O que é o Cash Reserve Ratio (CRR)?
A parcela dos depósitos totais do banco, que deve ser mantida junto ao Banco Central do respectivo país, é conhecida como índice de reserva de caixa e é utilizada como meio de controle de liquidez no sistema financeiro bancário.
Em palavras simples, Cash Reserve Ratio (CRR) é uma determinada porcentagem dos depósitos totais do banco que devem ser mantidos em conta corrente com o banco central do país, o que significaria que o banco não terá acesso a esse montante de dinheiro para qualquer atividade comercial ou atividade econômica.
Fórmula
A exigência de reserva é referida como o valor da reserva, e a fórmula para expressá-lo é:
Taxa de reserva de dinheiro = Requisito de reserva * Depósitos bancários
Onde os depósitos bancários geralmente incluem o seguinte:
Demanda líquida e passivos a prazo, que nada mais são do que uma soma de contas de poupança, contas correntes e depósitos fixos, que são mantidos pelo banco.
A equação para calcular o índice de reserva de caixa é bastante simples em sua natureza.
- A primeira parte é o compulsório, que é determinado pelo banco central do país após considerar todos os macro fatores que estão ocorrendo no país que são a taxa de inflação, taxa de gastos, demanda e oferta de bens, déficit comercial, etc. .
- A segunda parte da fórmula é a Demanda Líquida e os depósitos a prazo, que são emprestados pelo banco na forma de depósitos, e o banco central gosta de manter certa quantidade de reserva à parte de todos os bancos para sobreviver durante a crise financeira.
Exemplos
Você pode baixar este modelo em Excel de taxa de reserva de caixa aqui - Modelo em Excel de taxa de reserva de caixaExemplo 1
O ABC bank ltd está se registrando como um banco pela primeira vez no banco central. Ela deseja determinar sua necessidade de reserva de caixa e calculou sua Demanda líquida e passivos de tempo em US $ 1 bilhão. Você deve calcular todo o Índice de Reserva de Caixa, considerando que a exigência de reserva é de 5%.
Solução:
O banco central determinou uma exigência de reserva de 5%. Os depósitos líquidos do banco são de US $ 1 bilhão.
Portanto, o cálculo da equação do índice de reserva de caixa pode ser feito da seguinte forma-
- Rácio de reserva = Obrigatório * Depósitos bancários
- = 5% * 1.000.000.000
Taxa de reserva será
- Taxa de reserva = 50.000.000.
Conseqüentemente, o banco ABC precisa manter $ 50 milhões em conta corrente com um banco central.
Exemplo # 2
Abaixo está o extrato do RBL bank ltd de dois exercícios financeiros. Todos os números abaixo estão em crores. Suponha que os passivos por Demanda Líquida e Prazo sejam 45% do total dos empréstimos e o Banco Central exija um índice de reserva de 4%.
Você deve calcular o índice de reserva de caixa para ambos os anos.
Solução:
O Banco Central determinou a exigência de reserva em 4%. E os depósitos líquidos dos bancos representam 45% do total dos empréstimos.
- Depósitos bancários para março de 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
- Depósitos bancários para março de 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67
Portanto, o cálculo do índice de reserva de caixa a partir de março de 2017 pode ser feito da seguinte forma-
- Rácio de reserva = Obrigatório * Depósitos bancários
- = 4% * 19.155,53
Taxa de reserva de março de 2017
- Razão de reserva = 766,22
Agora, o cálculo do índice de reserva de caixa a partir de março de 2018 pode ser feito da seguinte forma-
- Rácio de reserva = Obrigatório * Depósitos bancários
- = 4% * 23.923,67
Razão de reserva de março de 2018
- Razão de reserva = 956,95
Exemplo # 3
Abaixo está o extrato do Federal bank ltd de dois exercícios financeiros. Todos os números abaixo estão em crores. Suponha que os passivos de Demanda Líquida e Prazo sejam 85% e 90% dos empréstimos totais e o Banco Central exija um índice de reserva de 5% e 5,5% para o ano de 2017 e 2018, respectivamente.
Você deve calcular o requisito de proporção de reserva de caixa para ambos os anos.
Solução:
O banco central exige um índice de reserva de 5% para 2017 e 5,5% para 2018. E o depósito líquido do banco é de 85% e 90% para 2017 e 2018, respectivamente, do total dos empréstimos.
- Depósitos bancários de março de 2017 = 1.03561,88 * 85% = 88.027,60
- Depósitos bancários para março de 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14
Portanto, o cálculo do índice de reserva de caixa a partir de março de 2017 pode ser feito da seguinte forma-
- Rácio de reserva = Obrigatório * Depósitos bancários
- = 5% * 88.027,60
Taxa de reserva de março de 2017
- Taxa de reserva = 4,401,38 crores
Portanto, o cálculo da fórmula do índice de reserva de caixa de março de 2018 pode ser feito da seguinte forma-
- Rácio de reserva = Obrigatório * Depósitos bancários
- = 5,5% * 111,173,39
Razão de reserva de março de 2018
- Taxa de reserva = 6,114,54 crores
Relevância e usos
Quando os bancos obtêm depósitos do público, o objetivo principal do banco é emprestar e, por sua vez, ganhar um spread. Os bancos podem querer maximizar seus empréstimos para maximizar seu lucro e manter o caixa ocioso no balanço em um mínimo. Se a maior parte dos fundos for emprestada, e em caso de emergência ou digamos que haja uma pressa repentina para sacar os fundos, os bancos terão dificuldade em cumprir seus compromissos ou, em outras palavras, seus reembolsos.
Contra esses depósitos, garantir algum dinheiro líquido é o principal objetivo do CRR, enquanto seu objetivo secundário é permitir que o banco central controle as taxas e a liquidez na economia. As taxas de juros oscilam para cima ou para baixo no curto prazo, dependendo de quanto de liquidez está disponível para os bancos emprestarem. Muito fluxo de dinheiro ou aumento nos empréstimos de dinheiro levará a um colapso nas taxas, e muito pouco levará a um pico.
