O que é banco de varejo?
Banca de varejo são serviços que o banco oferece a seus clientes individuais em vez de empresas e inclui recursos de conta corrente, contas de poupança, cartão de débito, cartão de crédito, serviços de e-banking, seguros, investimentos, banco por telefone e empréstimos ao consumidor, etc. função principal inclui crédito, depósitos e gestão do dinheiro.
Esses serviços são oferecidos aos clientes de varejo e não aos clientes institucionais como empresas, instituições financeiras, etc. Portanto, também é conhecido como banco de consumo. É a face visível dos bancos para o público em geral e possui agências do banco localizadas em grande número na maioria das grandes cidades.
Exemplo de banco de varejo
O Sr. X possui uma conta no banco localizado em sua localidade. Ele tem $ 5.000 extras com ele. Ele decidiu depositar esse valor em sua conta corrente no banco. Então ele foi ao banco para depositar os $ 5.000 em sua conta corrente. No entanto, quando foi ao banco, foi informado pelo representante em causa no banco que existe um novo esquema lançado pelo banco para o investimento nos planos de reforma.
O Sr. X achou o plano atraente e decidiu investir o dinheiro no plano de aposentadoria a partir do próximo ano. Além disso, X está planejando comprar uma nova casa na mesma localidade em que atualmente mora em uma casa alugada. Por isso, ele perguntou sobre os empréstimos imobiliários e outras informações necessárias para obter o empréstimo imobiliário. Assim, com a ajuda do banco de varejo, o Sr. X conseguiu depositar seu dinheiro, entender o plano de poupança para aposentadoria e obter informações adicionais sobre os demais produtos bancários por ele exigidos, ou seja, crédito habitacional.
Vantagens
- Com a ajuda do banco de varejo, vários serviços são oferecidos às pessoas físicas em um local onde os clientes poderão obter vários produtos do banco. Esses serviços incluem contas correntes, contas de poupança, cartões de débito / ATM, cartões de crédito, ordens de pagamento, transferências eletrônicas, hipotecas e empréstimos à habitação, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, cofres, etc.
- Os depósitos de varejo feitos pelos consumidores são estáveis e constituem depósitos principais.
- Eles são os fundos de baixo custo do banco, o que dá um melhor rendimento ao banco com resultados financeiros melhorados. Também aumenta os negócios da subsidiária de bancos.
- Quando há uma economia impulsionada pela demanda, esforços mínimos de marketing são envolvidos na administração do banco de varejo. Além disso, presume-se que os empréstimos ao consumidor têm menor risco, portanto, há menos chance de os empréstimos se tornarem NPA.
- Ele fornece crédito acessível para os indivíduos; isso preenche seus requisitos e aumenta seu estilo de vida.
- Ele fornece os serviços aos clientes de varejo, o que aumenta a atividade de produção na economia, ajudando assim na recuperação econômica da nação.
Desvantagens
- Há um grande volume de contas de empréstimo no banco de varejo, o que requer monitoramento regular. Isso requer grandes gastos com recursos humanos. Além disso, se não houver um acompanhamento adequado dessas contas, especialmente os empréstimos de longo prazo, há grandes chances de que essas contas se tornem ativos inadimplentes.
- No mundo atual, as preferências dos consumidores estão mudando de agências bancárias para serviços bancários pela Internet ou por telefone.
- Isso cria problemas para as agências dos bancos, que têm dificuldade em introduzir os novos produtos de base tecnológica. Devido a isso, a retenção de clientes está se tornando difícil. Além disso, em alguns casos, o grande investimento é feito pelos bancos na tecnologia, mas eles não conseguem explorá-la totalmente.
Pontos importantes
- A principal função do banco de varejo inclui crédito, depósitos e administração do dinheiro. O crédito é oferecido pelos bancos de varejo para a compra de casa, carros, móveis, etc. Sob a função de depósito, um local seguro é fornecido pelos bancos aos indivíduos para investirem seu dinheiro e, em troca, o consumidor receberá os juros prescritos . Por último, sob a função de gestão de dinheiro, os bancos de varejo gerenciam o dinheiro do cliente com a ajuda de contas correntes, cartões de débito, etc.
- Com sua ajuda, vários serviços são oferecidos às pessoas físicas em um único lugar onde os clientes poderão obter vários produtos do banco.
Pensamentos finais
- O banco de varejo é a principal forma de banco comercial que fornece diversos serviços, principalmente voltados para clientes de varejo em vez de clientes corporativos.
- São diversos os produtos e serviços que os bancos de varejo oferecem, e esses produtos estão desenhando, tendo em vista a necessidade, o grande segmento de consumidores.
- Os vários produtos ou serviços oferecidos pelos bancos de varejo incluem contas correntes, contas de poupança, cartões de débito, cartões de crédito, ordens de pagamento, transferências eletrônicas, hipotecas e empréstimos à habitação, empréstimos para automóveis, etc. Devido a esta variedade de serviços, o banco de varejo tem um grande base de clientes e, portanto, eles têm um grande número de transações com pequenos valores.
- Portanto, podem ser os fundos de baixo custo do banco que proporcionam um melhor rendimento ao banco com os resultados financeiros melhorados. Também aumenta os negócios subsidiários dos bancos.
- Na atualidade, o crédito a clientes empresariais aumenta o risco de crédito e o risco de mercado dos bancos, ao passo que o risco de mercado pode ser eliminado no caso da banca de retalho. Mas, ao mesmo tempo, há um grande volume de contas de empréstimos no banco de varejo, portanto, elas exigem monitoramento regular dos bancos.
