Requerimento de reserva

Definição de Requisito de Reserva

As Reservas Obrigatórias são o montante líquido em dinheiro na proporção de seu depósito total que deve ser mantido no banco ou depositado no banco central, de forma que o banco não possa acessá-lo para qualquer negócio ou atividade econômica.

É obrigatório por bancos centrais em todo o mundo para seus bancos membros, a fim de regular o dinheiro seguro mantido pelos bancos. Essa reserva de caixa serve a muitos propósitos diferentes em diferentes economias. O Banco Central dos Estados Unidos é o Federal Bank, que detém autoridade sobre essa exigência nos Estados Unidos. Da mesma forma, o Banco Popular da China desempenha uma função semelhante para os bancos chineses.

Componentes de Requisito de Reserva

A necessidade de reserva é uma função da demanda líquida e passivos temporais (NDTL). O NDTL é baseado em depósitos correntes, depósitos de poupança, depósitos a prazo e outros passivos. Isso também é ajustado para os depósitos de outros bancos. A fórmula para NDTL torna-se:

NDTL = passivos à vista + passivos a prazo + outros passivos à vista e a prazo - depósitos em outros bancos

O cálculo pode ser feito usando demanda líquida e passivos de tempo.

Rácio de reserva de caixa = reserva de caixa mantida com o Banco Central / Demanda líquida e passivo a prazo.

Exemplos de requisitos de reserva

Abaixo estão os exemplos dados para entender melhor seu cálculo.

Você pode baixar este modelo Excel de requisitos de reserva aqui - Modelo Excel de requisitos de reserva

Exemplo 1

Suponha que um banco chamado ABL nos Estados Unidos seja obrigado pelo Federal Reserve a manter uma reserva de caixa de 9,2%. O Banco declara sua demanda líquida e passivos temporais em $ 100 milhões. Qual é o valor da reserva que o banco colocará na Reserva Federal?

Solução:

Como a reserva federal tem uma regulamentação de 9,2% sobre a reserva de caixa, ela será aplicável à demanda líquida e às obrigações a prazo do banco ABL. O banco manterá 9,2% de seu NDTL $ 100 milhões em reserva.

Reserva de dinheiro contra NDTL

• = $ 100 * 9,2%
• = $ 9,2

Assim, manterá $ 9,2 milhões nos cofres do Federal Reserve.

Exemplo # 2

Um banco no México, Smith and Sons Limited, recebeu uma exigência de reserva de 7,5% de sua demanda líquida e passivos temporais (NDTL). Caso tenha os seguintes passivos (vide tabela) em seu balanço e 80% possam ser atribuídos à NDTL, faz o cálculo para obter o valor que deveria manter para reserva obrigatória?

Todos os valores estão em dólares americanos.

Solução

A tabela acima pode ser usada para deduzir o passivo total que o banco tem em seu balanço. O compulsório é função da demanda líquida e do passivo a prazo (NDTL) e, portanto, este último pode ser obtido em forma de percentual do passivo total.

Passivo total e demanda líquida e passivo de tempo

• Assim, passivo total = $ 23 milhões + $ 30 milhões + $ 12 milhões = $ 65 milhões.

NDTL = 80% do passivo total que é 80% de $ 65 milhões

Requisito de reserva = 5% do NDTL.

Quantia de reservas

• = $ 3,9

Portanto, o número de reservas que o banco deve fazer com o banco central do México = $ 3,9 milhões.

Vantagens

• Por muito tempo na história da banca, os compulsórios ajudaram os bancos centrais a regular a circulação do dinheiro. Agora é considerado útil para manter as taxas de juros (taxas de empréstimo) sob controle. Dito isso, os bancos centrais não obrigam necessariamente essas taxas, mas as influenciam ou impactam.
• Também orienta outras taxas que os bancos usam entre si. Por exemplo, a LIBOR - Taxa Interbancária de Oferta de Londres.
• É também uma medida para manter a liquidez do sistema sob o scanner.
• Também pode ser usado como ferramenta de combate à inflação.

Limitações

• O índice de reserva de caixa não leva em conta fundos de curto prazo e outros títulos negociáveis ​​que também são considerados de alta liquidez. Portanto, não apresenta uma imagem real da liquidez de um banco.
• Uma reserva mal administrada pode causar uma desaceleração da economia e / ou medidas aleatórias por parte das instituições financeiras.
• A maioria dos economistas da era moderna discorda da noção de compulsório como controle da circulação de dinheiro. Eles opinam que, com o crescimento das funcionalidades no espaço bancário, tais requisitos têm um papel menor na regulação da circulação de dinheiro.

Desvantagens

• Um aumento ou diminuição contínua nos requisitos de reserva pode fazer com que o espírito dos investidores diminua. Às vezes, eles se tornam críticos nos círculos de investidores.
• Esses requisitos são alterados somente quando necessário, pois sua implementação pode ser cara.

Pontos importantes

• Se o compulsório dos bancos centrais for alto, os bancos membros lucram menos porque têm um valor maior sob custódia dos bancos centrais. Vice-versa, os lucros são altos se esse requisito for menor.
• Os bancos tomam empréstimos do Federal Reserve, bem como uns dos outros. Os fundos que são tomados e emprestados entre os bancos são conhecidos como fundos federais. E a taxa de juros cobrada é chamada de taxa de fundos do Fed.
• Qualquer instituição financeira que mantenha valores que excedam as reservas obrigatórias é considerada como tendo reservas excedentes .

Conclusão

As reservas mínimas nem sempre atendem ao seu propósito. Como pôde ser visto durante a crise financeira de 2008-09, as taxas de juros mais baixas e menores as exigências não puderam se manifestar nas táticas expansionistas pretendidas. Foi por causa da desconfiança geral que não foi possível compensar por meio desses requisitos.

Países como os Estados Unidos, Índia e Japão são comandados por seus bancos centrais - o Federal Reserve dos Estados Unidos, o Reserve Bank da Índia e o Banco do Japão, respectivamente, para as exigências de reserva. Para um passivo de mais de $ 124,2 milhões, o Sistema da Reserva Federal dos EUA exige que os bancos reservem 10%, o que entra em vigor a partir de 17 de janeiro de 2019. O limite inferior nos Estados Unidos é de $ 2 milhões, abaixo do qual as instituições financeiras não precisam cumprir tal exigência

Nas últimas 2 décadas, o Reserve Bank of India teve uma média de 5,41% por conta da exigência de reserva de caixa. Existem países onde não é obrigatório manter reservas de dinheiro. Por exemplo, Hong Kong, Reino Unido e Austrália estão isentos de tais requisitos.