Hawala Significado
Hawala é um sistema informal de transferência de dinheiro no qual o dinheiro é repassado por meio de uma rede de corretores (conhecidos como hawaladars) sem a movimentação real / física do dinheiro. É a transmissão de dinheiro de outras formas que não as rotas bancárias regulares e, portanto, às vezes chamada de banco clandestino.
Hawala é uma palavra árabe que se traduz literalmente como “transferência”. Também é conhecido como “hundi”. Este é um sistema que não é necessariamente legal, porque depende essencialmente do conceito de confiança. Os hawaladars, portanto, não precisam fazer transações com a ajuda de notas promissórias.
Como funciona o Hawala?
Vamos entender com mais profundidade com a ajuda de um exemplo:
- Suponha que o Sr. Robert, um funcionário que trabalha nos Estados Unidos, queira enviar $ 500 para seus pais que estão na Índia. Robert abordará um hawaladar nos Estados Unidos, digamos, o Sr. Harvey e dará a ele o dinheiro que ele deseja que seus pais recebam, junto com seus dados e uma senha.
- Harvey, por sua vez, entrará em contato com um traficante de hawala, Sr. Arjun, na cidade dos pais de Robert, e pedirá que ele remeta a quantia para eles se eles declararem a senha correta e correspondente.
- Arjun transfere o dinheiro para os pais de Robert de sua própria conta após deduzir a comissão e Harvey agora deve a Arjun uma quantia de $ 500. Esta transação inteira começando com o Sr. Robert enviando dinheiro para seus pais recebendo tal quantia parece ser complexa, mas seria concluída em um período de algumas horas em alguns casos e enquanto em outros casos, um período máximo de 2-3 dias .
A partir disso, podemos concluir que existem 5 componentes principais em tal transação, a saber -
- Remetente (Sr. Robert),
- Destinatários (pais do Sr. Robert),
- Dois Hawaladars (Harvey e Arjun),
- Dinheiro / fundos ($ 500) e
- A senha.
Como os dois hawaladars liquidarão as dívidas entre eles não são tão importantes quanto as da transação em si, mas eles fazem isso com a ajuda de algumas transações como transporte de dinheiro, transferências bancárias, apostas, contrabando de ouro, etc?
Características do Sistema Hawala
A seguir estão os recursos do sistema hawala.
- É baseado no conceito de confiança e reputação.
- As transações incluem transações legítimas e ilegítimas.
- Os hawaladars não precisam estar no negócio principal de transmissão de dinheiro, ou seja, a remessa de fundos é um negócio paralelo dos hawaladars.
- Não há momento físico de dinheiro ou não há transferências bancárias.
- Há verificação de cartões de identificação, certificados, etc. envolvidos em tal sistema.
Por que esse sistema seria preferido mesmo na época moderna?
- Para facilitar a evasão fiscal.
- Facilidade de transmissão.
- O tempo necessário para a transmissão é comparativamente menor em comparação com a rota oficial.
- Esta rota pode ser preferida quando o dinheiro tiver que ser transferido de uma área remota onde não haja serviços bancários disponíveis.
Vantagens
A seguir estão algumas vantagens do sistema hawala.
- Este sistema acelera o fluxo de dinheiro entre países onde a rota bancária envolve pesadas despesas e parece ser cara.
- Fácil de usar se um corretor hawala confiável for encontrado.
- Pessoas empregadas fora de um país podem enviar dinheiro para seus familiares e amigos de forma conveniente, com maior rapidez e a um custo comparativamente menor.
- As transações seriam concluídas em um período muito curto.
- Os esforços para abrir contas bancárias poderiam ser evitados.
- Os serviços são qualitativos, eficientes e altamente confiáveis.
Desvantagens
A seguir estão algumas desvantagens do sistema hawala.
- É ilegal em alguns países.
- Existem penalidades impostas em alguns países para a realização de tais transações.
- Hawaladars geralmente não mantém nenhum registro de suas transações e, portanto, durante uma investigação de qualquer transação fraudulenta, nenhuma informação pode ser conjecturada.
- Torna-se a principal razão para o aumento do dinheiro negro, não contabilizado e não divulgado em uma economia e isso, por sua vez, leva à corrupção.
- Ganhou descrédito como uma maneira fácil de patrocinar grupos terroristas e atividades ilegais e suspeitas.
Métodos de Hawala
Os métodos mais comuns usados para Hawala são os seguintes -
- Empresas Shell: Empresas constituídas onde não há finalidade ou substância comercial e o objetivo principal é ocultar as principais partes favoráveis da transação.
- Contrabando de notas monetárias
- Empresas disfarçadas: empresas que são constituídas para realizar uma atividade, mas também realizam atividades ilegais e ocultam esses lucros ilegais com a ajuda dos lucros de outro negócio legal.
- Transferência eletrônica de fundos: significa transferência eletrônica de fundos. Eleger indicados que realizariam tais transações em seu nome.
- Smurfing - Também conhecido como estruturação, é a prática de administrar grandes transações em transações menores de forma que não chame a atenção das autoridades regulatórias e não levante suspeitas.
Como submeter transações Hawala?
- Rastreando atividades suspeitas.
- Empregando mais agências investigadoras.
- Introdução de leis rigorosas para punir as partes envolvidas em tais atividades.
- Redução de obstáculos nas rotas bancárias normais para que as pessoas dispostas a realizar transações genuínas e legítimas não prefiram a rota hawala.
- Tomar medidas para reduzir a corrupção.
Resumindo, hawala é uma transferência de dinheiro sem movimento de dinheiro. isso significa a transmissão de dinheiro sem sistemas bancários padronizados.
