Diferença entre anuidade e pensão
A anuidade refere-se ao contrato para receber os pagamentos regulares após um certo período de tempo de uma companhia de seguros conforme o acordo / contrato celebrado, enquanto a Pensão é um benefício fixo recebido mensalmente na aposentadoria, quando um funcionário contribui para o fundo de pensão mantido pelo empregador durante seu tempo de trabalho.
Uma anuidade é uma opção na qual saques periódicos. Trata-se de um acordo firmado entre o investidor e o terceiro, onde o investidor paga o valor integral à empresa e recebe uma parcela quando atinge a idade de aposentadoria. Assim, a anuidade fornece uma renda estável quando a idade de aposentadoria é atingida. Visto que a pensão é um produto de aposentadoria que algumas empresas oferecem a seus funcionários. É responsabilidade do empregador criar uma conta para seus funcionários e manter os pagamentos. Ao se aposentar, o funcionário tem direito a receber dinheiro desse fundo de pensão.
- Anuidades são produtos de seguro projetados para fornecer um fluxo de renda aos investidores. Há anuidades que também incluem benefícios por morte e fornecem aos beneficiários o valor pré-decidido em caso de morte súbita antes do final do mandato. As anuidades podem ser feitas com o dinheiro retido na conta tributável. As anuidades podem ser propriedade conjunta
- O fundo de pensão é um pool de dinheiro doado pelo empregador. Esse dinheiro é então investido e pago aos funcionários cuja proporção se aposentou. Este pagamento dos empregadores é denominado como pensão
- O valor é recebido pelo departamento com base na idade de serviço, idade e salário. A opção de receber um montante fixo ou pagamentos mensais é dada aos funcionários. As empresas privadas geralmente não oferecem pensões, mas geralmente são populares para organizações governamentais.
Infografia de anuidade x pensão
Vamos ver as principais diferenças entre Anuidade e Pensão junto com os infográficos.
Principais diferenças
- A diferença mais importante é sobre controle. As anuidades são voluntárias e um investidor compra o plano após revisar as opções. Por outro lado, investir em um fundo de pensão não oferece escolha e é decidido pelo empregador. Ninguém tem controle sobre esses fundos
- Outra diferença importante é como eles são protegidos. As anuidades não são apoiadas pelo governo, mas são garantidas ao máximo pelo governo do estado no qual a empresa atua
- Ambas as opções são fundos de aposentadoria e fornecem renda vitalícia. Os fundos de anuidade e de pensão oferecem uma vantagem fiscal, embora essas vantagens sejam diferentes. As pensões reduzem o imposto de renda, pois esse valor é deduzido do salário. As anuidades são adquiridas com a receita após os impostos. Os impostos sobre anuidades não são pagos até que os ganhos sejam
Tabela comparativa de anuidade vs pensão
| Particulars | Anuidade | Pensão | ||
| Objetivo | Uma anuidade é um produto de seguro | Uma pensão é um produto de aposentadoria | ||
| Comprar | Uma anuidade pode ser comprada de qualquer empresa de serviços financeiros | A pensão não pode ser comprada, geralmente é paga a funcionários do governo | ||
| Significado | Uma anuidade também pode ser considerada como um produto de aposentadoria, mas não é necessário se aposentar para aproveitar os benefícios | A pensão é o benefício recebido após a aposentadoria do serviço ou emprego | ||
| Cálculo | Uma anuidade é baseada no valor do investimento de um indivíduo para o plano | A pensão é calculada com base na soma do valor ganho durante o serviço ajustado por anos de serviço | ||
| Forma de pagamento | Em um esquema de anuidade, uma pessoa recebe uma quantia total se ela se inscreveu nesse esquema | Sob a pensão, um montante fixo é dado, mas em uma base mensal | ||
| Vantagens | Uma vantagem da anuidade é que o indivíduo seleciona o plano e o abre. O indivíduo tem todo o direito de decidir o valor que deseja investir e que contrato vai assinar. Se a anuidade for financiada com dinheiro pós-impostos, o valor recebido não estará sujeito ao pagamento de impostos | A vantagem da aposentadoria surge quando o indivíduo está trabalhando, pois o empregador é quem faz a contribuição e cuida do pagamento. Nenhum contrato é necessário. Se você estiver trabalhando, receberá uma pensão após a aposentadoria. Nenhuma pesquisa ou plano é necessário | ||
| Desvantagem | O procedimento para selecionar a anuidade certa é complexo. Existem vários tipos de anuidade e pode ser difícil encontrar uma que se adapte às suas necessidades. Existem taxas e comissões adicionais incorridas. | Como o empregador cuida do pagamento, dá menos transparência aos empregados. Isso pode ser uma desvantagem para alguns | ||
| Garantia | Anuidades não são garantidas | As pensões são apoiadas pelo governo e garantidas | ||
| Estabilidade | Os rendimentos das anuidades podem ser fixos ou variáveis. Pode ser afetado pela taxa de juros ou pelo mercado de ações | O valor da pensão é fixo e é dividido em pagamentos mensais | ||
| Tipos | A anuidade tem dois tipos - Fixo e Variável | Tipos de esquemas de pensões - Plano de contribuição definida e plano de benefício definido |
Tipos
# 1 - Anuidade
A seguir estão os principais tipos de anuidade -
# 1 - Anuidades fixas
Esses tipos de anuidades não são afetados por alterações nas taxas de juros ou flutuações do mercado e, portanto, são os tipos mais seguros de anuidades. Os tipos de anuidades fixas são anuidade imediata e anuidade diferida. Em uma anuidade imediata, o investidor recebe os pagamentos assim que faz o primeiro investimento. Em uma anuidade diferida, o dinheiro é acumulado por um período predeterminado antes do início dos pagamentos
# 2 - Anuidades variáveis
Essas anuidades, como o nome sugere, são de natureza variável e oferecem aos investidores uma oportunidade de gerar uma alta taxa de retorno investindo em ações ou títulos. A receita dependerá do desempenho desses ativos. Isso se destina a investidores que estão prontos para assumir riscos.
# 2 - Pensão
A seguir estão os principais tipos de pensão
# 1 - Plano de Benefício Definido
Em um plano de benefício definido, o empregador é responsável por tomar todas as decisões de investimento e garantir que haja fundos suficientes para pagar os planos de pensão futuros. Se houver falta de fundos, o empregador deve pagar a diferença
# 2 - Plano de contribuição definida
Esses planos são administrados por instituições financeiras em nome do empregador. Este plano garantirá a contribuição, mas não garantirá a renda que você receberá na aposentadoria
Pensamentos finais
A opção por pensão ou renda anual depende da situação financeira do indivíduo. Se você considerar aceitar o pagamento de pensões, talvez não precise passar pelo procedimento de seleção do fundo certo. Se a pensão não for oferecida pelo seu empregador, investir dinheiro em uma anuidade pode ser a maneira de você ganhar alguma renda de aposentadoria.
