Finanças vs Lease

Diferença entre finanças e arrendamento

A principal diferença entre Finanças e Lease é que, em finanças, o cliente paga o preço do produto pagando as parcelas mensais e se o cliente falhar, o credor retira o produto, pois o credor mantém o gravame sobre esse produto até o pagamento total dívidas, ao passo que, no arrendamento, é necessário pagar aluguel fixo mensal pelo uso do ativo ao proprietário de tal ativo e o ativo é geralmente retomado pelo proprietário após o término do prazo do arrendamento.

Existem opções para a aquisição de artigos de alto valor, dependendo da liquidez financeira disponível.

• O financiamento é um processo pelo qual se compra os artigos com preços relativamente elevados e se espera que o reembolso seja feito em pagamentos mensais. Também é conhecido como 'Financiamento para Compra de Aluguel'.
• O leasing é considerado um processo de empréstimo por meio do qual a empresa de leasing comprará em nome do cliente. O financiamento ou arrendamento pode então usar o produto / mercadoria contra um valor de aluguel mensal por um período fixo, conforme acordado no contrato celebrado entre as partes de Finanças e Arrendamento.

Exemplo

Podemos considerar um exemplo de finanças vs. arrendamento para maior clareza.

Digamos que se um carro está custando $ 25.000, então, no caso de financiamento, deve-se pagar o valor total ou em parcelas iguais. No entanto, no caso de um aluguel, é necessário pagar apenas o valor esperado do carro no momento em que o aluguel é concluído.

Assim, se o valor residual do veículo for estimado em 60% em três anos, então são necessários apenas o pagamento dos 40% restantes, que neste caso seriam $ 10.000. O locatário pode comprar o ativo assim que o período de locação for concluído e os cálculos relevantes para o pagamento do saldo forem feitos.

Infografia de finanças x aluguel

Principais diferenças

• O financiamento é um processo através do qual se compra artigos / mercadorias com preços relativamente elevados e se espera que os mesmos sejam reembolsados ​​através de pagamentos mensais. As commodities geralmente são carros, computadores, máquinas e casas. Por outro lado, o arrendamento mercantil é um processo de captação em que a locadora compra em vez da pessoa física, podendo ser utilizado por um prazo determinado, que é de alguns anos. A mercadoria está disponível para uso na linha do tempo até que o contrato expire.
• O pagamento da compra de aluguel consiste no valor do principal e juros efetivos pela duração do contrato, enquanto o arrendamento envolve pagamentos de aluguel, que são computados como o custo de utilização do ativo.
• O pagamento mensal do Financiamento costuma ser maior em comparação ao arrendamento mercantil, pois, no Financiamento, se paga integralmente o custo da mercadoria. O arrendamento envolve o pagamento apenas da parcela que está se consumindo.
• O usuário deve comprar o ativo assim que tiver as finanças prontas. No caso de arrendamento, o arrendatário usa o bem pelo período do arrendamento e efetua o pagamento do aluguel. O locatário tem a opção de comprar o ativo no final do período do arrendamento.
• O financiamento exige que os mutuários empenhem os ativos existentes como garantia principal / colateral, mas nenhuma garantia é necessária em caso de arrendamento.
• Se o ativo for adquirido com a ajuda do empréstimo, o usuário pode reivindicar benefícios fiscais sobre os juros sobre o pagamento do empréstimo e também a depreciação do ativo, enquanto, no caso de financiamento por arrendamento, o usuário pode reivindicar apenas aluguel, que é uniforme durante o período de locação.
• O financiamento restringirá o usuário a usar apenas a respectiva mercadoria que a Finance ou Lease deseja adquirir. O leasing permitirá que o usuário experimente uma nova mercadoria / versão assim que o lease expirar. Digamos que, se o aluguel de um carro terminar, o usuário pode pegar um novo carro / versão no aluguel.
• Reparos e manutenção são de responsabilidade do locatário em caso de Financiamento. Porém, no caso de arrendamento, é da responsabilidade do arrendatário no caso de arrendamento financeiro e do arrendador no caso de arrendamento operacional.

Tabela comparativa de finanças vs. arrendamento

Pensamentos finais

A seleção de financiamento ou arrendamento como forma de pagamento depende da capacidade do mutuário e do resultado final da mercadoria para a qual qualquer um dos métodos está sendo considerado.

São os aspectos que devem ser considerados antes de se chegar a uma decisão e deve-se ter em mente os prós e os contras. Em ambos os casos, não existe uma regra de ouro para um método específico a ser adotado e a ideia pode ser diferente de um indivíduo para outro.