais da era atual podem não ter o equilíbrio ideal entre vida profissional e pessoal; ainda assim, estão em uma posição muito melhor em comparação com os banqueiros mercantis. Os banqueiros comerciais tendem a enfrentar níveis mais baixos de questões relacionadas ao estresse do que os banqueiros mercantis e levam uma vida mais equilibrada.

Conclusão

Para indivíduos dinâmicos, extrovertidos e ambiciosos, o banco comercial pode ser a escolha certa como opção de carreira, oferecendo um compromisso de trabalho intensamente competitivo com algumas das melhores vantagens do setor. Por outro lado, indivíduos com excelentes habilidades pessoais e know-how técnico podem ser mais adequados para um banco comercial com uma existência de trabalho relativamente menos estressante.

As oportunidades de crescimento são abundantes em ambos os campos, no entanto, vantagens, horas de trabalho e a natureza das funções diferem muito, e esses fatores geralmente desempenham um papel central na escolha da carreira certa. O banco comercial pode ser a escolha preferida em termos de vantagens e bônus, junto com uma carreira estimulante e desafiadora. Por outro lado, o banco comercial oferece um equilíbrio entre vida profissional e pessoal relativamente melhor, e as vantagens também não são ruins. No entanto, os empregos em bancos comerciais também estão se tornando cada vez mais competitivos, com horas de trabalho mais longas e foco em funções voltadas para a tecnologia.

Qualquer pessoa que esteja planejando uma carreira no setor bancário, esses critérios podem ser úteis para fazer a escolha certa. Mais importante ainda, trata-se de seguir a escolha popular, ou simplesmente de vantagens melhores, mas também de identificar os conjuntos de habilidades e aptidões individuais de cada um, para poder escolher o perfil de trabalho correto.