Fórmula para cálculo do multiplicador de dinheiro
O multiplicador de dinheiro pode ser definido como o tipo de efeito que pode ser referido como o aumento desproporcional na quantidade de dinheiro em um sistema bancário que resulta de uma injeção de cada dólar da reserva. A fórmula para calcular o multiplicador de dinheiro é representada da seguinte forma,
Multiplicador de dinheiro = 1 / Taxa de reserva
- É a quantidade de dinheiro que a economia ou o sistema bancário serão capazes de gerar com cada uma das reservas de dólar. Definitivamente, isso dependerá do índice de reserva.
- Quanto mais dinheiro o banco tiver para mantê-los na reserva, menos eles poderão emprestar os empréstimos. Assim, o multiplicador mantém uma relação inversa com o índice de reserva.
Exemplos
Você pode baixar este modelo em Excel de fórmula de multiplicador de dinheiro aqui - Modelo em Excel de fórmula de multiplicador de dinheiroExemplo 1
Se o índice de reserva for de 5,5%, prevalecendo nas condições atuais, calcule o multiplicador monetário.
Solução:
Dado,
- Taxa de reserva = 5,5%
Portanto, o cálculo do multiplicador de dinheiro será o seguinte,
O multiplicador de dinheiro será -
= 1 / 0,055
= 18,18
Portanto, o multiplicador monetário seria 18,18
Exemplo # 2
País O WWF foi um dos países mais bem sucedidos do mundo em termos de lidar com as condições financeiras e econômicas do país, que se deveram ao Sr. Right que liderava o banco central. O Sr. Right se aposentou há alguns anos e foi sucedido pelo Sr. Medium, que está cuidando dos assuntos atuais do banco central. Observou-se que o país enfrenta inflação alta em comparação a alguns anos atrás e o banco central agora está interessado em reduzir a inflação e uma forma que ele tem pensado injetando liquidez no mercado.
Devido ao pico da depreciação da moeda, o banco central está hesitante em imprimir nova moeda e também não está interessado em baixar as taxas do Banco, pois isso pode resultar na saída de fundos do FII. Na reunião realizada, onde também foi convidado o Ex-Governador do Banco Central Sr. Direito, sugeriu que o rácio de reserva pode ser reduzido dos actuais 6% para 5%. A oferta monetária atual no mercado é de US $ 35 trilhões e o Sr. Right também sugeriu injetar US $ 1 trilhão, para o qual já estão em reservas. A oferta de moeda-alvo dos bancos no mercado após essa ação é de US $ 54 trilhões.
Você deve calcular o multiplicador monetário e se a ação foi tomada por um banco central com sugestões do Sr. Certo ser impactante? O que acontecerá se o índice de reserva não for alterado?
Solução
Dado,
- Taxa de reserva = 5,5%
Portanto, o cálculo do multiplicador de dinheiro será o seguinte,
O multiplicador de dinheiro será -
= 1 / 0,05
= 20 vezes
Conseqüentemente, isso significaria que se 1 unidade de dinheiro for depositada na economia, ela multiplicará esse dinheiro na economia por 20 unidades de dinheiro.
Portanto, se o banco central tem como meta injetar US $ 1 trilhão no mercado, isso levaria a uma oferta de moeda de US $ 1 trilhão x 20 vezes o que equivale a US $ 20 trilhões e já existe uma oferta de moeda de US $ 35 trilhões e com esses US $ 20 trilhões alcançariam a economia de US $ 55 trilhões em termos virtuais. O plano de ação era de US $ 54 trilhões e por essa relação há um superávit de US $ 1 trilhão.
E se o banco central mantivesse o índice de reserva de 6%, o multiplicador monetário seria 1 / 0,06, que é 16,67 e, se mantido, a meta do banco central não seria atingida.
Exemplo # 3
Dois alunos discutiam um com o outro sobre o multiplicador de dinheiro. O primeiro aluno diz que se a taxa de reserva for mantida baixa, quanto mais dinheiro for fornecido, menor será a inflação na economia, enquanto o segundo aluno afirmou que quanto maior a taxa, menor a oferta de moeda e isso realmente reduziria a inflação. Você deve validar qual declaração está correta tomando como exemplo 7% versus 8% como índice de reserva.
Solução:
Recebemos um exemplo da taxa de reserva e, a partir disso, podemos calcular o multiplicador de dinheiro a partir da fórmula abaixo:
Caso I
- Taxa de reserva - 7%
Portanto, o cálculo do multiplicador de dinheiro será o seguinte,
O multiplicador de dinheiro será -
= 1 / 0,07
= 14,29
Caso II
- Taxa de reserva = 8%
Portanto, o cálculo do multiplicador de dinheiro será o seguinte,
O multiplicador de dinheiro será -
= 1 / 0,08
= 12,50
Do exposto, pode-se inferir que manter um índice de reserva em 7% infundirá mais dinheiro, pois será mais circulado, enquanto que manter em 8%, infundirá menos dinheiro.
Portanto, se mais dinheiro entrar no mercado, a inflação aumentará e vice-versa, portanto, a afirmação feita pelo aluno 2 está correta de que uma relação de reserva mais alta reduzirá a inflação e a afirmação feita pelo aluno 1 está incorreta.
Calculadora de multiplicador de dinheiro
Você pode usar esta calculadora multiplicadora de dinheiro
| Razão de reserva | |
| Multiplicador de dinheiro | |
| Multiplicador de dinheiro = |
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Relevância e usos
Como acontece com quase todos os países que defendem o sistema bancário, os bancos comerciais são obrigados a reter para todos os depósitos apenas uma certa porcentagem como reservas, que é denominado como índice de reserva. Os depósitos restantes podem ser utilizados para emprestar os empréstimos e isso aumentaria a oferta de dinheiro. No entanto, deve-se notar que a criação de dinheiro não vai parar aqui. O dinheiro recém-criado será posteriormente depositado em um banco diferente, que por sua vez emprestará um empréstimo de uma fração desse dinheiro a vários clientes diferentes e isso continuará em andamento. Este processo pode ser repetido para sempre em teoria.
